全球經濟正在穩步復甦之中，然而，全球金融危機發生10年後，全球銀行業的復甦道路似乎停滯不前。波士頓諮詢公司（BCG）日前在其發佈的《2018年全球風險報告：打造面向未來的銀行風險管理職能》（以下簡稱“報告”）中指出，在經歷了連續5年增長之後，2016年全球銀行業平均經濟利潤（經風險和資本成本調整後的利潤）出現萎縮，並且不同地區的經濟利潤仍然存在顯著差異。“銀行績效滑坡，主要歸咎於競爭加劇、數字化顛覆、成本上升以及複雜形勢，特別是全球和當地持續不斷的監管審查和政策變化。”BCG全球董事經理譚彥表示。
全球銀行業需關注監管形勢變化
具體而言，在分析了各地區銀行績效數據後，報告指出，歐洲銀行在全球金融危機發生10年後，仍揹負大量壞賬，在復甦的道路上舉步維艱；在北美，過去表現最好的幾家銀行如今利潤開始滑坡，導致地區整體銀行績效不如從前；在亞太、中東和非洲地區，銀行業經風險調整後的利潤也出現衰退。2016年，南美銀行業經歷了強勁增長，從上一年的嚴重衰退中強力反彈。
事實上，各地區銀行業績的差別，反映出當前發展中國家和發達國家銀行業面臨的艱鉅挑戰。其中一項全球銀行業均面臨的生存挑戰，就是如何在一個複雜多變、低利率、強監管的環境下保持銀行業的持續發展和繁榮。報告指出，對於銀行而言，必須要掌握全球監管變化的複雜形勢。“全球銀行業必須圍繞金融穩定性、審慎經營和銀行處置三個領域，認真監測並實施監管變化。”報告表示。
具體而言，在金融穩定性方面，報告指出，儘管一些細節還在完善中，但金融穩定性是最成熟的一個監管領域，巴塞爾協議IV中的改革計劃以及國際財務報告準則第9號（IFRS 9）都給銀行的資本水平進一步施加了壓力。監管機構的工作重點仍然是設定以風險為基礎的資本要求，同時致力於改善銀行的模型結構。
在審慎經營方面，監管機構對銀行違規行為的處罰力度仍然很大。“從2009年到2017年末，銀行累計罰款金額達3450億美元，在2016年的基礎上增加了220億美元，但增速與上一年相比有所放緩。”報告進一步指出，同2016年一樣，2017年大部分罰單由美國監管機構開出，而歐洲監管機構則在這方面缺乏行動，不過，這也許是暴風雨前的寧靜。
最後，處置機制目前是監管改革中最不完善的一個領域，尤其是在歐洲。要建立有效的處置機制，銀行需要制定“生前遺囑”，詳細說明銀行在陷入嚴重財務困境或破產時，如何快速、有序地進行重組。其目的是保護公眾利益並避免金融系統被擾亂，避免重蹈過去金融危機的覆轍。
與此同時，報告指出，建立一個有效的處置規劃需要一套既複雜又全面的流程。銀行需要深入瞭解自身組織、核心業務、財務和運營能力以及風險，並作出相關假設，然後制定一項能夠兼容多個管轄區和法律框架的重組計劃。
風險管理可採取四項舉措
在BCG看來，銀行要做好未來的風險管理工作，很大程度上取決於首席風險官（CRO）對風險管理部門進行職能轉型的能力。更重要的是，在不斷變化的監管環境中做好合規工作，還將繼續成為銀行取得成功的關鍵。
為實現目標，報告提出了以下四項舉措可供參考：持續對全球和當地監管變化進行戰略性監控和管理，識別新風險；擴大並利用風險部門的數據和分析能力，從而加強銀行內部決策，並拓展商業機會和客戶服務；推動風險管理部門的數字化；與監管科技公司和其他金融科技公司合作，引進尖端技術。
其中，推動風險部門數字化作為銀行戰略的重要一環，正在改變銀行運作方式的方方面面。各種數字化創新正在給幾乎所有的銀行工作提供新的支持。隨著數字化重新定義客戶旅程和客戶體驗，銀行的核心流程，包括風險管理流程，也要跟上步伐。
“數字化可以幫助銀行實現監管報告自動化，提高透明度；另外，通過大數據技術的使用，可以提高計量模型結果的準確性，而這兩點都能提高銀行的效能。”報告指出，數字化轉型的另一重要價值在於提高流程效率。通過強化自動化和數據分析能力，銀行能夠建立端到端的信貸流程，並降低操作風險，進而將成本降低25%或更多。
此外，與監管科技公司進行合作也是當前全球銀行業需要關注的重點之一。監管要求越來越多並且越來越複雜、監管科技公司能夠提供更加高效的新技術來滿足監管要求，這兩方面的因素共同推動了監管科技公司的成長。對於銀行而言，當前監管科技可以應用的主要場景包括：減少了解客戶（KYC）流程中的人工操作；對反洗錢（AML）和反恐怖融資（CFT）工作進行監測， 減少誤報；整合全行數據；快速識別監管變化。
報告強調，監管科技公司在全球銀行生態系統中的重要性將會不斷增加，作用也會更加明顯。富有遠見的CRO將會尋求更多、更深入的合作，以推動風險部門的長遠轉型，使風險部門成為銀行新的價值創造之源。
本文源自金融時報-中國金融新聞網
更多精彩資訊，請來金融界網站(www.jrj.com.cn)
閱讀更多 金融界 的文章
