作者簡介：沁心，在中國生活了23年，又在美國工作生活了16年，然後當起了十年海龜。有中美兩國的大學教育背景，目前在外企當高管，常年中美兩地跑。有兩個生在美國的女兒，當過中國的小留學生，目前在美國讀大學，希望通過一支筆，讓更多的人瞭解中國和美國。
和大多數20年前的移民一樣，我是借錢出國，靠著微薄的獎學金來維持生計，靠打工有點積蓄，償還出國時的欠債。畢業後從事財務管理工作20多年，從普通稅務會計做到公司的財務總監。
因為早年移民的時候經歷了貧寒，加上專業的緣故，我比其他美國移民更關心如何在美國選擇投資。
投資股票市場是眾所周知的方法，現在金融市場日益動盪，股市讓人望而卻步。大部分移民初來乍到美國，對當地環境不熟悉，經濟基礎不夠穩，很難承擔金融投資的風險。
最保險的方法是把錢存銀行，每年只有少於0.6%的利息，除去所得稅，遠遠無法趕上通貨膨脹率。
相比20年前，現在的移民越來越有錢，很多都是揹著“錢匣子”到美國發展，大家關心的是如何在美國投資，讓錢財增值，但是又不要冒很大風險，畢竟不是每個人都有一顆堅強的心臟和超強的經濟實力來承受股市的跌宕起伏。
因為從事財務工作，特別是在會計事務所做過稅務工作，經常有新移民來向我諮詢在美國投資問題，以及各種財務指標是多少等。
我經常給新一代美國移民的建議就是：2018年除了投資金融市場，還有其它5個途徑讓你的錢財增值。
1
住宅和度假房出租
- 起步難易度：較難
- 時間投入：中高
- 資金需求：中等（2萬-10萬美金，合人民幣大約14萬-68萬）
- 房屋資源：網上搜尋，或者中介介紹
現在美國住宅所有率一直走低，直接引發了租房潮，購買第二套住宅是一個很好的辦法讓你的錢財增值。購買住宅，除去可以有定期租金作為投資回報，資產本身也在增值。
不過，自己當房東不是件容易的事，如果沒有時間去打理日常事務和維修，最好是僱一個出租專業中介來代理出租業務。
一般的程序是：中介來給你的出租房屋定價，雙方達成價格協議後，中介負責幫你找客戶。在找到第一個客戶前你是沒有任何收入的，一旦有了第一個客戶，之後無論是否有客戶，中介都會付你租金。
當然，如果你自己有時間和精力，也可以把出租信息放到網上，然後自己打理所有事務。
出租房屋的租金是要支付所得稅的，不過銀行貸款的利息和資產稅、中介費、維修費、廣告費等是可以用於抵扣的。
案例：
Sara有三個孩子，根本沒有時間工作。在家久了，她有點擔心自己在家裡的地位，很想有自己的一些私房收入。
好在出國前她有點積蓄，就作為首付買了一套住宅，交給中介出租，以租金還貸款，還有少量節約。
2年後，她用積蓄的節約，又以出租住宅做抵押，貸款買了第二套住宅。此時她有了經驗，第二套出租住宅就親自打理。
再2年後，她又買了第三套出租住宅。後來她丈夫有一段時間公司大裁員失業，還是靠她的房租收入，一家人不為吃喝發愁。（我常去她家玩，好羨慕她。）
2
酒店經營
- 起步難易度：難
- 時間投入：中
- 資金需求：高（至少25萬美金，合人民幣大約170萬）
- 資源：網上搜尋，或者直接聯繫酒店
買一個1星或者2星的酒店是個很不錯的選擇，比如戴斯酒店Days Inn [WYN] 或者假日酒店 Holiday Inn [IHG]。美國的1星或者2星酒店物美價廉，內部的裝飾絕對可以和中國的4星酒店媲美。
大部分美國人出行，不管是公務還是私人旅遊，戴斯酒店和假日酒店都是首選，客源是不用擔心的。
投資酒店原始投資金額很高，你需要很仔細的挑選合夥人，認真考察他們是否很可靠、很專業。
假如你有足夠的原始投資，也有足夠的時間完成初期建設，購買酒店是個不錯的選擇，而且酒店初步穩定後，你就可以僱員工，圓你的老闆夢了。
投資酒店每年大概有6%-12%的回報率，而投資住房出租大概是每年1%-4%的回報率。
案例：
Jeffrey在中國時候是一家外企的高管，對於美國文化了解比較多，英文也不錯。全家移民美國後，他不想從頭開始，就和已經移民美國多年的弟弟、加上弟弟的一個美國朋友，三人合作開了一家假日酒店。
他很有商業頭腦，地理位置選在高速出口旁邊，又和幾家公司簽約，客源很有保證。因為在中國外企工作過，又和中國的旅行社及中國的公司合作，成為了他們的協議酒店（幫他們公司代理記賬時，看著財務報表上的數字，心裡有點酸酸的）。
3
連鎖店
- 起步難易度：高難
- 時間投入：中-高（取決於是否個人投資管理）
- 資金需求：高（50–100萬美金，合人民幣大約340-680萬）
- 資源：可以網上搜尋，或者參加美國連鎖招商展
連鎖店是資金比較豐厚的投資人偏愛的選擇，可以投資一家比較成功的連鎖企業，比如賽百味（Subway）或者唐恩都樂（Dunkin’ Donuts），這兩家這兩年都呈上升趨勢。
投資一家連鎖店，每年回報率為10%-15%。
有一個問題，投資連鎖店一般需要同時投資幾個，如果只投資一個，資本積累非常慢，和付出不成比例。如果同時投資幾個，一個人的精力是忙不過來的，必須要有合夥人共同維護，而且投入的時間精力要超出正常打工及以上投資。
案例：
Hans是因為太太才移民美國的，在中國他就不是個技術專家，讀書更不是塊料，就喜歡折騰。來了美國以後，無心於攻讀學位，就用自己的存款，又貸了一些款，開了一家賽百味。憑藉優質的服務，很快生意興隆，月月有餘了。
他把盈利做了再投資，不到10年的功夫，已經有了5家連鎖店，手底下近百員工，自己在富人區也有了一所豪宅（他的稅表就是我負責做的）。
4
P2P、社交借貸和眾籌
- 起步難易度：容易
- 時間投入：少
- 資金需求：低（至少5000美金，合人民幣大約3萬4千）
- 資源：網上平臺
這些平臺為廣泛的借貸者提供了一個接口，借貸者不需要通過傳統的銀行貸款就可以籌集到需要的資金。借款人可以是個人或者微小企業，一般說來，這類投資回報率為8%-12%。
即使按照最保守的估計，此行業發展仍然非常迅速。大部分平臺都是專注於個人消費者或者微小企業，你需要特別關注貸款週期和利率的變化。
6
其它類借貸
- 起步難易度：容易
- 時間投入：少
- 資金需求：低（至少5000美金，合人民幣大約3萬4千）
- 資源：網上平臺，或者中介服務
投資特別的金融產品，如房地產、商業貸款和法律沒收資產，可以有每年8%-20%的回報率。比起投資實體，這些需要較少的時間和精力。
以前這些產品不在個人投資者的考慮範圍內，基本都屬於大型投資銀行的業務。今天越來越多的投資中介開始提供多樣化的投資選擇，供個人錢財增值專用。
6
小結
傳統的定期存款保值和股票市場增值概念已經被日新月異的投資新理念衝擊，越來越多的移民，特別是90後移民，不滿足於傳統的投資手段，也不想再侷限於傳統的工作居家的模式，希望能夠在投資市場有一番作為，成為財富新人，從而完成他們的美國夢。
強調一點，美國經濟已經很穩定了，法律、市場等都很成熟，不是個快速增長的國家，暴利在美國已經不再是市場的普遍趨勢了，穩中求勝已佔據了主導地位。
2018美國各種利率如下：
住房貸款平均利率：3.8% - 4.4%
商業房產貸款平均利率：5% - 7%
微小企業貸款平均利率：2.5%-5.5%
網貸/其它類借貸平均利率：4.4%-7%
基金10年平均回報率：4.23%-4.89%
養老基金5年平均回報率：5%
銀行定期存款平均利息：1% - 3%，為期6個月到5年
通貨膨脹率預期：1.9%
股神10年平均回報率：10%
以上住房出租、酒店出租、借貸等各種回報率，是除去銀行貸款利息和稅率後的淨利潤。
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