文|曹木青 圖|受訪者提供
北京時間8月25日凌晨3時（美國時間8月24日下午15時），紐約。
隨著董事長韋奇志敲下的一記鐘聲，敦信控股集團旗下普惠金融板塊——敦信金融（湖北楚天小額貸款股份有限公司，股票交易代碼“DXF”）成功登陸美國紐交所。
由此，湖北省首家在紐交所上市的非銀行金融服務機構誕生，同時也標誌著，中國在美國紐交所上市的正規持牌小貸企業實現了“零突破”。
日前，湖北省楚商聯合會為敦信控股發去賀信，祝賀敦信金融在韋奇志董事長的帶領下成功上市。
作為湖北省內資本規模最大、綜合實力最強的小額貸款機構之一，敦信金融成立於2013年，是經湖北省人民政府金融辦批准成立的、具有正規小額貸款公司牌照的專業金融服務機構，作為敦信控股集團普惠金融板塊的運營主體，專業從事小額貸款業務。
數據顯示，截至2017年底，敦信金融共向600多家中小微企業累計發放貸款超過30億元，極大力度地支持了湖北省內實體經濟，特別是中小微企業的發展。
“在敦信金融公司的戰略目標中，登陸紐交所，是五年前既定目標的階段性實現。”上市前夕，韋奇志在接受《楚商》記者專訪時表示，“對全球資本市場來講，敦信金融現在並不是一顆‘果實’，她更像是一粒‘種子’，一粒剛剛尋找到肥沃土壤的‘種子’。”
不過，在探索與多層次資本市場對接渠道的過程中，敦信金融這粒“種子”，將會如何借力全球資本市場，開拓中國信貸行業發展新局面？
精耕“長尾”市場
時間倒回五年前。2013年的中國，在金融領域有件大事。
這一年的11月12日，中共十八屆三中全會通過的《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》，正式提出“發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品”。由此，頂層設計已從發展惠普金融的角度開出切口，直擊當前金融體系隱含的重要問題。
同樣是這一年的3月，在湖北，湖北日報傳媒集團聯合新海天資本（敦信控股集團）共同發起成立湖北楚天小額貸款股份有限公司（現敦信金融），韋奇志先生創造性地提出“打造人格信貸機構，伴隨小微企業共同成長”的經營理念，前瞻性佈局中小微企業信貸業務，發展普惠金融。
敦信金融成立之時，韋奇志先生創造性地提出“打造人格信貸機構，伴隨小微企業共同成長”的經營理念，前瞻性佈局中小微企業信貸業務。
“敦信金融自成立伊始，就專注中小微信貸市場。”韋奇志說，中小微企業融資難融資貴問題是一直是制約中小微企業發展的痛點，敦信金融專注於向中小微企業提供金融服務，為這些企業提供更加簡單、便捷的貸款服務，填補傳統金融機構對中小微企業服務的不足。
事實上，與銀行、消費金融公司、融資擔保公司等在內的傳統金融機構相比，小微企業和個體工商戶缺少資產抵押、資金需求急等特點，決定了其難以從銀行獲得信貸服務；而小額貸款公司在自身產品、效率、服務水平上更靈活，運行機制上更接地氣，能夠更多、更好地服務那些容易被傳統金融機構“忽略”的群體。
正是瞄準這一“長尾市場”，在過去的五年時間裡，敦信金融逐漸探索出多種金融產品，除了傳統的金融產品，以“楚天供應貸”為代表的供應鏈金融產品 ，服務於核心企業產業鏈上的企業，成為敦信金融的特色之一。
“目前，敦信金融已服務600多家中小微企業，解決了這些企業緊急、短期的資金需求，為企業‘造血續命’。”韋奇志表示，敦信金融作為集團普惠金融板塊，也正在積極切入三農物流鏈領域，力求為三農企業提供定製化的金融服務產品，助力三農和中小微企業成長。
對中小微企業服務的專注，促使敦信金融在消費信貸和供應鏈金融等領域建立了成熟的商業模式，盈利能力持續提高，社會影響力不斷擴大。截至2017年底，敦信金融共向服務的600多家中小微企業累計發放貸款超過30億元，2017年，公司實現收入1.2億元，比2016年同期增長14%，累計上繳國家稅收9600餘萬元。
可以看到的是，敦信金融推出的一系列滿足市場需求的創新類金融產品，在特定區域服務了一批被傳統金融機構忽略的“長尾”客戶，提高了金融的便利性和可獲得性，走出了一條頗具特色的普惠金融之路。
截至2017年底，敦信金融共向服務的600多家中小微企業累計發放貸款超過30億元。
大數據嚴控程序防範風險
近幾年，我國小貸行業的分化趨勢逐漸明顯，進入了“大浪淘沙始見金”的階段，在其中，有被大浪淘沙者，也有穩健發展者。對小貸公司來說，風控管理尤為重要，做好風控才能有效降低運營風險，保持小貸公司持續健康發展。可以說，風險防控始終是小貸公司借貸環節、甚至是公司可持續發展面臨的核心問題。
那麼，敦信金融是如何做好風險控制的？
“敦信在風險管理方面採取‘三管齊下’的措施。”韋奇志介紹，敦信金融將傳統優勢與創新業務相結合，走出了一條風險防控的穩健發展道路，“在風控體系建設上，敦信既對項目進行專業把控，又嚴格對人員進行監督，同時藉助金融科技手段，力求全方位有效的進行風險管控。”
他進一步解釋，除了貸前、貸中及貸後延用傳統金融機構的信貸模式，敦信金融還加強對公司信貸業務人員的職業道德及操守的培養、監督，也
主動適應互聯網技術發展趨勢，擁抱大數據技術，逐步探索線上線下互動的風控創新模式，以金融科技構建智能風控安全防線，投入數千萬元用於開發大數據風控系統。
敦信金融還主動適應互聯網技術發展趨勢，擁抱大數據技術
目前，公司的業務團隊，核心人員均有10年以上銀行及類金融公司從業背景，具備較強的金融理論素質，在信貸業務管理和風險管理方面具有豐富的經驗。
在穩健、規範發展傳統信貸業務基礎上，敦信金融積極創新，大膽變革，依靠具有良好職業操守的專業團隊，建立了完善、成熟的風控體系。
不過，即使擁有嚴格的風險防控標準，但是在所投行業及標的的選擇上，敦信金融有著自己的一套“策略”：先看人，再看產業，第三看企業。
“小貸公司要在競爭中生存和發展，只有提供差異化服務，要充分發揮自身在效率、服務水平等方面的優勢，與銀行形成補位關係。”在韋奇志看來，由於中小微企業和個體工商戶缺少資產抵押、貸款額度小、頻次高，難以從銀行獲得貸款，小貸公司就有更大的空間，“可以跳出傳統的抵押方式，從借貸人的人品、標的的行業前景和企業管理模式等方面適當為借貸做背書。”
因此，敦信金融在選擇所投標的的選擇上，不僅會把握被投企業管理者的人品、人性，同時會進行深度的產業、行業深度調研比對，以及精細化地調研被投企業的財務背景、運營管理模式。
“自公司成立以來，已經服務超過600家中小微企業、提供近30億人民幣的貸款，不良貸款低於3%。”韋奇志說。
打造“價值型企業”
事實上，包括敦信金融在內，小貸公司積極探索與多層次資本市場的對接渠道，不僅可以為公司發展提供新平臺，也會成為資本市場的新增長點。
而敦信金融戰略發展目標清晰，在公司創立之初，就已經明確了戰略發展目標，制定了十年發展規劃，登陸紐交所，正是其五年前既定目標的階段性實現。
“上市不僅可以提升公司品牌的國際知名度與影響力，此後也可以更好地對接海外資金，開拓中國信貸行業發展新局面。”韋奇志說。
作為一家深刻融入價值型企業經營思維的金融企業，敦信金融一直秉承價值驅動和價值實現的經營理念，從戰略、執行和文化等層面傾力打造自身價值體系。在經營發展過程中，既使企業盈利，更讓公司具有企業價值。
一方面，敦信金融始終緊盯市場環境變化，積極探索和創新企業信貸產品新模式，投入大量資源進行金融科技研發，運用金融科技手段研究市場化的信貸產品，充分調動各種金融工具，聯合其他優秀金融機構、企業進行合作，實現優勢互補、資源共享。
另一方面，公司高度重視企業文化建設和品牌管理，建立了一支道德操守良好的職工幹部隊。僅金融科技中心團隊就擁有60多名專業人員，專注於研發金融科技產品，深度應用於消費金融業務、供應鏈金融業務等領域。
一項項榮譽證實著敦信金融的實力：公司先後被評為“中國小額貸款公司競爭力100強”、“全國優秀小額貸款公司”、“小貸公司信用風險評級 A+級企業”。
“必須具備鮮明的市場化意識，不能‘等、靠、要’，應當走在市場的前面，捕捉市場需求，引領市場方向。”韋奇志認為，要想在中國信貸行業發展中保持成為排頭兵，必須要以戰略性思維佈局，不斷的研發符合市場需求的創新型金融產品，積極擁抱互聯網，利用科技助力公司發展。
顯然，隨著敦信金融嫁接全球資本市場，公司的平臺更大，機遇也更難得，挑戰也更多。
“這就要求我們立足全球思維，以更寬廣的視野，更積極的心態，更專業的能力，沉著應對未來發展過程中的艱辛和考驗，充分利用對接海外市場的契機和優勢，深入精耕，創新發展。”韋奇志說。
而按照價值型企業發展的規劃佈局，敦信金融將緊緊抓住新平臺帶來的難得機遇，不斷迎接內外部環境的壓力和挑戰，憑藉在消費金融領域和供應鏈金融領域已經探索並研究出的商業信貸模式，成為行業中一支強而有力的競爭力量。
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