電影“我不是藥神”最近上映並受到一致好評。在影片中的前半段。由“徐崢”扮演的神油小販程勇機緣巧合，搖身一變成了一名倒賣印度“格列衛”仿製藥的代理人，並大賺特賺。在影片中，我們也看到，這筆買賣起初並不容易，因此程勇“招募”了“四大金剛”幫助其拓展業務：牧師成了其產品的形象大使，呂受益成了產品的宣傳人，劉思慧藉助群主身份幫助其拓展下家，一套完整的銷售鏈由此形成。
程勇不是藥神，他只是藥品的搬運工。在現實世界裡，也有這麼一批人做著把人民幣“搬運”到國外的生意，也擁有自己的團隊並且分工明細。我們都知道，現如今國內外匯監管一再升級，這部分人是如何將錢轉移到海外的呢？今天的文章裡，我們將為大家揭曉答案。
- 海外配資，高淨值人士新需求
我們都知道，在國內個人每年換匯限額為5萬美金，然而這對於日益增多的國內高淨值人群來說遠遠是不夠的，加之部分其他因各種原因需要大量換匯的人士。有需求就會有市場，外匯搬運工應運而生，他們的運作方式可謂各有門道。
- 地下錢莊：我們不生產錢，我們只是人民幣的搬運工
對於地下錢莊來說，確保自己的安全很重要，與“我不是藥神”中程勇的小心謹慎，只與好友對接一樣，地下錢莊涉及的相關人員，也都是直系親屬、宗親或者同鄉。
在警方破獲的涉案金額高達144.6億元的地下錢莊案中，警方通過首犯邱某的賬戶發現了隱藏在深圳的以邱某華、詹某雄、梁某生、邱某京4人為中心的非法買賣外匯團伙，他們也是同鄉和合作夥伴，在大額交易或資金不足時，彼此之間互相拆借。絕大多數匯兌都是通過在銀行以不同人的名義開通賬戶進行轉賬匯款等操作。
對於“地下錢莊”的運營規律，警方介紹表示：“賬戶兩三個月更換一次；每次資金進出時間不超過10分鐘；資金去向不定；賬戶信息涉及各個行業、各類人群……”另外，“地下錢莊”的上下游之間關係極為複雜，操作方法隱蔽。 今天發現‘地下錢莊’正在使用的賬戶，或許明天就停用了。即使發現賬戶在進行交易，具體操作人也不會是錢莊‘經營者’。
如何利用匯率賺取差價？據犯罪嫌疑人交代，“舉個例子，國內客戶找我換1萬美元，當天中國人民銀行的匯率是6.7，那麼我在國內人民幣賬戶收取67100元人民幣。”“1萬美元看似賺取的只有100元人民幣，但提成是有區間階梯價的，交易額大了，利潤就高。”
“這個過程中，資金並未發生實際的跨境流轉，只是通過分別在境內外收付人民幣和外幣、分別記賬的手法，變相實現資金跨境流入流出。”公安部經偵局反洗錢部門負責人介紹，這樣的匯兌型“地下錢莊”為目前規模最大、危害最大，且犯罪手法最隱蔽的“地下錢莊”犯罪類型。
- 比特幣：資金出海新渠道
數年來，比特幣一路上漲，受到了越來越多人的關注。同時，比特幣在中國並沒有被認定為貨幣，而是一種投機品，所以拿人民幣來買這種商品，再通過海外的平臺把商品兌換成其他貨幣，從規則上來講，並沒有問題。於是乎，專門從事此相關業務的公司便應運而生。
一個極端案例便是，在2015年股災期間，通過高頻交易獲利20多億元的貿易公司伊世頓，謀求通過比特幣來轉移巨量資金。《稜鏡》獲悉，伊世頓彼時找到了比特幣中國這一交易平臺，但比特幣中國相關人士告訴《稜鏡》，伊世頓彼時沒有通過相應的實名制驗證，且交易數額巨大，這一行為引起平臺的警覺，從而拒絕了伊世頓交易請求。
50-100萬美元的每日額度，遠遠超過了外匯局限定的每人每年5萬美元的限制。疊加上操作快捷的優點，通過比特幣交易平臺實現資金出海，成為一些玩家的新偏好。
不過，對於滿足實名制要求的客戶，不同的比特幣交易平臺設置了從50萬美元至100萬美元不等的每日額度。至於客戶將比特幣兌換成美元之後的用途，多家平臺的客戶經理表示，他們對此並不關心。
比特幣圈內資深人士告訴相關媒體，因交易平臺設置風控措施較為麻煩，更大的體量，或集中在比特幣場外交易中。相較於比特幣交易平臺，場外交易更加隱匿，且提供的換匯額度更大。其中的典型，又當屬比特幣“地下錢莊”。“地下錢莊”，直接提供人民幣兌換美元的交易，中間比特幣交易環節完全由“地下錢莊”來進行，省去換匯人買入再賣出的環節。
但隨著國內監管的日益趨嚴，通過比特幣出海的機會也越來越少。
- 明星的最愛：購買香港大額保險
據瞭解，國內及香港明星都十分鐘意到香港購買大額保險，如劉德華就為女兒備4000萬教育金；謝霆鋒、王菲為兒女買鉅額保險；國內明星如宋丹丹、田亮、袁泉、陳思誠等一眾都為自己或家人購買了上千萬的香港保險。
明星作為高收入人群，其人脈和意識可以說均先人一步，他們購買香港保險的原因除保費便宜、投資回報高以外，最重要的一點便是可以通過香港保險把人民幣資產轉化成為美元資產或者港幣資產，實現全球化資產配置。同時，香港保險還具備避稅避債財富傳承等保險的基本功能。不過，這一過程要視保單條款而定，中間程序較為複雜。對於普通人士來說，通道已經接近關閉。
- 海外投資：外匯交易
我們都知道，在國內通過正規平臺入金的資金是會存放到其資金隔離的託管銀行的，這些銀行大多是國外的頂級知名銀行，那麼投資者的資金其實也實現了海外配置，同時只要你操作得當，靈活把控風險，還能從外匯交易中獲得豐厚回報，你的海外資產無需在交付他人，讓命運掌握在自己的手裡。
閱讀更多 一起侃金融 的文章
