最近徐崢的一部現實主義電影《我不是藥神》，票房火熱、口碑爆棚。身邊朋友及網絡水軍不斷安利刷屏，作為保險從業者，Figo也走進電影院，觀看了這部影片。

慢性粒細胞白血病

電影圍繞身患「慢性粒細胞白血病」的主人公們展開，為了活下去，在昂貴的正版藥與廉價的走私仿製藥，在法理與人情中艱難選擇。

電影讓許多人認識了「慢性粒細胞白血病」，它佔成人白血病的20%，相對不算太高發。因為病情進展緩慢，尤其是在早期，很多病人並沒有症狀。隨著疾病的進展，白血病破壞骨髓正常造血功能，浸潤器官，引起了明顯但非特異的症狀。

一是服用酪氨酸激酶抑制劑：①伊馬替尼（格列衛）；②尼羅替尼或達沙替尼；

二是採用造血幹細胞移植。

格列衛（影片中稱為格列寧）是緩解和治療慢粒白血病的靶向藥，但在國內售價非常昂貴，甚至比藥品原產地的歐美國家還要貴。許多病人為了吃藥治病，把家庭吃的傾家蕩產、支離破碎。

患了重病，最怕什麼？

患了重病，並不可怕。隨著醫療技術的發展，越來越多的重大疾病已經不是“絕症”，是可以得到有效治療，甚至是有機會治癒的。但是，昂貴的治療費用、手術費、藥品費，又將看到生的希望的許多病人擋在門外。

正如電影中所說：

有病沒藥是天災，有藥天價是人禍！

這世上只有一種病，窮病！這病，你治不過來的！

這是現實，現實就是如此殘酷。

由於印度特殊的政策，可以生產格列衛的仿製藥，藥效和正版藥幾乎一模一樣！然而價格卻只有正版藥的十分之一，甚至更低！在昂貴的正版藥和低價的走私仿製藥中間，電影主角們及眾多病人作出了自己的選擇。

主角程勇的原型，現實中被稱為“藥俠陸勇”。他原本是江蘇無錫一家紡織品出口企業的老闆，2002年8月被確診患上慢性粒細胞白血病。

從2002年到2004年一直在服用靶向藥“格列衛”，兩年下來，各種費用加起來接近70萬。這一筆龐大的開支，對於許多普通家庭來說，是無法承受的；而且這還是十幾年前。

許多普通家庭的病人，吃不起藥，真的只有等死。電影中，呂受益不堪疾病折磨，選擇自殺；劉思慧為了給孩子治病，選擇進入風月場所掙錢；黃毛多年來不敢回老家，家人可能以為他已經死了。

影片最後，程勇出獄。得知格列衛已經納入國家醫保，費用大大降低，病友們不用再因為昂貴的藥費而耽誤治療。

但同時，我們還需看清一個現實：目前市場上數十萬種藥品，社保目錄內只有兩千多種，絕大多數都是社保無法覆蓋的。真到需要用藥的時候，我們到底是用還是不用呢？

當然，納入社保的藥品相信會越來越多，也越來越完善。但是，病人能等得起嗎？國家財政真的有能力負擔嗎？

國家的社保、醫保遵循的基本原則，還是廣覆蓋、保基本。在可以預見的一段時期內，是無法提供比較高的福利的，這也符合我國的基本國情。

除了慢粒白血病，還有其他很多種重大疾病。最高發的主要就是各類

▲根據銀保監會《重疾經驗發生率表》整理

根據《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2006－2010）》，Figo製作了25種重疾的累計經驗發生率表。

可以看出，隨著年齡增長，特別是五六十歲之後，重疾的累計發生率陡然增長，且男性發生率要高於女性。幾乎每個人一生中，有很大的概率會發生重大疾病。

整體人群的發病概率可以統計和預測其中規律，但是，個人的疾病發生情況，卻是無法預測的。

最怕的，當我們還是少年，或者正值青壯年的時候。正是享受美好青春，或是奮發拼搏的美好年華。卻遭遇到重疾或意外的事故，才是真正的不幸。

重大疾病，如何應對？

應對重大疾病，就只能靠社保，或者靠“輕鬆籌”，靠親朋好友借錢嗎？

解決醫療費用問題，不能僅僅依靠醫保，更應該及早配置商業保險。

並不是因為Figo作為保險從業者，就鼓吹保險好。而是，在應對健康風險方面，商業保險的作用不可替代，且已經造福廣大的人民群眾。

重大疾病保險

目前的重大疾病保險，在病種數量方面已經覆蓋到多達上百種，輕症病種也能達到50種左右，幾乎已經完全覆蓋了普通人高發的，甚至很不高發的各類重疾病種。

在價格方面，自從利率市場化以來，重疾險的產品責任不斷升級，費率卻屢創新低，特別是不少定期消費型重疾險，在保費上已經做到非常平民化，可以說人人買得起。

比如：某些兒童定期重疾險，50萬保額，保障30年，繳費20年，每年只要幾百元保費。保費早已不是普通人投保的門檻。

商業醫療保險

解決醫療費用問題，其實最適合的保險工具是醫療險。商業醫療險，突破了醫保的限制。不屬於醫保範圍的各種醫療費用，都是可以進行報銷的。

商業醫療險，在地域上也突破了醫保定點醫院的限制，可以去到全國範圍內的醫院，甚至到國外的醫院就醫。

在醫院類型方面，商業醫療險可以去公立醫院、也可去私立醫院，甚至昂貴醫院。公立普通部可以，特需和國際部就醫也是可以的。

此外，Figo還需多嘴一句。醫療險的主要作用是報銷就醫費用，重疾險的作用是補償收入損失，同時也可用於解決就醫費用問題。

不少業務員和消費者，將重疾險作為解決醫療費用的主要工具，可能並不是非常合適，重疾險主要的作用是解決收入損失問題。

在應對重疾風險的時候，Figo建議同時配置重疾險+醫療險。解決雙重風險，提供雙重的保障。

趁自己和家人還健康，及早地配置商業保險。在歐美日韓等發達國家，這樣的理念已經流淌在血液中，成為人們的自覺行動。

然而，我國的保險市場還不夠成熟，營銷模式還存在許多弊端，民眾的觀念也有一個轉變的過程。可喜的是，已經有越來越多人，開始主動諮詢保險，主動給家人配置保險。

希望有一天，當發生重大疾病，不必再求助於親朋好友，不必再依靠社會捐助，不再為錢的問題擔心。不要再讓重新燃起的希望之火，被人為原因撲滅。

不想因病致貧、因病返貧，那麼，需要我們為自己和家人提前做好規劃。

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