在之前曾說過不少人收入高但財務混亂的情況，也分享了工薪族應該如何對個人財務進行盤點的方法。
但光盤點還不行，還應該想辦法讓資金的價值最大化，在對財務有清晰認知後，還要讓它產生保值、增值的效果。
我們可以從日常生活中，對資金的不同用途來分類，根據資金不同的使用情況進行不同的配置，保證收益最大化的同時還不對生活產生影響。
根據資金的用途，可以把它分為日常生活支出、固定支出、備用金支出、投資性支出、儲備型支出這五類，當知道資金用途後，就可以對它進行配置與優化了。
日常生活支出
錢放貨幣基金，主要考慮的是贖回時間的長短，前面已經說過，日常消費是隨機的，你也不知道什麼時候會用到，因此贖回的快慢是關鍵，而利息收入大家都相差不多，不用糾結這個。
固定支出
固定支出包括房租、房貸、每月給父母的贍養費等固定的支出，這些支出一般時間都很久，但一般都有固定的支出時間，因此可以購買些短期的理財產品，到期後就可以用於還貸等支出，還能享受到比貨幣基金高的收益。這裡有個前提，就是所要支出的資金是提前準備的，如果是當月發工資當月用的，比如10號發工資，在20號用，這樣其實還是放貨幣基金好點，因為投資的期限太短，很難找得到這類理財產品，還要投入太多的精力，得不償失。
用固定支出理財，要注意的是算好投資的到期時間與回款日期，避免時間不對稱造成的損失。
備用金支出
備用金支出，主要是用於預防需要急用錢或處理意外情況的支出。它的資產配置其實和日常消費支出差不多，兩者的區別是預留資金的多少和支出頻率的不同，備用金可能很長一段時間都用不上，但又必須要有。至於要預留多少資金，一般來說，3——6個月的消費開支就差不多，資金多的也可以留多點。
備用金支出還是放在銀行活期或貨幣基金比較穩當，這樣能應付一些突發情況，不宜存定期或期限太長的理財產品。因為是用於預防突發情況的，平時也不可以隨便動用。
投資性支出
用於投資支出的資金，是要產生高回報的，最大的特點是起到保值、增值的作用，最低要求是跑贏通貨膨脹。拿去投資的資金比例要根據實際的家庭狀況來分，每個家庭能拿去投資的資金比例有所不同；至於投資哪些投資工具，是銀行理財、債券、網貸、基金、還是股票等，要看個人風險承受能力、投資知識、風險厭惡、投資期限等來綜合考慮選擇。
用於投資的資金，必須是閒錢，是扣除各種開支後剩下的，不建議借錢投資，這會增加風險的槓桿，不利於投資時的決策。而用閒錢投資，就算虧了也不會對生活造成太大的影響，這和借錢投資是完全不同的。投資工具的選擇很重要，一定要慎重。
儲備型支出
儲備型支出是為各種生活目標提前做準備的，包括買房、買車、退休養老金、子女教育金等中長期的目標，這些目標都是未來很長一段時間才會實現，因此投資的風險可以稍微偏高，既可以存到錢又能產生不錯的收益，加快目標的實現時間。在這裡推薦基金定投，基金本來就是一個長期投資的工具，而以定投的方式更能平衡其中的風險。
儲備型支出在某些方面與投資性支出有些類似，兩者的區別是一個為實現目標準備的，一個是閒錢投資，雖然兩者都想獲得高收益。
有些人定的目標是短期的，半年或一年後要用到，這樣的情況是不適合基金定投的，時間太短髮揮不了定投的優勢，短時間內要用的資金也不應該投資於高風險的項目，如果不以長期眼光來投資，短時間內虧損的幾率還是挺高的。因為儲備型支出是為未來目標實現而做的投資，因此要儘可能保證本金安全，這樣的情況下獲得相對安全的高收益。
合理的配置現有資金，能更好發揮它的價值，保證資金用在合理的地方，同時還能有不錯的利息收入，達到保值增值的效果。而另一方面，做到財務上的有條不紊，也能讓生活更舒適，提高生活質量。
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