我們知道,家庭資產就如同身體一樣,也存在健康,亞健康,不健康。如何判斷我們自己家庭資產是否健康呢?
制定資產負債表、收入支出表:
從製表開始,根據表中數據看您的家庭指標存在問題。
針對現在家庭狀況,製作兩個表格,即資產負債表和收入支出表。
資產負債表:資產包括股票、債券、房子、金銀首飾等不動產;負債包括車貸、房貸、信用卡欠款等。二者相減,可得出家庭淨資產,算出資產負債率。
收入支出表:其中收入包括薪資收入、兼職獲得的額外收入等,還有房租、理財所得進項等投資理財性收入。支出包括生活成本支出,吃穿用玩等消費支出,還有房貸利息、個稅等必要支出;人情、教育等等支出……
兩張表列出後,家庭財務健康度就比較清晰,包括擁有多少資產、過去一年是否花錢太多、哪些錢不該花、哪些錢該花,都能瞭然於胸。
有了基礎表格後,我們還會利用資產負債率、債務償還比率、家庭應急資金、家庭儲蓄率、投資資產與淨資產比例、財務自由度等指標判斷自己的財務情況。
1、資產負債率=總負債/總資產×100%
債償比率=每月債務償還總額/每月扣稅後的收入總額*100%
一般而言,家庭資產負債率控制在50%以下較合理,債務償還比率小於35%,超過該比例,會影響家庭生活品質。
如果不顧家庭實際而盲目貸款,則會嚴重影響家庭生活質量,甚至有可能因收入減少影響還債。現如今,年輕人購房壓力越來越大,所以大家在貸款之前應根據自己的收入情況,合理控制債務償還比率,並將這一比率控制在合理的範圍之內。
家庭該留多少流動資金——流動性比率3至8為最好。
2、流動性比率=流動性資產/每月支出
流動性資產是指在急用情況下能迅速變現而不會帶來損失的資產,比如現金、活期存款等。一般來說,應該留3-8個月的家庭必要性支出為宜。
3、消費比率=消費支出/收入總額*100%
如果的消費比率達到了100%,那麼你就是一個不折不扣的月光族。從攢錢理財的角度來說,當然這個比率越小越好,將這一比率控制在40%至60%,合理控制花銷,享受攢錢和生活的樂趣,才真正達到理財的目的。
4、財務自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費支出*100%
財務自由是指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。因此,提高家庭財務自由度指標要及早樹立理財意識,提高理財收入,同時要將消費支出控制在合理的範圍內,這樣,當你的理財收入已經遠遠超過了工資收入,你不單會財務自由,人生也會更加自由愜意。所以財務自由度最好大於等於1。
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