在猶太教法典《塔木德》（Talmud）中，以撒教士曾經說過，一個人應該永遠將自己的財富分成三部分：1/3用來買土地，1/3用來購買商品（經營生意）1/3放在手頭隨時可用（做流動資金）。
這樣的資產配置是頗有道理的，但我們現在擁有更加完畢的金融工具，對因人而異進行適宜的資產配置所需考慮的因素也理解得更為透徹，所以我們可以改進這個歷史久遠的理財建議。下面我們詳細介紹各年齡段的投資組合配置。25多歲左右的年輕人，生活方式節奏快，積極進取，收入穩定，風險承受能力相當強，建議採用激進型投資組合，處在這個年齡段的人來日方長，可以安然度過一個投資週期的波峰和浪谷，也有很多時間去工作掙錢。投資指南建議：股票70%；房地產投資信託組合10%；債券及債券替代品15%；現金5%。35-45歲的人，處於中年危機，對沒有子女的職業夫婦來說，風險承受力依然很強，有子女將上大學選的人逐漸喪失主動選擇風險的能力。投資指南建議：股票65%；房地產投資信託組合10%；債券及債券替代品20%；現金5%。55歲左右的人，很多人由於為子女支付了大學學費而深受困擾，無論生活方式如何，這一年齡群體都必須開始為退休做打算，開始考慮收入保障問題。
投資指南建議：股票55%；房地產投資信託組合12.5%；債券及債券替代品27.5%；現金5%。65歲以後的人，到了這個階段，享受休閒生活，但需防範發生重大醫療費用，風險承受力很小，或者沒有風險承受力。投資指南建議：股票40%；房地產投資信託組合15%；債券及債券替代品35%；現金10%。就多數人而言，我建議投資者構建投資組合時，應該用涵蓋範圍廣泛的整體股市指數基金，而不要選擇個股，我這樣建議出於以下兩個理由。首先，多數人都沒有足夠的資本進行適當的多樣化投資。
其次，我注意到多數年輕人沒有大量資產，他們得靠逐月投資逐漸積累起投資組合。這樣一來，共同基金幾乎成為必須利用的工具。希望以上的投資知識能夠幫助讀者早日實現財務自由。
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