之前師姐跟大家分享過關於赴美留學安全需知的文章，還特別強調了留學生在美期間關乎生命的一些細節，如果你還沒來得及看，可以戳這裡：《章瑩穎、趙怡寧事件令人扼腕，留學安全嗎？留學生面臨的“隱形殺手”是什麼？》
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今天師姐還要再嘮叨嘮叨留學安全這個話題，只不過我們換個思路，來和大家聊一聊留學生保險要怎麼選，從步驟、常見誤區，到區別、專業名詞，我們逐個擊破，為大家的留學安全繼續保駕護航。
一、選擇一份適合自己的保險計劃，要有哪些步驟？
Step 1：瞭解政府要求KnowTheGovernment Requirements
在選擇合適的Insurance Plan之前，首先要做的就是明確所在留學國家政府對於留學生購買保險的條件要求。通常情況下持有F1簽證的學生不需要達到美國聯邦政府對於保險的購買條件，但他們必須嚴格遵守所在學校提出的要求。
Step 2：查看學校要求Check Your School Requirements
所有留學生關於保險需知都要仔細參考學校的要求，例如：
n 在學校提供的保險計劃要求中，是否給予了學生放棄選擇的權利；
n 學校是否也規定了強制性的保險方案，要求所有留學生購買；
n 學校是否沒有提及保險計劃，由學生自主選擇任意保險計劃方案；
需要注意的是，有時候即使學校對留學生有強制性的保險計劃購買要求，如果學生認為自己有更好的計劃或選擇也可以向學校的adviser諮詢是否可以選擇放棄；如果你選擇放棄學校提供的保險計劃，那麼很可能需要在學校官網上下載waiver form，填寫完整並遞交學校審核。所謂“waiver form”就是學生向校方提供的，自己有更優保險計劃的證明，需要學生自選的保險公司參與填寫相關信息並簽字。（※注意在上交學校後自己手裡也要留存一份複印件）
通常來說，學校強制的保險計劃價格會比校外保險機構的產品昂貴，但是覆蓋面積會符合絕大部分留學生的安全需要，總體而言雖然少了一份“私人訂製”的感覺，但還算比較全面。
Step3：貨比三家Comparison Shop
比較是必須的，在瞭解了政府和學校的保險購買要求之後，學生需要展開細緻的對比調查，其中包括了價格、期限、限制條件、承保範圍等方面，還要考慮自己手頭的預算和日常活動涉及的範圍，這些因素對於學生的保險方案制定都很關鍵。
二、留學生保險不是萬能的，哪些方面不囊括？
對比工作的確很繁瑣，而且任何一份留學生保險計劃都不可能盡善盡美，在這裡師姐也必須重點提示大家：雖然你看到的各種各樣的保險方案中總有側重和遺憾，但一般情況下，學校所提供的保險計劃中不會囊括牙科與眼科的保險。
另外不得不說這兩種保險在留學生群體中的重視程度也普遍比較低，所以通常學校不強制，大部分留學生也會選擇忽略，如果你有這這方面的保險需求那麼就需要仔細閱讀學校所提供的保險計劃範圍並加以確認。
三、哪些誤區很危險？長短期國際生保險方案有什麼區別？
關於留學生保險，大部分學生容易存在哪些誤區呢？
Myth #1：我不會生病，不需要購買保險。
留學是個很漫長的過程，意外和生病誰都無法避免。特別是留學生初到國外，身體可能會需要各種調整適應，所以對於未來更是不能盲目樂觀，而留學生保險是為了保障學生的基本健康和財務狀況，所以建議務必謹慎對待。
Myth #2：不著急，那等我病了再說吧。
留學生保險的作用大多數是防患於未然，也就是為還沒有發生的事情做好防範工作，而且美國留學生保險計劃裡通常不會囊括pre-existing Conditions，也就是在投保之前就存在的疾病。這些原本就存在的疾病想要列入保險賠償範圍最少也要等保險開始生效6個月以後，更不要說很多短期的留學生保險計劃根本就徹底把這些疾病排除在外了。
所以特別強調，留學生只要有購買保險的打算就不要有拖延心理，一定要早調查，早準備。
Myth #3：所有保險計劃都大同小異，我就選最便宜的。
沒有兩份一模一樣的保險計劃，上文師姐就提到過學生在貨比三家的時候要考慮哪些因素，實際上除了投保人自身的預算和狀況之外，學生還要清楚各種保險計劃的差異以及相比而言它們的優劣勢何在。保險方案設計方方面面，囊括了包括旅行、醫療、體育活動等各個類別，而美國留學生保險計劃基本可以分為兩大類：Short Term和Long Term：
（1）短期保險Short Term Insurance：
絕大多數情況下，短期保險計劃有效期不超過一年，鑑於此類保險計劃通常會包括行李丟失索賠等條款，所以適用於有短期旅遊、外出的家庭或個人；另外，這一類的保險計劃相比長期的來說各方面要求比較靈活，所以參加短期學術交流項目的學生也可以適用。
（2）長期保險Long Term Health Insurance：
長期保險計劃的有效期在一年以上，並且可以延長，這一類的保險計劃對留學生的要求會更嚴格一些，靈活性也會差一點，通常情況下學生投保前需要回答一系列與自身健康相關的調查問題後，確保有資格投保才可以購買。
美國醫療費用價格昂貴已經不是什麼秘密了，但大家可以不用太緊張，因為留學生保險計劃通常比正常美國人購買保險的價格要便宜一些，更容易接受。
舉個例子，像“Global Medical”這樣的保險計劃，如果一個美國的四口之家（父母年齡分別是40和35；小孩年齡是9和5）購買的話一個月大概要花費265美元；但對於同樣狀況的家庭來說，如果家庭來自於美國之外的國家（比如中國或日本），那麼大概每月只需要花費200美元，投保人還可以選擇按年、半年或是季度來完成付費。
下面一張圖表我們來對比一下Short Term與Long Term總體的對比情況：
Quick Overview: Short Term -vs- Long Term Insurance
關於長短期保險的選擇，師姐還要多囑咐一句：這兩類保險計劃互不矛盾且各有互補，如果經濟條件允許，學生可以根據自己的實際情況搭配著購買。
四、專業名詞看不懂，保險方案根本無從下手！
說了那麼多關於留學生保險的問題，也和大家反覆強調要早調查啊，貨比三家啊，但是，連專有名詞都看不懂的話怎麼可能選擇正確呢？要做題還得先讀題啊！所以接下來，師姐來給大家講幾個留學生保險計劃裡常見詞彙，要謹記於心哦：
1. Premium：需繳納的保險費用。
2. Deductible：投保人所選擇自掏腰包承擔的費用（部分保險計劃裡這一項是可以自主選擇金額多少的）。比如你的醫藥費總共5000塊，而保險計劃裡Deductible規定金額為1000，那麼這1000就是需要投保人自行繳納的，不計算在理賠範圍之內。
3. Co-Pay：與Deductible類似的是，Co-Pay同樣需要投保人自掏腰包解決，而且這一項通常情況下不得自主選擇，金額是由保險公司規定的，在看醫生、開藥、急診過程保險公司都會要求投保人自行繳納。
4. Coinsurance：這一項也需要投保人自行繳納，但它不是一個固定的金額，而是一個百分比。比如，你的保險方案裡Coinsurance這一項註明是80%，那麼假如你的醫藥費為1000塊，那麼保險公司需要賠付的就是80%，也就是800塊，而你自己則需要承擔20%，也就是200塊的那部分（假定在沒有Deductible和Co-Pay的情況下）。
5.Provider Network：
Provider network值得是與投保人所選擇的保險公司有合約的醫藥和醫療服務提供商群組，這些醫藥提供商所提供的藥品和醫療服務價格低於其他non-network providers，也就是不在合同範圍內的提供商。這些在Provider network群組內的醫藥提供商通常情況下是由保險公司直接支付的。
6. Pre-existing Conditions：投保人在簽訂保險計劃之前就帶有的傷損或疾病（這一項的具體定義和範圍在各個保險機構的各種保險計劃裡都有可能存在差異，留學生選擇的時候要格外注意）。
7.Beneficiary：在保險有效期內，投保人如果意外去世，那麼Beneficiary就是這份保險的受益人。
留學師姐：李梓晗
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