在我們的觀念中，房子是我們絕對的必需品，甚至可以說房子對我們每個人都是剛需。但是目前的房價讓很多人望而卻步，單是想想以後要背上債務就表示不要不要的。被嚇退的不在少數，房貸不是枷鎖，自己才是。
房貸壓力可能沒有我們想象的那麼重。
舉例來說，目前北京的平均房價大約是每平米5萬元，意味著你在北京用商業貸款方式買一套100平方米的房子，3成的首付，貸款20年，按等額本息還款方式，貸款利率按4.9%。那麼每月需要還款2.2萬以上！
表面上看，長期鉅額房貸確實是一大煎熬，但在實際生活中剔除了通貨膨脹和貨幣貶值後，20年的房貸，其實你只用還12年。
20年的房貸只需還12年 實例分析房貸與還款年限
說到這肯定有人不信，好了，如果不信小編給大家算一筆賬就清楚啦！
一
下面是1996年、2016年分別對應的GDP和M2數據表：
GDP M2
1996年 71814億 76095億
2016年 744127億 1550100億
增幅 936.19% 1937.06%
從表中可以看出：20年間，中國的GDP增長了936.19%，而同期M2卻增長了1937.06%，GDP增速代表“創造財富的速度”，M2增速代表“印鈔的速度”！
創造財富的速度趕不上印鈔的速度，就意味著貨幣貶值，那麼這20年你的錢縮水了1000.87%。
這也意味著，20年間你的錢貶值了1000%，換句說2016年的11塊錢只相當於1996年的11÷（1+1000%）=1元。
二
要計算實際繳納房貸的年限，那麼我們需要再算一筆賬：
1、GDP從1996年的71814億到2016年的744127億，每月GDP增長的速度是0.9789%。M2從1996年的76095億到2016年的1550100億，每月M2增長的速度是1.2637%。
也就是說你的錢每月縮水的速度是0.2848%。
按照目前4.9%的年商業貸款利率（每家銀行具體的貸款不同），那麼每月的利率是4.9%/12＝0.4083%。
當前貸款利率-通貨膨脹率=實際貸款利率，即每月實際貸款利率僅為為0.1235%，換算成年後，每年的房貸利率只有12×0.1235%＝1.482%；
2、我們用1.482%利率計算，如果房子按上文中的每平五萬，100平，3成首付，還20年，按等額本息來算 ， 可以看出，實際需要還的錢只有404.643萬； 如果按照原來的2.229萬的月還款，那麼你最終還款的年限只有404.643÷（2.229×12）＝15.12年。
結論：
1、對於買房的人來說，能夠貸款買房的儘量貸款，因為通貨膨脹會消化你的負擔。
2、20年的房貸，用商業貸款利率其實你真正還款時間才15年左右，但是實際上目前許多人採用的是公積金貸款利率，利率更低，目前是3~4%左右，所以用公積金貸款其實你真正還款時間才12、13年左右！
3、貸款的買房，貸款的時間越長越好，因為通貨膨脹是人類發展的必然趨勢，時間越長錢越便宜。
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