8月過半，P2P的雷潮也漸漸消退，恰逢七夕佳節，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱網貸整治辦）給P2P行業帶來一個七夕禮物。
據財新網報道，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱網貸整治辦）已向各省市網貸整治辦下發了開展網貸機構合規檢查工作的通知。隨著這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》（下稱問題清單）。
全國統一108條，無新標準和規則
問題清單由此前最初原定的187條，逐漸修改縮減至目前的108條。該問題清單將與P2P總的法規體系“1+3”（即 “一個辦法三個指引”）一道，作為此次合規檢查的依據。對比來看，此前由北上深等各地方下發的整改意見書中，其整改要求細項均在150條左右，比如北京、深圳地區出具的整改意見共計8大項148條，而上海地區的則包括7大項168條。
這108條是嚴格按照P2P‘1+3’的法規體系，其他的都去掉，沒有新的標準和規則。
P2P理財返利網-米財網點評：
此前的稱需要在6月底完成的P2P備案，但到了6月底，無一平臺完成備案，也成為了雷潮的導火索，歸根結底，就是全國沒有統一標準。
國家層面上沒有標準，地方怎敢私自定下標準，哪個地方敢開先河自己定下的標準說某一個平臺合規？萬一合規的平臺爆雷誰負責？於是，各地都不敢當出頭鳥，推動備案合規的進行。
此次全國統一按照108條標準，各地也終於可以放開手腳進行合規審查了。
同時，由於108條標準沒有新的標準和規則，之前積極推動備案合規進程的平臺無疑佔有先機，對平臺後續的合規也有著積極的引導。
合規審查需過三關
此次開展的合規檢查，分別包括機構自查、自律檢查和行政核查三部分，這三部分檢查在時間安排上可壓茬推進，交叉核驗。
其中，自律檢查由中國互聯網金融協會（下稱中國互金協會）和各地方金融協會各自牽頭展開。具體來說，是由網貸整治辦督促並指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中，中國互金協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。擁有雙重會員身份的機構，地方互金協會和中國互金協會需分別獨立出具自律檢查報告。
行政核查則是指由各省市的網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現內容存在不真實或者故意漏報、瞞報等現象，可對網貸機構實行“一票否決制”。
P2P理財返利網-米財網點評：
自律檢查由互金協會進行，意味著若P2P平臺沒有加入互金協會，這一關是沒法通過的，這也倒逼P2P平臺應該積極加入各地互金協會，接受協會的約束。
對於投資者，沒有加入互金協會的平臺，就應該敬而遠之了。
各省市網貸整治辦主要審查平臺是否存在不真實或者故意漏報、瞞報的現象，享有“一票否決權”，也是平臺合規與否的最終決定機構，對平臺有一定的震懾作用。
十大內容，重點關注
通知中還列舉了本次合規檢查需重點關注的十大內容，包括：
1、是否嚴格定義為信息中介
2、是否存在資金池
3、是否為自身或變相為自身融資
4、是否直接或變相為出借人提供擔保或保本付息
5、是否為出借人實行了剛性兌付
6、是否對出借人進行風險評估並進行分級管理
7、是否向出借人充分披露借款人的風險信息
8、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則
9、是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）
10、是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。
合規不意味著備案！
通知指出，將根據檢查結果進行分類處置。各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的P2P將接入信息披露和產品登記系統，經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的機構可按要求申請備案。關於合規機構接入相關係統和申請備案的具體標準及程序另行通知。
也就是說，合規了，不一定能備案，備案的細則也還沒出來，不知道要等到什麼時候。。。
P2P的規範需要代價，願人民群眾不再成為那個“代價”。。。
閱讀更多 米財錢包 的文章
