雲詭波譎，人人自危。
“我全家幾十萬的錢都在裡面，還包括幾個親戚的錢。打算年底取出來給兒子結婚買房用的！現在可怎麼辦？真的要跳樓了！”今日一早，有朋友後臺諮詢老怪，“小金庫說的良性退出是個啥？”
藉著集富小金庫的案例，老怪就來聊聊什麼叫良性退出。
首先是對集富小金庫的測評：涉嫌自融，風險極高，母公司竟是最高法院公示的失信公司！
- 銀行存管（官網宣稱對接的是富滇銀行，但老怪撥打銀行客服了解到，資金存管系統並沒有真正對接，目前只在協議階段）；
- 許可證件（經營許可證、公安部門備案證件、信息安全測評證件，通通木有）；
- 審計報告：（財務審計報告、逾期數據，通通木有）
- 借款人信息披露：（PC端和APP端均木有，老怪懷疑有自融嫌疑）
01
國企控股？母公司竟是最高法院的失信人
在小金庫官網上，赫然寫明瞭“國企控股、銀行存管”等字樣。
銀行存管顯示為富滇銀行。但是，老怪撥打該銀行客服電話後，客服卻表示“經過查詢，目前富滇銀行並沒有對小金庫的資金進行存管系統的對接。之前有在進行協議的洽談，但是還沒有進入實際合作階段。”
也就是說，小金庫只是在前期和富滇銀行進行了洽談，投資人和借款人的資金賬戶，並沒有同步在富滇銀行的系統裡！這是否涉嫌虛假宣傳呢？
此外，作為平臺背書的“國企控股”，卻被老怪扒出：母公司中翰科技經濟發展總公司竟然在2011年就被最高人民法院公示為失信人。
天眼查信息顯示，集富（深圳）金融服務有限公司為中翰集富控股（深圳）有限公司100%控股的子公司。後者也就是小金庫官網宣傳的“國企控股”背景。
但繼續深扒下去，中翰集富控股（深圳）有限公司又是廈門福駿榮跨境電商有限公司100%控股的子公司。而中翰科技經濟發展總公司作為掌握了廈門福駿榮跨境電商有限公司80%股權的大股東，卻在2011年就被最高人民法院公示為失信人。
中翰科技經濟發展總公司的法人為張曉賓。他名下共有18家公司，涵蓋科技、房地產、物流運輸、投資管理等多個領域。
02
裸奔的小金庫
而小金庫在信息披露方面的“簡陋”，則嚇到了老怪。
經營許可證、公安部門備案證件、信息安全測評證件，通通木有！
官網披露的逾期率為0！
審計報告、合規報告也均無顯示！
那麼投資人的錢到底去了哪裡呢？是否會最終流入了母公司法人張曉賓的多個產業中？
目前，小金庫APP已經無法打開。
03
良性退出是耍流氓嗎？
還沒等到投資人的擠兌大潮，小金庫率先發出清盤聲明，稱由於市面不斷加碼的超高運營成本，加之近期各大媒體的唱衰，擠兌潮來臨。隨後，公司拋出一紙兌付方案，表示兌付時間為期一年，但每月僅兌付投資額度的2.5%-5%。
“主動良性退出是什麼意思？我們的本金怎麼辦？”一時間，投資人亂了陣腳。
大家莫慌張！老怪統計發現，自2016年監管政策開始集中落地（諸如互聯網金融專項整治、網貸824暫行辦法等），對很多網貸平臺而言，經營成本、合規成本太高，因此選擇停業轉型進行退出。
總體來說，良性退出是平臺選擇主動清盤，相比於遭遇大規模預期、爆雷、跑路等惡性退出，平臺往往更有實力和意願還款。
不過，良性退出的方式和程序也應當符合相關監管要求。
根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第二十四條，網絡借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，並通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。同時，網絡借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續的借貸業務，清算事宜按照有關法律法規的規定辦理。
零錢罐、小金庫等多家P2P所在的深圳市，更是要求平臺在退出清盤期間，要及時與協會建立聯繫，做到不跑路、不失蹤。
“隨著監管的深入，要跑路越來越難了。目前地方監管部門也基本掌握了平臺主要經營者情況，所以平臺也不是那麼容易跑路了。”有業內人士表示。
老怪有話說
從之前的“跑路”潮，到如今以主動停業、良性退出和轉型為主，網貸行業正在經歷“良幣驅逐劣幣”的更迭。
但對於不幸踩雷的投資人來說，良性退出後的按時兌付，仍是一條漫漫長路。
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