第一：基金並不保證絕對收益，並且存在一定風險。 因此，一定要了解自己的投資屬性與風險收益容忍度。
第二：根據各基金管理公司的背景、投資理念、內部管理制度、市場形象、旗下基金的歷史業績以及公司的員工素質、客戶服務等情況選擇一家經營穩健的基金管理公司。
第三：選擇一種好的投資方法。我們就能獲得期望中的穩健且長期的高收益。將基金投資變成未來的儲蓄罐。
方法一：趨勢買入法 理財指數：★★★ 難度係數：★★★
任何市場都有三種趨勢：短期趨勢，持續數天至數個星期；中期趨勢，持續數個星期至數個月；長期趨勢，持續數個月至數年。任何市場中，這三種趨勢必然同時存在，彼此的方向可能相反。用大趨勢來判斷買賣指數基金和股票基金是懶人最好投資方式，也是最大收益方式。
群體特徵：
高收者：生活節奏快，有時間賺錢，沒時間花錢。比如：經理、主管、渠道總監等
一竅不通者：對基金一點不懂，但知道這是個非常好的理財產品，堅信能給自已帶來高收益。
投資風格：風險承受力較高，投資活動較少。以長期持有人主要投方式。平時不關心其淨值變化。
理財需求：現在這樣的人比較多，他們每天忙於工作，又沒有負債的壓力，也沒有時間去享受消費的快樂。
中長期趨勢大致分為以下幾個：
第一種：整體大趨勢。主要走勢代表整體的基本趨勢，通常稱為多頭或空頭市場，持續時間可能在一年以內，乃至於數年之久。正確判斷主要走勢的方向，是投機行為成功與否的最重要因素。沒有任何已知的方法可以預測主要走勢的持續期限。
基金投資方式：避免主要走勢判斷的失誤，在走勢形成後買入，在走勢改變前賣出。收入不會最大化，但風險小。
第二種：整體下跌空頭市場是長期向下的走勢，其間夾雜著重要的反彈。它來自於各種不利的經濟因素，唯有市場價格充分反映可能出現的最糟情況後，這種走勢才會結束。空頭市場會歷經三個主要的階段：第一階段，市場參與者不再期待市場可以維持過度膨脹的價格；第二階段的賣壓是反映經濟狀況與企業盈餘的衰退；第三階段是來自於健全市場的失望性賣壓。
基金投資方式：大的市場不好的情況下，以反向思維為主，在第三階段買入，等待反轉，長期持有。但一定要注意選擇好的基金公司的基金產品。
第三種：整體上漲。多頭市場是一種整體性的上漲走勢，其中夾雜次級的折返走勢，平均的持續期間長於兩年。在此期間，由於經濟情況好轉與投機活動轉盛，所以投資性與投機性的需求增加，並因此推高股票價格。多頭市場有三個階段：第一階段，人們對於未來的景氣恢復信心；第二階段，股票對於已知的公司盈餘改善產生反應；第三階段，投機熱潮轉熾而市場階格明顯膨漲――這階段的股價上漲是基於期待與希望。
基金投資方式：與第二種投資方式向反。在市場大好的時候賣出。不要貪心。緊緊握住你應得到的現金，不要在進行大的投資。只有錢到手時，才算是真正的投資成功。
第四種：次趨勢 次級折返走勢是多頭市場中重要的下跌走勢，或空頭市場中重要的上漲走勢，持續的時間通常在三個星期至數個月；此期間內折返的幅度為前一次級折返走勢結束之後主要走勢幅度的３３％至６６％。次級折返走勢經常被誤以為是主要走勢的改變，因為多頭市場的初期走勢，顯然可能僅是空頭市場的次級折返走勢，相反的情況則會發生在多頭市場出現頂部後。
基金投資方式：在這種比較複雜認的市場下，要麼投資長期持有。要麼一分不投。等待變數。因為基金的操作成本高，不適合頻繁操作。
歷史大走勢：1996年開始的多頭市場到1997－1999年的次級別折返，進而產生2000年和2001年的多頭膨脹；還是從2001年開始的空頭市場直到2003年才產生一輪大級別的反彈，等等。其定義之精確讓專業人士感到驚異。而更有意義的是，它提供了我們一個更清晰的視角。從概念上，從心理上本質上解決了定義的重大難題。這無疑給了投資人一個強大的分析和交易的工具，所以，我們沒有理由去放棄使用它的權利。
方法二：分期購入法 理財指數：★★★★★ 難度係數：★
如果您做好了長期投資基金的準備，同時又有一筆相當數額的穩定資金，不妨採用分期購入法進行基金的投資。這種方法是每隔一段固定時間（月、季或半年），以固定等額的資金去購買一定數量的基金單位。
群體特徵：
工薪：工作穩定，生活有節奏，賺錢的時間和花錢的時間都有，而且每月的工資都所剩無幾。有可能分期付款買房子，比如：白領、公務員、自由工作者等
投資風格：風險承受力一般，想投資，資金又少。隨時關注基金變化，想避免風險又要獲得高收益，以中長期持有為主要投方式。
理財需求：在一定時期內分散了投資基金較高的價格認購風險，長期下來，就會總體上降低了購買每個基金的平均成本。
如果您能在最低20元時一次性6000元買入這基金，收益最為可觀。實際情形是您沒有選擇這個最佳的價錢購入，而是採用了較為保險的定期認購法，把平均成本控制在每一基金單位38.2元的水平，比6個月的平均價格成本每一基金單位46.7元便宜8.5元。有經驗的投資者都能避免孤注一擲，不至於將全部資金買了最高價格基金。
用“定時定額”方式投資開放式基金概括起來有以下優勢
其一：小額金就可以參與，零存整取、積少成多。定時定額投資，最低投資額僅為100元，因此對於平時餘錢不多的工薪階層來說，不必等到攢出一筆“像樣”的錢時再進行投資。儘早投資、儘可能延長投資時間，是獲得豐厚回報的基礎。如果能持之以恆，小錢也能積累成一筆不小的財富。
基二：發揮“平均成本投資”的優勢，減少投資風險。由於定時定額是每隔一段固定的時間投資，不論市場行情如何波動，都定期買入固定金融的基金，因此在基金淨值高時買到的份額數較少，而在淨值低時買到的份額數較多，長期下來，成本自然會攤低，而且還避免了時機選擇不當帶來的風險。
其三：克服個人理財的固有弱點。定時定額是在規定日期由銀行自動扣款，實際是“強迫”自己把投資作為每月的“功課”，有助於養成定期理財的好習慣。此外，開放式基金的“低買高賣”當然可以增加收益，但是很少有人可以在投資時掌握到最佳的買點和賣點。為了闢免投資決策為情緒左右，定時定額策略不失為一種克服上述弱點的好方法。
其四：自動轉賬、方便省心。定時定額投資開放式基金的手續十分方便，只需去開辦此類業務的銀行申請辦理即可，籤一個“定時定額扣款委託書”，銀行就會定期自動扣款，只要在銀行轉賬日前保持足夠的資金就可以省去來回跑銀行的麻煩，省時省事。
由於定時定額投資策略可以透過投資時點來分散降低風險，且具有“跌時買入，漲時賣出”的長期平均成本效果，再加上每隔一段固定的時聞就固定投資一定的金額。這是以複利的分工不斷地來積累資金，因此只要選好基金，長期下來自然可以發揮聚沙成塔的投資效果，積累到一筆可觀的投資報酬。
案例分析：
一位掌握了定額投資法的菜籃族，可能比一位不會理才的女強人要來得富有。舉例來說，雖然小康家庭的產婦平時家裡可能沒有多少餘的閒錢理財投資，但是每個月家用省下來的或者兼職賺來的一兩千元投資應該不是難事，如果從25歲開始每個月定時定額投資1000元，而該基金的平均年回報率為15%，20年後兒女也都自立了，這時把投資金額再提高到每個月2000元，來全力準備退休金，到了65歲時，四十年的長期投資已經積累到2400萬元的巨資了。而另一位25歲就已擁有100萬元的女強人，把錢全部放在年息2%的定期存款裡，65歲時卻只有220萬元，因此，越早開始理財，越可以為自己創造無憂無慮的退休生活。
方法三：固定比例投資法 理財指數：★★★ 難度係數：★★★★★
該辦法是將一筆資金按固定的比例分散買進幾隻不同種類的基金，當某隻基金價格飈升後，就補進這隻低成本的基金單位，從而使原定的投資比例保持不變。
群體特徵：
空閒時間較多：生活節奏慢，有時間花錢。比如：專職股民，長期沒有工作又不想找工作的人等。
基金方面專家：對基金方面比較專業，知道如何理財，堅信能給自已帶來高收益。掌握專業金融基金分析方法。善於投資的人。
投資風格：長期關注基金變化，學習基金投資技巧，能預測基金走勢。以中小波段操作為主。
理財需求：投資操作基金，和股票一樣，需要專業的知識和技巧。是一種自由職業者。即為自己理財增加收入，也有事可做。
這種投資方法不僅可以分散投資成本，抵禦投資風險，還能見好就收，不至於因某隻基金表現欠佳或過度奢望價格會進一步上升而使到手的收益成為泡影或使投資額度大升。例如，您決定別把50%、35%和15%的資金各自買進股票基金、債券基金和貨幣市場基金，當股市大漲時，設定股票增值後投資比例上升了20%，您便可以賣掉20%的股票基金，使股票基金的投資仍維持50%不變，或者追加投資買進債券基金和貨幣市場基金，使他們的投資比例也各自上升20%，從而保持您原有的投資比例。如果股票基金下跌，您就可以購進一定比例的股票基金或賣掉部分等比例的債券基金和貨幣市場基金，恢復原有的投資比例。當然，這種投資策略並不是經濟性地一有變化就調整，有經驗的投資者大致遵循這樣一個準則；每隔三個月或半年才調整一次投資組合的比例，股票基金上漲20%就賣掉一部分，跌25%就增加投資。
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