信用卡套現行為
以下幾種刷卡方式很容易被認定為信用卡套現,包括但不限於:
1、反覆在同一家商戶刷卡
在短時間內,反覆在同一家商戶刷卡消費數筆,甚至數十筆,有違一般的交易習慣,會被認為是在進行信用卡套現。
2、大額還款大額刷出
每次臨近到期還款日才還款,且償還金額較大;還款後又立刻將透支額度刷出來,很明顯,就是在套現了。
3、刷卡金額異常
總是刷出較大金額,且金額通常為整數或者接近整數,如5000、10000、9999等等,很容易被認為是在套現。
4、在不正常的時間點刷卡交易
一般商戶都有自己的營業時間,如果持卡人在不正常的時間點刷卡交易,比如在凌晨或者半夜刷卡了,且對應的商戶非娛樂、餐飲等類型的商戶,就很容易被認為是在套現。
5、常用他人的賬號“代還款”
因此,日常刷卡交易要儘量避免以上幾種刷卡方式。
信用卡套現的後果
一旦被銀行識別出來信用卡套現了,那麼,持卡人很可能要面臨以下幾種後果:
1、降額封卡
銀行發現你在使用信用卡套現,為了規避自己的風險,可能對持卡人進行降額或者封卡處理。無論降額還是封卡,都會導致持卡人的資金鍊斷裂,一時間無法再週轉,導致信用卡還不上,於是就逾期了。
信用卡逾期的後果大家都知道,不但要承擔高額的逾期利息和違約金,還會影響個人徵信,留下不良信用記錄,後果嚴重。
根據法律規定,嚴重的信用卡套現行為會被定性為“信用卡詐騙罪”。
根據《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,“違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。”“持卡人以非法佔有為目的,採用上述方式惡意透支,應當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。”
而信用卡詐騙罪的量刑標準如下:“數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。”
可見後果是非常嚴重的。
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