習慣用信用卡消費的人們，很多時候都會因超前消費而在需要還信用卡的時候沒辦法全額還款，卡奴們往往會有以下幾種選擇：
✤將賬單分期。降低還款壓力，在未來的時間裡分期償還，但是要承擔不少手續費；
✤先還最低還款，保住徵信清白，等有錢了再慢慢還，這種方式雖然暫時緩解了還款壓力，但是每天萬分之五的利息，直到還清為止的條件也讓人吃不消；
✤借錢先把信用卡還了，再慢慢還給出借人，但是借錢不容易。
✤走投無路，乾脆不還，最後不僅要承擔逾期費用，還會被上報徵信，在以後貸款時舉步維艱。
這時候，卡奴們就會想，不還肯定不行，但是還的話銀行的手續費和利息又太高，要是再低點就好了。
有需求就會有市場。
上週，公司的電梯廣告開始頻繁播放還唄的廣告，近幾天，各大新聞又開始推還唄——還唄開始強勢進入我們的視野。
這是一款餘額代償（都是代還信用卡，換個說法就合法了）神器，簡單的說，就是在信用卡賬單出來後，你不打算全額還款的情況下，可以在還唄申請一筆錢幫你先還信用卡，然後你再還錢給還唄。
背景
創始團隊主要是之前招商銀行信用卡中心的高管，還有銀聯和大眾的前成員。年初的時候拿到分眾傳媒1億元的投資，後面一直在內測，卡友申請後很少有成功的，有套資料的嫌疑。一直到上個月才開始重推，6月以來，申請成功的概率增大。
優勢
利息比銀行低
廣告上說是銀行的5折，就是6.88%起。
申請簡單
通過下載app，註冊，上傳身份證，進行人臉識別，3分鐘認證完成。
放款迅速
有卡友最快30分鐘放款，最高額度為3萬。
說到相同類型的產品，就不得不提到去年大熱的省唄。它是深圳薩摩耶互聯網金融服務有限公司旗下的產品。跟哈爾濱銀行有合作，還款利息低至銀行7折起。為不少卡奴解決了燃眉之急。
看到有這麼好的產品，不少卡友心動的同時也會有擔心：靠不靠譜？上不上徵信？額度多少？真的比銀行划算嗎？
根據“吃螃蟹的勇士們”親身體驗後，我們可以得到答案。
靠不靠譜的問題
不少卡友反應上傳完資料後就被秒拒，然後會接到各種貸款電話；而申請成功的人表示還是比較方便，也確實省了一部分錢。
徵信問題
他們都是小貸產品，都會看徵信，也上徵信，比如省唄，徵信上就會顯示查詢機構是哈爾濱銀行。所以，信用不好的人被秒拒的可能性很大。
放款的額度以及利率問題
它是根據各方面的數據評估的，不同的人會有不同的結果。
是不是真的比銀行划算的問題
還是得看情況，比如工行的分期手續費本來就很低，使用省唄和還唄並不佔優勢。
或者銀行做活動打折時，算下來費率可能比省唄和借唄便宜。比如省唄官網有寫“幫你還1000，月息5.8元”，而我的廣發分期打折下來1000元月息是4.1元，還送積分或里程。
至於推不推薦用的問題，看個人吧，優勢劣勢擺在這，自己決定就好。再說你好不容易下定決心申請了，人家給不給你額度還是個問題。
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