小編多次講到過，現代社會是一個居民高槓杆的社會，貸款借錢是一個大家都普遍經歷過的事。有貸款就要付利息，不知道你是如何計算的，在為還款方式的事情而發愁。小編今天再說說還款方式。
您去銀行貸款，肯定會問您是選擇等額本金還是等額本息，這兩者有什麼差別呢？咱們就舉個例子：比如您借了12萬貸款，貸款期一年年利率是6%。當然這是為了方便，實際上貸得肯定比這多得多，時間也比這個要長得多。
如果選擇等額本金的話，每個月償還金是1萬塊錢第一個月償還利息就是12萬，乘以每個月的利息0.5%，也就是600塊錢，也就是說這一個月你要還1萬加上600塊錢，就是10600塊。第二個月呢，就是還剩下的11萬本金，乘以每個月的利息0.5%，550塊錢，第二個月連本帶息一共還10550，以此內推，每個月要還的利息都會減少50塊錢，但本金的1萬塊是固定的，這樣算下來你一年一共要支付的利息是3900塊。、
那麼等額本息呢，就是每個月你還給銀行的錢是一個固定的數，這個數里面即包括了本金也包括了利息。雖然總數是固定的，但是每個月的本金和利息都是變的。當然這種計算公式比較複雜，您也沒必要自己去算，您去網上隨便找一個貸款計算器都能算的出來，這樣一算每個月要還給銀行的錢是10328元，這樣算下來一年之後你一共要支付給銀行的利息一共是3936元，比等額本金多還了36塊錢利息，雖然會多還一些，但你會比較容易計劃自己的收入和支出，更方便資金的安排不過我說的這些都是銀行的貸款。並不包括那些沒有金融許可證的民間借貸機構，如果您要是去借了民間借貸，或者去小額貸款公司借錢，可以定要問清楚，因為這個還款方式裡面它有很多的貓膩，等著坑你，
比如你到這些機構借錢，他們經常會給你提供所謂的等額本息的計算方式，但是它這個等額本息可跟咱們上面講的那個等額本息完全不一下，差別在哪兒呢，
咱們還是假設借12萬塊錢，借款期1年，年利息12%，這也不算高，小貸公司是怎麼跟您算的呢，他就用12萬塊錢的本金乘以12%，等於14400，然後拿這14400除以12等於是1萬2，也就是讓您每個月還本金1萬再加上利息1萬2，總共每個月還2萬2，您看出差在哪兒了嗎
正常的銀行貸款，人家在計算利息的時候，是把已經還掉的本金從總欠款裡面扣除掉了，計算利息的本金每個月都在減少，而小貸公司給你算的這個利息，雖然你每個月都得還1萬本金，但是他自始至終都在按照總借款額12萬不變的計算利息，你實際上貸款的成本要遠遠高於年息12%，坑就在這裡，您支付利息是為了您佔用人家的本金，所以你要付出代價，本金明明已經還了還在那跟你算利息，這當然不合理，換句話說小貸公司你可以這麼算。只要不超過國家法定的銀行貸款利息4倍的規定，讓借款人還多少錢都可以，這沒問題，一個願打一個願挨，但是你不能告訴借款人你這貸款的利息是年息12%，你如果這樣說絕對是套路，說難聽點就是欺騙。
好了，現在大家有了解了吧，提醒大家在今後的貸款過程中，自己要問清楚盤算清楚，特別是從民間機構借錢的時候更要書面確認清楚。
閱讀更多 貸上小麥sir 的文章
