正在上大學的第一批 95 後，快被校園貸毀掉了。
有學生說，去年她在未知情況下被自己的學生寫成了緊急聯繫人。借錢的人現在上大一，藝考輔導時多多是她的老師。
她曾經收到過這樣的校園貸催收短信：
校園貸主要面向沒有穩定收入、也沒有資質辦信用卡的大學生，包括小額信貸和分期付款等形式。曾經引起過很大風波的裸貸也是其中一種。
用一個教師的話說，“校園貸不是普遍，是相當普遍。”
很多人都提到自己身邊的學生因為通過校園貸借錢，而陷入恐慌的狀態。
還沒開始好好賺錢，就快被借錢搞死了。
1、陰暗角落貼滿廣告，很容易被洗腦——
“任何時候需要錢，就能很方便借到”
瞭解了一些情況後，我意識到校園貸廣告無處不在，幾乎不可能躲開。
早幾年校園貸剛興起時，會有學生代理挨門挨戶上寢室推銷。
如今他們更多出現在一些陰暗角落：
上廁所的時候，學校宣傳欄、不用特別留心都能看到各種牛皮癬。
一位學生說，她第一次注意到校園貸小廣告是在宿舍水房，“這隻能是同校同學貼的。”
還有一位學生說，學校每晚有巡樓，但到現在每天早上還是能收到偷偷塞到寢室門口的傳單。
後來有了共享單車，校園貸廣告變得如影隨形。
學校貼吧裡和招聘QQ群裡，也總能看到校園貸推廣。
廣告文案大都簡單粗暴：
只需身份證，即可貸款；
本校小額貸款，安全、快捷、方便、隨借隨貸；
大學生分期貸款，額度 1000 - 10000
所有廣告標語都在突出方便、輕鬆，你感受不到任何負擔。
這是一位學生在學校廁所裡拍到的：
營銷學裡有個概念叫“多看效應”：看的次數多了總會留下印象。
即便是看到廣告時還不需要錢，腦中也會被慢慢植入這樣的概念：任何時候我需要錢，都能很方便借到。
2、被藏起來的利息，想盡辦法不讓你察覺：
“好輕鬆，我一定能還上”
每一個校園貸平臺，都會在兩件事上下功夫：放款速度和還款文案包裝。
這導致借校園貸的學生在最開始都會有這兩個反應：
錢到賬好快，太方便了；
每個月還款好輕鬆，我一定能還上。
學生花花是這麼說的：
“第一次 17000 的款到賬只用了 2 小時，不需要任何抵押。
久違地長舒一口氣。窟窿填了，這個月的開銷也有了。
分 24 期的 17000 借款，每月只還 916.7，太輕鬆了。”
但按照這個算法，花花借了 17000 需要還 22000。年利率達到了 30%。
還有一個學生，第一筆借了 1000，一個月到期還 1100。聽起來也挺輕鬆，但年利率已經達到 120%。
而銀行 1 年期貸款基本年利率是 5%。
更普遍的一種校園貸，是那些號稱零首付免息，專門面向大學生的分期購物網站。
這些分期購物網站當然有利息，只不過它們被稱之為“服務費”，進一步打消你的防備。
分期購物網站的標價，大都是按照月供來標的。
對於消費觀尚不成熟的大學生來說，打開網站第一時間感受往往是——所有東西都買得起。
以左下角這支口紅為例。網站標價 458，月供 25.14 元還 24 期，一共要還 603 塊，年利率達到 29%.
但你第一眼看到感受依然是，只要每月 25 塊，我就能擁有一支 Tom Ford 口紅。
現在不少分期購物網站也開始運營自己的借貸業務——相較於專門的校園信貸 APP，他們看起來更正規，也更受歡迎。
校園貸由此實現了一站式服務。
3、消費不是慾望，而是同輩壓力——
“他們都能買得起，那我也可以”
聽 95 後實習生說起他們這代怎麼花錢，往往會被他們的超前消費觀嚇到。
但如果細問他們的購物動機，會發現和個人慾望關係有限。
更重要的原因是：大家好像都這麼花錢的。
" 大家覺得口紅整盒買很正常”；
“ 我有個室友花了 3000 塊買支鋼筆，分期付款；所以我也買了個 3000 多塊的耳機“；
與此同時，在財富焦慮這件事上，95後有了新壓力源：
他們總能通過好物社區、同齡網紅和朋友圈發現更加貧窮的自己。
逛好物社區，能看到同齡女孩兒很輕鬆弄出十幾個口紅試色；
每天上微博最大的感受，是女孩都比自己瘦、好看、還比自己有錢；
一邊被種草，一邊接受暴擊。口袋裡又沒什麼錢，校園貸很容易乘虛而入。
同時，分期購物網站還頻繁使用這樣的廣告語：
先消費，後還款。別讓現實阻擋你逐夢的腳步。
人人圓夢從分期開始！
分期付款、提前消費本身沒有什麼。
但被賦予這麼高的價值，還和夢想搭上了邊，色調就變得奇怪。
每天浸泡在這樣的廣告中，會慢慢忘了那不過是一支口紅、一部手機而已。
4、校園戀愛的無底洞逞強——
“我沒什麼能跟別人比。就給女朋友買買東西吧”
校園貸的存在，也讓大學戀愛變得越來越不堪重負。
前面提到的學生花花，借錢有很大一塊是用來談戀愛。
他情路坎坷，大四快畢業才終於開始初戀。所以面對女朋友時一直很自卑。
"剛和女朋友在一起時，每天都在想：人家女孩兒憑啥跟我？
身無長物，沒什麼能跟別人比的。只能想到給女朋友買買東西——在一起第二天，我就為她開通了親密付，對她有求必應。
三個月不到，小金庫就歸了零，還拖著 1萬4 的信用卡欠款。
不敢跟女朋友說，也不敢跟家裡坦白。我開始借校園貸。
拿到錢我就帶著女朋友去雲南逛了一圈。從來沒那麼開心過，當時滿腦子都是有錢真好。
半年時間我就借了 59000，接下來一年裡每個月都要揹著 5000 的貸款，口子越開越大。”
學生Q 其實有爸媽辦的信用卡，但他還是借了校園貸。
——因為不想讓家裡知道他和女朋友開房。
”我家教很嚴，出去玩經常會被父母盤問。所以和女朋友開房，肯定不敢用信用卡。
開房花銷每個月要 3000，很快就不夠花。這種事情不好問身邊人借錢，抱著僥倖心理就借了。
但寧可借錢也不要被我爸媽發現我在幹嘛。
最後還是暴露了：欠了 5 萬多且逾期一個多月，電話短信都發到爸媽那裡去了。
我媽氣哭了，爸氣的花瓶砸我身上。債後來也是他們還上的。”
看到這裡，你也許會想說“這些女朋友怎麼這麼虛榮？”
但花花的女朋友並沒有甩手就走。知道他借貸之後，兩人一起節衣縮食，慢慢償還 25000 的剩餘欠款。
愛情是最讓人手足無措的事。年輕時我們對它更珍惜，更容易患得患失。
校園貸挾持了這種不安全感，用一種遠超出大學生經濟實力的生活狀態作為誘餌，告訴他們這就是“愛情”最好的模樣。
可在沒有校園貸之前，校園愛情明明好得很。
5、被幾萬塊毀掉生活——
“不敢告訴家裡。拆東牆補西牆，生活一點點失控“
從 16 年開始，因為校園貸自殺或者出售裸照的新聞開始變多。
很多人對此不解：為了幾萬塊，值得嗎？
對於校園貸來說，還不上錢只是壓力的一部分。
更重要的是它讓你感覺到生活完全失控，而且黑暗根本沒有盡頭。
在欠款期間，催收不會放過他們：對他們的聯繫人有多殘暴，對他們的追殺只會更甚。
同時，校園貸 APP 在註冊時會讀取你的通訊錄，一旦逾期不還，極有可能人盡皆知。
更重要的是，在學生催收中，有一個常用話術，“我指導你去哪家貸款來還我們”，誘導學生以貸養貸。
讓別的平臺接管債務，更符合他們的利益。
——家長知道了內情，一是會給學校施壓，讓推廣變得麻煩；二是會斷了他們吃利息的財路。
同時學生也不敢和家裡坦白。
兩方在這件事上達成了一致：第一家的貸款期限到了，在第二家平臺借新還舊，第二家不夠還有第三家……直到滾出一個讓自己徹底崩潰的數字。
很多人接觸校園貸，最初也只是為了滿足自己一個偶然的物質生活需求：買部手機、出去旅遊一次、給喜歡的人買件禮物……
接觸了之後，會在一段時間內獲得一種強烈感受：
原來我曾經的理想生活，現在就可以毫不費力全部擁有。
——信用消費、提前消費，這些沒問題，都是成年人常用的消費手段。
但校園貸短時間內井噴式的普及，讓很多人趁虛而入。
不少打著校園貸旗號的借貸，背後是高利貸，甚至就是針對學生的放貸團伙。
幾乎沒有人提醒他們，那些看上去觸手可及的美好生活，背後是一個又一個沼澤，會讓人越陷越深。
所以，現在的問題是：有人提醒他們嗎？
閱讀更多 永生有話說 的文章
