寧波的小卓姑娘給我們打來電話，去年10月份她通過一家小額貸款公司借了8000元，由於無法按時還款，之後她又借了第二家。就這樣拆東牆補西牆，半年時間，小卓前後借了46家公司，共計欠下了105萬元的鉅款。
小卓是寧波人，今年27歲，剛剛過去的半年多時間，她欠下了上百萬的債務。現在的她四下躲債，已經兩個月沒有回家了。
這場噩夢要從去年10月講起。當時，小卓通過分期付款買了一部蘋果手機，但是到了還款日期，錢卻還不出。她上網搜索貸款信息，當天下午，一個陌生電話就打了過來，表示可以借錢給她5000元，但是要寫8000元的借條。
小卓說當時她著急還手機的錢，只好簽了合同。按照合同，這筆8000元的借款要分10個星期還清，加上利息每個星期要還890元。當初小卓是打算，靠在工廠裡打工的工資來還這筆錢。但後來她發現，自己的收入根本負擔不起這筆貸款。於是，她開始向第二個人借款。這一次借了10000元，到手7000元，情況與第一次如出一轍。
小卓說，她本想用第二次的借款，來還上一次的債，但是隨後她卻發現，還款壓力更大了，一個星期要還兩千三百多元錢。
小卓在工廠上班，一個月的收入只有三千多元，根本無法負擔這麼高的還貸金額。而之後，她又經人介紹，認識了七、八個所謂的貸款業務員，前前後後總共向46家貸款公司借了錢，借款的金額越來越大。最後一算，達到了105萬。
小卓說，自己後面借的錢基本上全部用來還債了，但是她發現，自己根本就還不清這些錢。因為隨著借款金額增高，貸款公司的抽成比例也就越高。而且，合同上寫的借款金額，自己往往連一半都拿不到，但還款卻還要按照合同金額來還。而這些錢一旦到了小卓賬戶裡，就立馬被要求還給上一家公司，隨後她繼續貸款，以歸還之前的欠款。就這樣，債務像雪球一樣越滾越大，最後超出了100萬。而這一切的開端，不過是因為她為了買一部蘋果手機。
隨後，記者將情況反饋給了寧波警方。對於小卓的遭遇，寧波警方高度重視，成立了由海曙區公安刑偵大隊牽頭的專案組 ，在經過前期摸排調查後， 7月9號， 警方對涉事的多家借貸公司採取了行動，傳喚了多名涉案人員。
經過偵察，警方發現，小卓和幾十家借貸公司簽訂的貸款，大多數的利率均超過國家規定的年化36%的合法利率。
警方表示，小卓的這些貸款，大部分都是非法高利貸。那麼，這些借貸公司明知道小卓無力還款，依舊向她放貸，這是否是精心設計的套路貸圈套呢？
對此，警方表示，經過他們詳細的調查，發現涉事的幾十家公司並無密切聯繫，也不存在背後串通、設下圈套給小卓放貸的違法特徵。小卓之所以連續從四五十家公司貸款，完全是為了補上一開始8000元的貸款窟窿，最終越陷越深，貸款金額超過百萬。而這不屬於套路貸的範疇。
但是，這起案件中有一個重要的疑問，就是小卓的不少貸款，實際到手金額連合同約定金額的一半都不到。相當於借款一萬，借條卻要寫兩萬三萬，那麼，這樣的翻倍借條，是否違法呢？
對此，警方表示，根據調查，涉事的借貸公司並沒有按照翻倍借條的金額，對小卓進行索債或者提起訴訟。如果出現這樣的違法行為，警方必將嚴懲，而這也是公安機關打擊套路貸的職責。但是實際上，這些貸款公司還是按照實際借款數目追債的。因此，小卓的案件只是涉及到民間高利貸，這屬於民事案件，小卓需要通過司法途徑進行維權。
但是，儘管高利貸屬於民事糾紛，警方表示，如果債權人在索債過程當中使用違法手段，公安機關將會嚴懲。
警方的調查證實，小卓並沒有遭遇套路貸，但是，她所借的高利貸，仍然存在利息嚴重超標的情況。那麼，對於這樣的高利貸，小卓接下來該如何處置呢？她還需要按照當初的借款協議來還款嗎？
早在 2015年9月1日，最高人民法院就對高利貸的利率做出過明確的界定。超過年化36%的民間借貸，法律一律不予保護。而實際上，小卓的很多筆貸款，年化利率甚至達到了200%。
浙江六和律師事務所律師 張敏：
按照本案當中的情況來說，小卓姑娘她可以要求，就是說年化率24%-36%利率，只要她沒有支付，也可以要求不支付利息。超過年化36%的一部分，首先她可以要求不支付，其次她如果支付了她可以要求折抵本金，或者要求返還。
在警方介入調查後，小卓也對自己的借款做了一次核算。之前她的貸款數目雖然超過百萬，但是大部分也已經通過不停地借款還清。如果嚴格按照借款協議，她的欠款還有16萬左右。如果將利息降低到法律規定的標準以下，實際欠款數目顯然會大大縮水。而經過這件事，小卓說她得到了太多的教訓，以後肯定要端正自己的消費觀，提高自己的警惕性。
小卓的遭遇，被證實並非套路貸。但是，在我們以往的節目中，確實報道過多起關於套路貸的案例。現在我們也再次跟大家梳理一下套路貸到底有哪些套路。
2016年8月，在杭州做服裝生意的何女士因為急需用錢，通過中介朱某借了5萬元。但是，借條上寫的卻是8萬元 。 此後為了還清欠款和利息， 何女士先後又向朱某等人借款20餘次，而每次借條上的數目，都是實際數目的兩倍。到最後，她竟然欠款800萬。
事後證明，何女士遭遇的，就是套路貸。 而在今年5月份，我們還報道了大學生小萍的遭遇。小萍向一名放貸者借了兩千塊錢，到了最後，她的欠款竟然高達上百萬。這也是套路貸，日前，新昌警方破獲了這起套路貸案件，抓捕了涉案的七名犯罪嫌疑人。
要想防範套路貸，就要識別套路貸的真面目。 警方表示，套路貸有五大特徵：
1、冒充民間借貸，以“不看信譽、批閱極快、敏捷放款”為釣餌，招引急需用錢的群眾借貸。
2、製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。巧立名目收取各類費用，實際放款金額遠低於合同約定金額。
3、單方面隨意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
4、惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“借款合同”，進一步壘高借款金額。
5、軟硬兼施“索債”，運用軟暴力手段催收，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決，實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
套路貸、高利貸，不僅危害到國家金融體系的安全，還會嚴重影響到社會穩定。今年以來，國家也在不斷的加強對非法民間借貸的打擊力度。
2018年1月全國 掃黑除惡專項鬥爭開展以來， 全國警方 將“套路貸”違法犯罪作為重點打擊目標 。 一批批涉黑惡的“套路貸”違法犯罪嫌疑人應聲落網。
今年5月， 中國銀行保險監督管理委員會會同公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行，聯合印發了通知， 宣佈嚴厲打擊用非法手段催收貸款、向在校學生非法發放貸款等行為。華人網絡認為這個手機這個東西有多大能力就過多少錢的生活，買個3000的國產機一樣能用的很好！
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