5月18日，上週五，深夜，在酒店客房裡為了第二天深圳線下演唱會而最後練了一遍粵語版《上海灘》，躺下之後，夢見了我爸。
第二天醒來，夢境已然模糊不清，只記得眼角有些溼潤……
好奇怪，明明這段時間，錄製股票課程、籌備財商講義、考察海外房產、篩選划算保險、衝刺基金新書、準備線下活動……每天忙成狗，怎會毫無徵兆的，老爸突然闖入我的夢呢？
再一想，大概是5月17日晚上，第一時間聽了李宗盛的新作《新寫的舊歌》。
距離推出上一首爆款單曲《山丘》，已時隔五年。
然而五年磨一劍的新作，歌詞很冗長，曲調很平淡，乍一聽，整首歌的氣質，就像大哥平日給公眾留下的印象——隨意、懶散，漫不經心，完全沒有《山丘》的凝練與驚豔，讓我有些失望。
上網一翻，知乎上果然罵聲一片，大有李宗盛江郎才盡，晚節不保的架勢……
但我再反覆咀嚼，這首並不驚豔的歌，慢慢被我嚼出了別樣的味道。
恍惚間，我爸離開我，已有12年。
快節奏的生活，高強度的工作，容不得我在記憶長河裡逗留太久，他的形象，明明已經日漸模糊，但在夢裡，他的臉卻格外清晰，好似從未離開過我。
我想對他說點什麼，卻又不知從何起頭……
這大概就是“樹欲靜而風不止，子欲養而親不待”的無奈吧。
別看我整天逗比搞怪沒正經，骨子裡，我是個很傳統的中國人。
所謂傳統，就是深受儒家思想洗腦，儒家信仰第一位是“孝”，隨後才是忠義仁禮信這些。
沒能對我爸盡到孝道，讓我有抱憾終身的愧疚感，這種強烈情感，促使我本能地把更多的愛加倍回報在我媽身上。
然而自媒體創業4年來，我的健康持續透支，讓我不得不開始思考一個新的風險：未來醫療科技越來越發達，如果我媽很長壽，而我卻無法一路伴她終老，她的晚年，將老何所依？
5月20日，回上海的路上，公司微信群的小夥伴說，微信又放大招了，從來沒見過這個類型的保險產品……
確認過眼神，這就是能解決我需求痛點的保險。
它叫“孝親保”，是“微保”繼醫療險和重疾險之後，推出的第三款人身保險，由國華人壽承保。
這是一款被保險人是青壯年子女，而受益人是中老年父母，目的是在子女不幸早逝後，能給父母晚年生活託底保障的保險。
只要投保人在18-50週歲之間，投保人的父母在45-95週歲之間，投保人都可以給自己買孝親保，如果未來不幸去世，父母能獲得兩筆賠償。
一是直接獲得5-25萬不等的壽險賠償金（買1份保5萬，最多買5份，保25萬）。
二是在父母年滿60週歲後，每月可領取1000-5000元贍養金（買1份領1000元，最多買5份，領5000元），直至身故。
所以你可以把孝親保理解為一款壽險+養老年金險。
只不過傳統壽險，一般受益人寫的是配偶或子女，尤其是子女，如果家庭頂樑柱不幸早逝，最擔心的無疑是孩子未來的教育成長，很少會考慮年邁父母老何所依的問題。
而傳統的養老年金險，一般也是考慮自己未來的養老需求，甚至有些父母會被保險代理人忽悠，病急亂投醫，沒事瞎折騰，給尚在襁褓之中的孩子買他60歲後每月能領取若干養老金的年金保險。
然而很多成年人，哪怕願為孩子60年後的養老問題未雨綢繆，費盡心力，也不曾想過是否要給父母晚年準備一份養老年金。
說來也真諷刺，中華文明自古號稱“以孝道治天下”，可實際上滿大街都是“可憐天下父母心”，一代又一代人，在壯年期，總是把更多時間、精力、財力傾斜甚至傾囊而出給子女，而非父母……
所以我才說，孝親保是一款良心產品，我要給它背後的設計團隊點贊。
他們明明知道中國人特別忌諱死亡，熱衷買健康險（重疾險、醫療險）保命，卻不願買壽險——如果要買，也是為了孩子。
而白髮人送黑髮人這種風險，自己忌諱，父母更忌諱，要主動買保這種風險的保險，實在是太觸黴頭，太不吉利了……
但因為不吉利就故意忽略這種風險，和諱疾忌醫的蔡桓公又有何不同呢？
科學的投資，就是要直面各種市場風險，主動經營風險；
正確的理財，就是要直面各種人生風險，積極管理風險。
力哥多次說過，保險是所有理財細分知識領域中最複雜的，今天再加一句，保險也是所有理財細分領域中最深刻的，因為它直面死亡。
不知死，焉知生？
人人都有一死，只有向死求生，才能活得更通透，更幸福。
當今中國，人人向錢看，青壯年子女大多每天忙於工作賺錢，壓力山大，透支健康，卻渾然不知，導致各種惡性疾病和猝死的發生概率節節攀升，而中老年父母卻受益於醫學進步而壽命越來越長，這是一個非常可怕卻常被刻意忽視的風險。
而孝親保的出現，第一次給出了一個性價比很高的解決方案。
點擊上方卡片，可查看“孝親保”詳情
在上週寫的《【力哥嚴選】最划算保險全名單（2018最新版）》一文中，我推薦了4款市場上性價比極高的消費型壽險，其中我說綜合性價比最高的是復星保德信“金鐘罩”，我們不妨來比較一下兩者的壽險槓桿率。
所謂壽險槓桿率，就是保費和壽險保額之間的比例，比例越高，保險性價比越高。
孝親保雖然是壽險+年金險的綜合型險種，但年金險有最低賠付標準，即至少從父母60週歲起，賠付15年，到75歲。如果父母沒活到75歲，則年金險差額將作為父母遺產，由他們的法定繼承人繼承。
比如投保1份孝親保，指定母親領取，她60歲後每月可以拿到1000元養老金，一年1.2萬元，15年一共能拿18萬。如果她不幸在70歲去世，只累計拿到了12萬養老金，還有6萬將作為遺產。
如果投保人是獨生子女，在去世前已有孩子的話，那投保人母親的法定繼承人，就是投保人的孩子（孫輩代位繼承），最終這筆錢還是能給到我們最愛的下一代。
當然，很多人還是會希望配偶或子女成為壽險受益人，所以孝親保有一個通融做法：即投保後可以把保險受益人由父母改為配偶或子女，因為年紀還小，年金險那部分保障就失去了意義，所以理賠時就一次性賠付承諾的最低年金險保額。
也就是說，投保1份孝親保，配偶或子女能一次性拿到5萬+18萬=23萬的壽險賠償金。
這就和普通壽險一樣了。
如果男性30歲，壽險保額23萬，每月保費38.58元，每年合計462.96元，槓桿倍數496.8倍。
同等情況下，女性每月保費20.83元，每年合計249.96元，槓桿倍數920.1倍。
如果買金鐘罩，同等年齡和繳費週期，男性的槓桿倍數是
485.4倍，女性則是900.9倍。沒錯，如果把孝親保看成是一款壽險，比目前市場上最便宜的壽險，還要便宜。
因為壽險可以累計重複理賠，所以單純從性價比角度看，再給自己買一份孝親保作為補充壽險，也是很不錯的選擇，畢竟孝親保的最高壽險保額達到25（壽險賠償金）+90（贍養金一次性折現賠付）=115萬，不是一筆小數目。
但懂理財的人，可能會發現有個問題。
從投資角度看，貨幣有時間價值，能第一時間拿到一大筆現錢（複利增值），肯定比分散到未來幾十年裡持續拿到的小錢（通貨膨脹）更值錢，孝親保給的兩種理賠方案，一是最多一次性拿90萬；二是最多每月領5000，一年領6萬，一直領到父母去世。
一定程度上，這相當於一筆現值90萬元，能持續獲得每年6.67%回報（6/90）的永續年金。
你可能會覺得，每年賺6.67%，似乎易如反掌。
很多分級A的約定回報率都能達到6.5%-7%，雖然它很快就要團滅了。
不少靠譜一線P2P的年收益都能輕鬆超過7%。
跟著力哥做基金定投，長期年化收益率更是可以達到15%+。
但問題在於，你父母知道分級是什麼鬼嗎？能分辨靠譜P2P和善林金融、雲聯惠們的區別嗎？能克服恐懼，戰勝貪婪，堅持做基金定投嗎？
這些可能你自己都還沒完全搞明白，你真相信你父母能完全搞明白？
我媽62歲才開始學習智能手機，在我和力嫂幾乎要抓狂的手把手反覆教導下，現在總算微信玩得很溜了，但支付寶依然不是很懂，也不太敢用二維碼支付和餘額寶，總怕自己一不留神點了個按鈕，錢就被騙走了。
我完全不敢想象，我媽今後能用手機把銀行、股票、基金、P2P、黃金、比特幣玩得很溜的畫面……
好，就算你父母年紀還不大，各種理財APP現在玩的都很溜，但隨著年齡增長，他們的學習力、記憶力、辨別力一定會越來越差，而投資理財市場卻不會停下腳步，變化只會越來越快，騙局的手段只會越來越高明，根本防不勝防。
別說父母，就算我們自己，也不敢保證，未來20年、30年、40年……到我們老了，還能年年穩拿6.67%的固定回報。
投資是以錢為出發點，只追求收益；理財卻是以人為出發點，解決的每個活生生具體的人，在與錢打交道的過程中，面對的現實問題。
孝親保的創立初衷是為父母養老需求託底助力，你就要從父母的實際理財能力入手，看看哪種方案更切合現實生活中的理財需要。
這，才是收益雷打不動的年金保險的價值所在。
另外，作為創新險種，孝親保還做了不少人性化設計。
首先，孝親保的受益人，可以是父母雙方，即父母均分所有保險賠償，也可以是父母中的任何一方。如果父母中有一方已去世，或父母早已離婚，你和其中一方關係一般，也可以指定另一方為受益人。
其次，孝親保可以買到60歲，如果60歲前，父母先於投保人身故，可以退保拿回現金價值，也可以把受益人變更為配偶和子女，變成性價比最高的標準壽險。
第三，“孝親保”的健康告知只有2條，力哥仔細看了下，算是目前壽險中相當寬鬆友善的。
常見的甲狀腺疾病（甲亢、甲減、甲狀腺結節）、乳腺結節、類風溼性關節炎、乙肝小三陽甚至大三陽，都可以帶病投保。
第四，孝親保是很罕見的可以按月支付保費的壽險，最少每月保費只有13.7元，對於囊中羞澀的年輕人來說，可以說毫無壓力。而一般保險公司都會覺得月繳的運營成本太高，不會給我們這個選項。
對了，上篇保險名單裡推薦過的微醫保·醫療險，據說也很快就會開通月繳功能了。
最後，8月31日之前，投保孝親保，還能額外獲贈父母體檢卡（有效期為一年），給父母雙方購買，送兩張，只有一方購買，就只能送一張。體檢套餐包括一般檢查、血常規、尿常規、心電圖、肝功能、糖尿病篩查、血脂檢測、腫瘤檢測、腹部及雙腎B超、早餐和體檢報告解讀。
以力哥每年一次的體檢經驗，這樣的體檢套餐，在上海正規體檢機構（美年、愛康等），市場價在500-600元。
雖然這麼說不厚道，但一個月保費才小几十，就算為了這兩張體檢卡，也賺大了。
哪怕不買孝親保，你也應該掏錢讓父母每年體檢一次。
因為父母的安康， 是為人子女最大的幸運。
所以在力哥看來，孝親保的意義，不僅是填補了一箇中國保險市場過去相對冷門的空缺，更重要的是，它在努力喚醒年輕人，時不我待，多多關愛父母。
前不久的母親節，很多人朋友圈發圖“雲過節”。其實，在父母身邊的，平時給父母染個發、剪個指甲、敲個背、一起做個飯、看個電視；出門在外的遊子，抽空多和父母微信視頻嘮嘮家常，父母就很高興了。
生孩子註定是虧本生意，父母要的並不多，但我們總是容易吝嗇……
行文至此，對於李宗盛《新寫的舊歌》，我也有了更深的感悟——
一首新寫的舊歌
不怕你曉得
那個以前的小李 曾經有多傻呢
先是擔心 自己沒出息
然後費盡心機 想有驚喜
等到好像終於活明白了
已來不及
他不等你 已來不及
他等過你 已來不及
爸，我會照顧好媽，不會讓她老無所依，請你從此安心，待在我的文字裡……
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