昨天查標方式的車貸篇不知道有沒有幫到大家呢？
其實，在平臺查標這個事情上，很多時候也是一種經驗，很多平臺的一些小貓膩，看多了，一眼就能看出來了。
所以，大家在實踐的時候，多點觀察，多點總結，以後在面對投資平臺的時候自然就可以擁有一定的辨識能力了。
在這個非常時期，唯一能相信的只有自己啊，跟投把大家領進門，大家一起好好修行吧！
今天，跟投君就為大家帶來關於個人信用貸的查標或者說是辨識真假標的方法了。
不過需要注意一點的是，以下的方法算是個人的經驗之談，有的老司機或者真正有參與過業務的從業者也許有更好的方法，我們也是持開放的態度。
歡迎大家一起來討論討論，也可以讓其他投友長長知識！
不同於車貸業務，個人信用貸更具備互聯網金融科技的屬性。
因為不具備實際的資產作為抵押或者是授信，借款人從平臺借款完全憑藉的是個人的信用情況。
而在國內，由於個人信用系統尚未完全，這就讓每個平臺在授信出借的時候都會遭遇到不同情況的問題和困難。
而且，區別於車貸平臺，由於涉及個人信息等比較敏感的信息，大部分做個人信用貸的平臺都不會有圖片的披露，更多的是文字披露。
因此，我們很難單從平臺標的信息披露來判斷真假，不過我們可以從以下幾個因素來判斷平臺的個人信用貸靠譜與否。
01、是否有銀行存管
銀行存管，是備案合規時期，每個平臺都必須具備的一個基本要求了。
但是，平臺上了銀行存管的一個刻板印象就是——平臺不接觸投資者的錢，全程由銀行進行對接。
而實際上，這裡面還有一個操作至關重要，那就是身份證的認證和開戶。
如果平臺都上線了銀行存管，那麼無論是借款人，還是投資者在進行借款或者投資之前都需要在存管銀行進行開戶。
這個可以看作是判斷平臺做個人信用貸業務的平臺有沒有發假標的一個重要考量因素之一。
主要原因是造假成本太高，特別是單筆金額小的借款。
假設一下，這是一筆3000元的假標，平臺一天需要融資100萬，平臺需要買300套虛假的借款信息，這還只是一天的量，而且100萬的融資額也算很低。
一套假的企業材料，單筆就能融100萬，所以如果平臺真的想發假標融資，發的基本就是企業貸。
300套買來的身份證和電話號碼，不僅要保證銀行卡和電話號碼是真實的，還要保證電話號碼和身份證對應得上，存管銀行那邊才能開戶成功，這種造假的成本已經算很高。
因此，在監管重壓之下，現在都還沒有銀行存管的平臺，大家還是觀望為上。
不過，也不能忽視黑產。
因為在個人信息保護意識相對薄弱的當下，仍然有很多人因為金錢驅使或者別的原因就輕易把自己的信息出賣 ，最終還是會有人會拿著騙回來的身份證和電話號碼去申請借款。
不過，有無銀行存管是當下判斷一個平臺可投與否的一個重要指標。如果現在都還沒有上線存管的平臺，不用猶豫，出門左拐，趕緊溜。
02 、平臺的風控系統
區別於傳統的民間借貸和銀行金融服務，P2P作為線上借貸還有一個特點就是其金融科技的特色，其中大數據就是其中一個比較突出的技術。
個人信用貸裡面，由於借款人人數眾多，單憑人力是無法一一核實的，而且人力核實也難免會有紕漏出現。
因此為了更加高效，更加準確地核實借款人資質，平臺結合大數據開發一套專屬的貸前風控系統是必須的。
像宜人貸，麻袋財富，福利金融等等都有自己自主研發的一套風控系統。
通過這個系統綜合芝麻信用，家庭狀況等指標來篩選那些優質的出借人，而剩下一些系統無法識別的則由工作人員進行二次把關。
因此，金融科技屬性也是個人信用貸的平臺一個非常重要的考量標準。
風控系統對應回來就是風控團隊，因此在風控團隊裡，風控負責人帶有相關的互聯網和金融的經驗。
這種風控負責人，和傳統機構不同，可能他會更偏向於互聯網技術經驗，因為最核心還是懂得根據大數據打造和優化風控模型。
這和傳統金融機構的風控確實不同，傳統的信用貸，還是會以大額信用貸為主，
雖然也會涉及到大數據的風控模型，但一般傳統金融機構的風控人員更多是在使用已有的模型，而不是打造風控模型。以上就是關於個人信用貸的一些小技巧。
個人信用貸，由於涉及很多個人敏感信息，因因此在查看標的信息披露的時候，我們很難從標的本身得到太多實際信息。
不過，從平臺的一些共性，我們還是可以找到辨別的方法的。
關於企業貸方面，跟投君雖然也懂得扒出馬賽克下面的企業名字，但無奈現在的殼借款太多，實在防不勝防。
其實在之前的文章也介紹過如何扒企業貸，感興趣的投友可以去翻翻，跟投君就不打算單獨鋪開討論了，雖然有需要，可以往後再回顧一下，但還是那句話：殼借款太多，防不勝防。
在這個敏感時期，結合多方的意見，結合自己的投資風格和理財觀念，自己對自己負責，才能做出正確的選擇。
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