旺旺（化名）已經好幾日都不能閤眼，前幾日，他所投資的一家P2P平臺，老闆圈錢跑路了。
“感覺整個人懵懵的。”旺旺說，“我剛畢業工作了一年，加上之前大三大四兼職賺的錢，也就只有五萬，但就這麼被捲走了所有血汗錢，我好痛啊。雖然在心裡千百次告訴自己錢沒了可以再掙回來，但是我已經精神恍惚到覺得自己不能靠近辦公室窗戶和房間陽臺。”
區區五萬塊錢，就把一個剛剛大學畢業的年輕人打垮了……
本來要在週六要給父親過生日，現在，旺旺不得不退掉火車票，每天去好幾個派出所報案。
這不是個例。
2018年上半年，互金行業的崩盤平臺，無論在規模、範圍，還是頻率上，都創造了史無前例的記錄，大量受害者從中產迅速跌入“赤貧”。
4月9日，600億善林金融爆雷。
5月8日，3300億雲聯惠爆雷。
5月30日，1000億三三集團爆雷。
6月16日，800億唐小曾爆雷。
7月3日，390億牛板金爆雷。
7月10日，382億PP基金清盤。
……
從10億到100億，再到3300億，互金行業搖搖欲墜。從債市到股市，再到網貸平臺，留給韭菜們的天台位置已經不多了……
時至今日，這一數字還在持續飆升，一時間，投資人們都人心惶惶，有的投資者甚至自嘲，這簡直比幣圈還驚險刺激。
據公開數據統計，2018年年初至今，在傳銷、P2P等非法集資領域累計爆雷金額高達10618億元，受害家庭更是數以萬計，悲慘事故層出不窮。
“求求你們行行好……告訴我一下現在是什麼狀況？”是所有被“連根拔起”的“韭菜們”最無助的喘息。
在P2P圈子中，大多數投資人都是“草根命”，手裡存下幾十萬現金，剛剛步入小康生活，他們既怕A股被套，又擔心買房不夠。
在優質投資渠道匱乏的時代，年利率高達20%的P2P，成為了他們投資的“絕佳選擇”。
但現在，“跑路”、“提現困難”、“經偵介入”、“CEO失聯”使得成千上萬的年輕受害者，或將喪失買房的資格，或將推遲美麗的婚約，或將陷入無盡的痛苦……
P2P平臺呈現出了前所未有的塌方之勢。不論平臺大小，為什麼這些P2P平臺前仆後繼的爆雷？百萬級的“韭菜”的錢就這麼打水漂了嗎？
刀哥認為，P2P行業爆雷之後，留給投資人的血淚教訓是，要麼趕緊從魚龍混雜的市場中抽身；要麼就得像去市場上買菜一樣，仔細挑！
1
高返是原罪
過往幾年，隨著互聯網的崛起，互金理財呈雨後春筍般冒了出來。
當年，e租寶有當紅明星背書，吸引了大量韭菜紛紛湧入，在高利潤，高回報的糖衣炮彈下，最終賠了個血本無歸！
聯璧金融則是通過推出0元購活動，吸引投資人購買關聯方產品後，平臺進行全額返現。
雅堂金融為了讓投資人把錢放到自己的口袋，甚至還可以用信用卡充值。
他們的做法始終都高度一致，那就是：長期堅持做高返。
高返利平臺主要就是通過線上或線下拉人頭提高客戶量，並根據客戶的人頭數量獲取階梯性投資回報，經常出現在羊毛群等渠道，平臺聚集了大量的羊毛客，客戶忠誠度偏低。
這種平臺，往往從一開始就沒有什麼錢，運營也不太給力，長期的高返容易導致資金成本過高，最終導致雪崩。
此外，該類平臺信息披露相對較差，產品信息嚴重缺失，產品合規度遊走在監管邊緣。一旦爆雷，其他帶有龐氏騙局的平臺就會聞風做出應激反應，“他們都爆了，我也得趕緊撤。”
前幾日，“雲聯惠”的粟某在武陵公安局落網了。
粟某依託該公司“雲聯商城”，以“買多少返多少”為幌子，採取拉人頭、交納會費、積分返利等方式引誘人員加入，騙取財物。
粟某交代，僅僅一年時間，他就在常德發展了4萬名雲聯惠會員。通過發展會員獲取積分37億左右，非法獲利43萬多元。
這是一個披著“高返”外套，實則是赤裸裸的傳銷案例！
但是，大多數入會的投資者，明明知道是傳銷，但是為了賺錢還是繼續發展下線！
2
“風險傳染效應”下，
清盤的清盤，跑路的跑路
今年6月以來，互金大平臺接連爆雷，而唐小僧這顆“大雷”的爆炸，起到了關鍵作用。
在6月份出現問題的63家平臺中，唐小僧爆雷之前有10家問題平臺，唐小僧之後則有52家平臺。
可以說，唐小僧爆雷加速了“爆雷潮”的出現。
這就是風險傳染效應。當市場上頻發利空消息時，網貸行業的市場輿論也就跟著起來了，這時候，一些金融方面的權威再出來講一些相關政策，這些話語或多或少都起到一定的導向作用，造成大家對平臺不夠信任的情況。
事實上，聯璧金融是最早一個風險傳染效應的波及者，唐小僧、錢寶網、雅堂金融一起爆雷，投資者們自然聯想到四大平臺中僅存的聯璧金融，於是瘋狂往外提款，最終導致聯璧金融崩盤。
問題突然爆發之後，刀哥在網上看網友留言，評論最多的就是，這麼多平臺爆雷，監管部門就不管嗎？他們究竟在做什麼？
事實上，監管部門早就已經再管了。
P2P理財平臺，必須要在銀行監管之下，把客戶的資金存放在專門用於投資的賬戶上用備以後的投資活動。
事實上，這些爆雷的平臺也有專門的銀行存管，“牛板金”與北京銀行合作上線銀行存管；“花果金融”上線上海銀行存管；錢爸爸與平安銀行合作上線了資金存管。
可即便是這樣，問題平臺始終不把信息公開化、透明化，投資人對平臺具體的情況就一無所知，導致很多投資人對平臺根本沒有任何信任可言，出出進進的資金池十分不穩定，一朝斷裂，也在情理之中。
而平臺也“各懷鬼胎”，6月份以來，網貸平臺的退出大多以惡性方式為主，要麼跑路，要麼清盤，可憐的“羊毛黨”都是被薅的命！
3
清醒的頭腦
或是挽救投資者的最後一根稻草
現在，隨著去槓桿和嚴監管的推進，一場轟轟烈烈金融拆彈行動正在進行，很多深水雷或將提前引爆。
這種大環境下，需要投資者認清現實，在在投資之前，要做好風險評估，別為了那一點蠅頭小利，把自己的老本全部都搭進去！
前有唐小僧的血淚教訓，後有一排排平臺集體倒下，這場集中“爆雷”，就像開閘洩洪一樣，一發不可收拾。
在大環境趨於穩定之前，投資人往裡投入真金白銀，一定要想好以下這些事兒：
收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。不要為了高息這個蠅頭小利，將自己的本金投到未知的平臺旋渦。
虧錢容易賺錢難，你看中別人的高利息，別人看中你的本金。對那些承諾高收益而低風險的投資，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉餡餅的好事。
在夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。金融的力量，不在於短期高回報，而在於基於時間之上的複利。千萬不要孤注一擲去豪賭，這樣你最終會死得很難看！
永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒！即使你在前100次都僥倖脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復。
正如電影《大空頭》所說的：
金融市場就是一個暴露人性弱點的機制，
從現代金融市場誕生的那一刻起，就沒有變過。
投機必然死於貪婪！
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