芝麻信用千萬投入 開啟大學生信用教育公益基金模式

7月9日，在杭州舉辦的首屆全球XIN 公益大會上，螞蟻金服旗下獨立第三方徵信機構芝麻信用分享了對大學生信用現狀的洞察。

近年來，隨著互聯網金融的快速發展，大學生參與金融活動的機會和便利性大增，過度消費、多頭借貸等信貸問題也隨之頻發，受到社會廣泛關注。

以大學生為主的青年群體無疑是構建中國信用社會的主力軍。但數據和調研顯示，絕大多數大學生從未接觸過系統的信用教育，信用文化薄弱。為此，芝麻信用與上海真愛夢想公益基金會合作成立了“芝麻信用專項公益基金”（以下簡稱“芝麻信用基金”），計劃三年投入1000萬，面向大學生群體推出全國首個“信用課程”，這標誌著中國信用教育首次獲得長期而穩定的投入承諾。

該信用課程由學生項目經理自主招募學生講師、組織授課、管理課程進度，經過培訓的學生講師，在授課實踐中，迭代更新課程內容和授課方式。芝麻信用基金則負責提供堅實的專業知識和教學物資後盾。

比如，在課程中設計案例討論：一位教師，工資微薄，無不良嗜好；一名無業青年，菸酒麻將不離身，銀行流水高。作為個人借款行為，你會借給誰？如果你是高校聯合儲蓄委員會成員，又會給誰貸款？進而引入知識點：銀行能獲得金融信息有哪些，信用考核的維度是什麼，徵信數據如何對金融業和個人生活發揮作用，如何增信等等。

“每次上完課，都有同學現場掏手機，去人行徵信中心網站上查自己的信用報告，或者打開支付寶查芝麻信用分。”讓肖亮和他的講師夥伴們開心的是，同學們開始主動塑造自己的信用形象，比如有規劃地在信用卡和螞蟻花唄上留下消費痕跡，以便日後測評機構獲取自己的信用記錄。

2015年9月項目啟動，至今不到一年時間，芝麻信用教育課程體系已在全國17個省市的40所高校落地，累計開課122次，近4000名學生參與，在調查反饋中，課程綜合滿意度超9分（滿分10分）。課程以外，還開展了一次為期3周的校園“無人小站”信用體驗活動，400人參與，信用消費率高達75.6%。

在芝麻信用相關負責人看來，這是一個面向未來、培育未來的項目。“3年規劃只是一個開始。我們有耐心從個人信用意識開始，培養群體信用行為，最終作用於國家信用體系的構建。”

今年6月，螞蟻金服總裁井賢棟曾提出“耐心資本”概念。他表示，螞蟻金服在踐行社會責任時，秉持不急於求成、不過分關注眼前利益的原則，願做有情有義的“耐心資本”。據悉，螞蟻金服和扶貧基金會旗下的中和農信達成戰略合作，3年內把“互聯網＋精準扶貧”的模式推廣到全國300多個國家級和省級貧困縣。

耐心，也帶來了意外收穫。區塊鏈技術是一種促進信任、增強開放透明的新型技術。支付寶愛心捐贈平臺上，經常有用戶捐出幾元到幾百元不等的善款，捐款進入公益項目賬戶之後就無法追蹤。利用區塊鏈技術，讓每一筆款項的生命週期都記錄在區塊鏈上，用戶可以持續追溯。

螞蟻金服的工程師說，最初開發這套系統，只是為了用技術去解決一件用戶體驗的“小事”，技術人員耐心打磨，雖有意義，卻談不上什麼“收益”。事實上，由這件“小事”出發，未來可能解決整個中國社會的公益透明度和信任度問題，帶來的是無法估量的社會價值。

在9日的XIN公益大會上，深圳國際公益學院院長王振耀回應了螞蟻金服對耐心資本的表態，並對芝麻信用教育項目的未來性表示肯定和讚許。

“耐心資本兼具專業性、遠見性、社會性的現代品格，將成為中國經濟與社會轉型的急需品。”王振耀表示，“善經濟時代”需要耐心資本承擔重要社會責任。

未來，芝麻信用將與公益夥伴和知識資本一同，進一步完善信用教育體系，建立互聯網知識傳播+線下活動體驗的閉環，讓信用教育覆蓋更多社會群體。

附：首批信用課程覆蓋學校名單

首批信用課程推廣覆蓋了全國40所高校，遍佈17個省市。其中，黑龍江2所，遼寧3所，吉林3所，北京2所，天津4所，山東2所，山西1所，河南5所，上海1所，浙江1所，陝西2所，四川4所，重慶3所，湖北3所，湖南1所，福建1所，廣東2所。

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