馬雲說：“今天讓你買保險，不是因為你有錢，而是因為你有資格！”
馬雲說的這句話其實是在說我們在購買保險的時候是健康身體。
如果不健康，買保險就比較難，有時候就根本不搭邊了。
在購買保險的時候“如實告知”又是一項非常重要的事情，是一道坎，也是一個坑。
首先：什麼是如實告知！
法律概念：要求投保人在投保時應將與保險有關的重要事項(Material facts)告知保險人的一項保險法律原則。指投保人的陳述應當全面、真實、客觀，不得隱瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來欺騙保險人。
通俗概念：，但凡是在購買保險之前住過院，如果我們在醫院有看病記錄的情況，都需要把所有的情況講給保險代理人聽，目前各大醫院都已經聯網，並且病例實行
雲存儲，永久保存，別心存僥倖的去認為過個幾十年就會消除。那麼，針對我們的病例雲存儲的情況，不要以為我們的病例會當成垃圾扔進垃圾桶，錯！也不要以為我們不跟保險代理人說，就可以瞞天過海，錯，再次犯錯。
我們在哪個醫院看病、得過什麼病、發過什麼瘋、住院時具體情況、現在恢復到什麼情況，乖乖的、麻溜溜的、一五一十的、跟保險代理人說明白。
第二：不如實告知會怎麼樣？
當我們投保的時候，保險代理人不知道我們得過什麼病，而我們又沒有說。
那麼保險公司在我們投保的時候，不會進行調查的，但是，當我們出險需要理賠的時候，保險公司就需要找公估公司進行調查了，為啥？
保險公司要掏錢了，這錢要掏的明明白白才行。調查的結果會怎麼樣呢？
第一種情況：情況屬實，投保的時候屬於健康體，醫院沒有相關記錄，速賠，馬上給你打錢，彰顯保險公司時效性。
第二種情況：情況不屬實，投保之前在醫院有住院記錄，出險也是跟住院的病種相近，不好意思，不陪，判定帶病投保，彰顯公司嚴謹性。
針對第二種情況，很多的客戶都說保險公司是騙人的，買了保險不陪怎麼滴，算了吧。當初保險代理人拿著如實告知書一項一項的問你的時候，你的小算盤打的啪啪的響，不告訴代理人得過病，想出險的時候保險公司也不知道，四兩撥千斤，保費1萬，賠付我30萬，這便宜賺大了，錯，保險公司不是傻子，我們才是那個傻子。
遇到不專業的代理人，如實告知沒有做全面，那麼出險沒有陪，只能認栽，誰怪自己遇到個不專業的代理人，時代君提醒大家，一定要找專業的代理人諮詢保險。並且找好幾家的保險代理人都諮詢一下為宜。
第三：相關如實告知的法律依據
啥還有法律依據，“俺可沒聽說過”，“俺不知道”，“當時你沒跟俺說”。
還抱著這種思維方式的人，趕緊的，麻溜溜的哪涼快哪待著去，買保險是買給自己的，不是買給別人的，你對自己不負責任，還指望別人，俗話說：“關鍵時候還得靠自己，沒有人100%的對你的身體負責任”。
懂不懂？
《保險法》第十六條：
訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。
前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
解釋下：應當如實告知，還有重點的兩個關鍵時間，一個三十天，一個兩年。
應當如實告知：保險的第一原則就是：最大誠信原則。這是對投保人和保險公司雙方的約束，任何一方違反這個原則，都必須負責任。投保人要誠實的告訴保險公司具體情況，保險公司在理賠的時候，才能根據誠信原則給予我們理賠金的賠付，如果我們
欺騙、隱瞞、炸保，性質變了，那麼保險公司一旦查出來，是不賠的，我們違背了誠信原則，還要求保險公司對我們故意欺騙做出賠償？這樣您覺得合理麼？簡直是天理不容啊！三十天：我們如實告知了相關生病記錄，因投保人在如實告知的時候忘記或者其他原因，沒有對保險代理人做充分的說明，保險代理人僅知道了一部分的告知內容，保險公司根據如實告知的內容不能夠很好的判斷是否承保或者加費，保險公司有權利在30天內解除保險合同，合同不生效。
但是，如果保險公司三十天後還沒有做出回覆，那麼就代表保險公司默認如實告知沒問題，可以承保了。
二年：條款明確了保險合同自成立日起順延兩年的時間，保險公司就不能因為投保人（客戶）故意或者因重大過失未履行如實告知義務而拒絕賠款，就是說保險公司跟投保人簽訂了保險合同後經過了兩年，投保人出險了，保險公司不管什麼情況都需要賠付。
這點問題有點歧義：投保人故意不如實告知的話，那麼保險公司調查到你這麼幹，不好意思，拒賠，不要懷僥倖心理，人在做，天在看，抬頭三尺有神明，買個保險為了安全，不是為了炸保，買保險也是良心買賣，對的起自己，對的起別人。
第四：如實告知後，保險公司怎麼處理
帶病投保要看實際的病症情況。一般會有以下 5 種結果：
1）承保：保險公司出具保險合同。
2）加費：針對如實告知項有風險，保險公司提高費率，出險正常理賠。
3）除外責任：比如告知肝臟有問題，那麼針對肝臟的相關疾病不承保，其他器官承保。
4）延期：目前健康狀況不明，需要觀察一段時間，待明確診斷後再決定是否承保。通常大病初癒，例如剛出院或剛做完手術，至少三個月內不建議投保，建議半年到一年以後嘗試投保；
4）拒保：不好意思，您投的保險超過保險公司心臟跳動範圍，不給你保。
第五：如實告知後需要提交病例或者體檢
保險公司針對投保人的如實告知項，需要進行病種的核實，根據以往醫院出具的檢查報告、病例等進行研究，得出具體需要承保還是拒保的結果。
如果病例不能很好的反應如實告知項，保險公司會通知投保人進行體檢。
第六：帶病投保的幾種情況
1）就醫時故意向一聲隱瞞病史，或者通過其他原因，讓醫生在書寫病歷時跟實際情況不吻合。
2）虛構死亡原因，將長期慢性疾病死亡偽裝成突發腦出血、心肌梗塞等疾病死亡。特別是在農村，客戶病危時不到醫院治療，讓鄉鎮醫生出具突發疾病死亡的證明。
4）變更姓名後投保。通過到公安、戶籍部門變更自己的姓名，有二種情況，一是投保前即變更姓名，用新的姓名來投保;二是投保後變更姓名，用新的姓名來住院。
5）用別人的名字住院。一般臨時用其他親屬的姓名，或隨意編造一個姓名。
以上6條，再進行夠買保險合同者，都屬於帶病投保，並且違背誠信原則。
PS /
保險公司在收到投保人的理賠申請書時:
保險公司認為不賠，投保人覺得應該賠付 ，那麼就法院見，我們不專業，讓專業的人給我們辦事，法官有自由裁定權，保護弱勢群體，各戰50%的情況下，基本上就賠付了（本段僅供參考，不能準確操作，法官也要看條款滴）。
最後，時代君再說一次，趁年輕、身體狀況好的情況下，要珍惜投保資格。
保險是年輕時給年老時買的備用金。
保險是健康時給疾病時買的墊付金。
保險是資金充足時給負債累累時買的啟動資金
保險是企業運營良好時給運營失敗時買的現金流。
保險時代原創：ID baoxiantimes
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