8月23 日，第179場銀行業例行新聞發佈會在京召開，浦發銀行副行長謝偉以“浦發銀行調結構強內控 聚焦實體謀求高質量發展”為主題，介紹了該行紮實推進結構調整，強化風險和內控管理能力，聚焦服務實體經濟努力實現高質量發展的相關情況。

參加本次發佈的還有浦發銀行零售業務總監劉顯峰，資產負債管理部、戰略發展部總經理陳海寧。

調結構：形成持續健康發展動力

2018年，浦發銀行提出了“調結構、保收入、強管理、降風險”的經營主線，並始終把“調結構”放在經營主線首位，在夯實業務發展基礎上，著力推進客戶結構、資產負債結構、收入結構、網點及渠道結構，取得初步成效。

客戶結構方面，截至6月末，零售領域通過數字化、分層梯度經營等措施，實現零售客戶4673萬戶，較年初增長247萬戶；建設線上權益平臺，促進存量客戶提升，貴賓及私行數量有效增長。對公領域以客戶視圖為核心深化結構調整，加強投行、交易銀行產品拓客，AAA級以上客戶在債券承銷中佔比增至64%。推進重點領域批量獲客，科技企業客戶新增1,476戶。金融機構領域聚焦平臺聚客，通過線上同業合作平臺“e同行”累計拓客超600家，金融機構已合作突破1400家，主要細分行業覆蓋率增至58%。打造要素市場經營特色，全國金融要素市場客戶合作全覆蓋，要素市場代理業務簽約客戶達100家，行業排名領先。

資產負債結構進一步優化。資產方面，浦發銀行響應國家降槓桿要求，壓縮通道類業務規模，減少融資鏈條，降低實體經濟融資成本。截至2018年一季末，資金類資產規模較上年末縮表近千億，佔總資產比重下降0.8個百分點，對應資金類負債佔整體負債比重較年初下降了4個百分點；貸款規模較年初增長502億，貸款在總資產中的佔比達到53.5%，較去年末上升0.9個百分點，且增量中大部分為中長期貸款，流向實體經濟，解決企業融資難、融資貴的問題。負債方面，浦發銀行一般性存款佔比由去年末的49.8%上升至52.2%，其中，超過一半的增量來自於成本低、穩定性好的零售存款。負債穩定性進一步增強，優化了負債結構，也強化了抵禦流動性風險的能力。

網點轉型和渠道結構優化成效顯著。浦發銀行持續推動網點轉型，截至6月末，我行完成智能化網點換新建設118家，完成223家網點的去高櫃試點。業內首推集成式VTM（i-Counter智能櫃檯），加快智能化業務分流，VTM交易筆數同比增長124%，零售業務自助渠道分流率增至83%。空中營業廳智能服務佔比達86.7%。同時，浦發銀行推出了智能語音APP，率先引入文本和隨機數聲紋認證。

隨著浦發銀行調結構的不斷深入，推動收入結構優化。今年以來，浦發銀行零售業務保持快速發展的良好勢頭，2018年一季度，浦發銀行零售業務營收佔比，較上年末提升近10個百分點，成為三大業務板塊第一大收入來源。

強化風險內控：夯實持續健康發展基礎

浦發銀行副行長謝偉表示，浦發銀行堅持“早預警、早暴露、早化解、早處置”的風險主動防控策略，加強早期風險監測預警。強化合規內控與審計監督等措施，持續加強風險內控，夯實穩健發展基礎。

本著“真實反映”的原則，浦發銀行嚴格風險貸款分類管理，對逾期貸款超過90天以上貸款實施機控下調不良，準確反映資產風險分類情況，風險暴露較為徹底。近年來，隨著浦發銀行風險管控成效逐步體現，不良生成率逐步下降。同時，按照進、保、壓、退方式對信貸資產進行分類管理，將新增資源向重點區域、重點行業和重點客戶傾斜、不斷優化全行資產結構。

此外，浦發銀行積極推進數字賦能，加快完善風險管理體系。推進新一代數據中心和大數據平臺建設，依託大數據分析，構建全流程、智能化“天眼”系統，建立風險集中監測平臺，加強對分支機構、客戶、產品等穿透式監測管理。

在強化合規內控和審計監督方面，對標監管要求，推進落實深化整治銀行業市場亂象工作，取得初步成效。建立了包含經營授權類、檢查類、考核管理類、處罰問責等4類12項的內控管控工具，推動內控管理要求落地，強化整改監督管理機制。開展“黑臉行動”計劃，對部分風險和合規問題突出的分行進行了合規約談。強化合規內控管理考核，持續完善問責處理機制，大幅提升違規成本。

迴歸本源聚焦實體 實現高質量健康發展

“持續推進結構調整，是浦發銀行健康發展的內在要求，強化風險內控，是夯實持續健康發展基礎，而服務實體經濟則是金融的根基，為實體經濟服務是金融的天職和宗旨。”浦發銀行副行長謝偉表示，浦發銀行調結構強內控，就是為更好服務實體經濟，促進高質量發展。

基於此，浦發銀行服務實體經濟的力度不斷加大。特別是近年來，浦發銀行緊緊圍繞“一帶一路”、京津冀協同發展等國家重大戰略部署，努力提升服務質效，持續豐富服務體系。

據介紹，近年來浦發銀行充分發揮境內外、投商行一體化服務優勢，在項目融資、債券發行等方面為客戶“走出去”提供多元化、綜合化金融服務。在項目融資上，累計授信額度超過6.8億美元，累計發放貸款超過6.56億美元。與此同時，從信貸政策支持、融資模式創新等多方面助力京津冀協同發展，截至2018年6月末，我行專項支持京津冀協同發展重大項目的信貸餘額超過220億元。

而作為總部在上海的銀行機構，浦發銀行充分利用區位優勢，深度參與上海全球科創中心建設，打造了一體化科技金融專營體系。迄今，浦發銀行已建立由1個總行科技金融中心、6家分中心、8家科技支行和38家特色支行構成的科技金融專業化經營模式。為有效提升科技領域投融資對接效率，浦發銀行藉助金融科技，發佈業內首個科技金融服務平臺，實現了生態圈模式的數字化提升和集團資源全整合，並向科技創新生態鏈的核心主體實現開放。

踐行綠色發展理念，大力發展綠色金融業務，也是浦發銀行近年來調結構、促轉型的一大亮點。在2016年浦發銀行成功發行境內首單綠色金融債，並於2016年1月、3月、7月分三期完成了500億綠色金融債券的發行。截至2018年6月末，三期綠色金融債券發行募集資金投放總金額共計人民幣627.75億元。截至6月末, 綠色信貸餘額近2,000 億元。

未來，浦發銀行將聚焦服務實體經濟發展，以客戶需求為導向，積極推進數字生態銀行戰略，加大改革創新力度，推動全行實現高質量發展。

浦發銀行調結構強內控 聚焦實體謀求高質量發展

（案例參考）

客戶結構調 整案例1：銀行如何突破同質化經營，持續吸引個人消費者，是目前許多銀行在大力發展個人金融業務時首先面對也非常關注的問題

針對不同資產規模客戶，打造五大權益體系，日均資產1萬以上的客戶可領取“視聽特權”，月日均金融資產達標10萬客戶享有“加油特權”，月日均資產達到50萬以上客戶享有“酒店特權”，同時還可開啟“門票特權”，月日均資產達標100萬客戶還可享有機場休息室特權。可通過浦發APP實時領取，並吸引客戶不斷向上成長。

通過打造權益平臺，促進存量客戶提升，累計升級貴賓客戶2.8萬人、私行客戶1,894人。

客戶結構調 整案例2：在建設一流數字生態銀行戰略目標的引領下，浦發銀行積極推動業務經營嵌入實體經濟場景，打造線上經營平臺，加強線上獲客和經營。目前，浦發銀行已與中國移動、百度、騰訊、阿里巴巴等企業開展合作，用科技將金融融入到合作方的服務場景中，打造“通信+金融”、“消費+金融”、“社交+金融”多樣化服務模式。

浦發銀行在中國移動5個全網平臺、26個省/市平臺開設金融專區，2017年累計線上獲客近30萬戶；與50多家公積金中心連接，提供便捷的公積金點貸服務；與阿里、騰訊等互聯網企業開展信用卡合作，為數百萬新客戶提供服務。

渠道優化 案例3：在建設一流數字生態銀行戰略目標的引領下，浦發銀行正在打造“浦發大腦”，通過運用大數據分析、機器學習、自然語言處理、生物識別等技術，為全渠道用戶畫像、智能交互、智能營銷、智能風控等業務場景提供支撐。2017年底，浦發銀行發佈了業內首款實現VoiceID和AI交互的智能語音APP，可以使用全語音的模式進行菜單搜索和理財產品購買，交互融入了日常問候和網絡流行用語，並能實現無觸屏操作。

基於智能語音APP，浦發銀行推出了融合智能算法技術的智能投顧2.0版本 ——“浦發極客智投”，提供涵蓋風險評估、策略制定、產品遴選、交易執行、持倉跟蹤的全流程智能投顧服務，提升金融服務質效，增加了客戶粘性。

客戶結構調整 案例4：聚焦平臺聚客，通過線上同業合作平臺“e同行”累計拓客超600家，金融機構已合作突破1400家，主要細分行業覆蓋率增至58%。

“e同行”是浦發銀行同業合作體系中的線上平臺，支持報價、詢價、確認交易、歷史查詢、統計分析等各項功能，同業機構可藉助該平臺發佈產品、尋找交易對手、達成交易意向。

主要包含四大模塊，一是資金交易，上線浦發銀行的同業理財、資金存放等產品；二是同業公告，平臺用戶可在平臺上發佈產品信息、進行資產撮合；三是信息平臺，提供浦發銀行市場分析、行業動態、服務方案等資訊；四是即時通訊，用戶之間可添加好友，通過內嵌聊天功能開展業務溝通。

可為銀行、證券、信託、保險、基金、期貨、租賃等金融機構客戶，提供場外資金交易與資產轉讓渠道，實現同業之間更互動、更高效、更便捷的合作體驗。

網點轉型 案例5：7月2日，浦發銀行在滬召開數字生態銀行系列產品發佈會，推出國內首款i-Counter智能櫃檯。

i-Counter智能櫃檯實現網點服務與客戶的零距離接觸，在業內做到“兩個第一”和“一個跨越”。櫃面業務替代能力第一，i-Counter智能櫃檯可辦理90%以上的銀行業務。第一家大批量的實現了公司業務加載，比如公司預開戶、公司賬戶存取款、公司結算卡等。跨越現金與非現業務之間不可逾越的鴻溝，成功刺破網點轉型的最痛點——現金業務遷移，既能支持公司業務、也能支持個人業務，既能支持現金存取業務、也能支持理財、轉賬、繳費等非現金業務，既能支持小額、也、具備20萬大額現金的高速處理能力。

此外，i-Counter智能櫃檯以高效體驗為目標，對環節多、耗時長的業務流程進行歸併整合，提升了用戶服務效率，節省客戶時間。以開戶、簽約、存款三大常用耗時業務場景為例，i-Counter智能櫃檯都能在3分鐘之內幫客戶完成。

i-Counter智能櫃檯運用了大量的多媒體、生物認證等金融科技手段，打造了刷臉交互、指紋交互、視頻交互等首屈一指的智能交互服務體驗。

在刷臉技術上，i-Counter智能櫃檯基於後臺以客戶為維度的人像管理平臺支撐，通過具備活體監測功能的紅外雙目攝像頭採集客戶現場照片，並與人行/公安聯網核查系統進行比對，對用戶面部特徵點進行網格化分析，建立動態更新模板，從而實現了刷臉取款、刷臉打印流水、刷臉核身等多種應用落地。以刷臉取款為例，客戶無需攜帶銀行卡甚至手機，只需站在i-Counter智能櫃檯前面看一眼攝像頭，並輸入手機號或身份證號碼、取款金額、交易密碼，隨時隨地即刷即取。

在指紋技術上，i-Counter智能櫃檯在運營服務上做了突破性創新，比如開戶、風險評估、大額資金等核心業務，均場景化嵌入人工授權認證環節，以更友好、更高效的指紋授權方式，實現i-Counter智能櫃檯受理的每一筆交易都可被追溯，防範操作風險，保障客戶業務的真實性和安全性。

渠道優化&服務實體經濟 案例6：浦發銀行“ e企行”綜合服務平臺通過雲端平臺，引入並組合運用包括大數據、金融雲、AI、移動互聯等大量金融科技技術，全面切入中小微企業的經營場景，整合各方資源，零門檻提供包含財務、經營資源管理、法律、金融等涵蓋多領域的規範化專業優質服務，併為中小微企業拓展銷售提供關係網絡支持,產品推廣半年多以來，已覆蓋超過4萬戶中小微企業。

為進一步緩解中小企業融資難題，充分發揮政府採購扶持中小企業發展的政策功能，浦發銀行特推出針對政府採購供應商的“政採e貸”特色金融服務產品。將政府採購管理和浦發銀行資金融通管理能力相結合，基於互聯網技術和思維，利用雙方各自強大的電子化信息處理手段，深入政府採購各環節，將信息流、物流和資金流予以整合，為政府採購上游供應商提供量身定製的在線供應鏈金融服務，既解決了中小供應商融資難的問題和快捷融資的需求，又促進了政府採購穩增長、增稅收、促就業、惠民生政策功能的發揮，支持中小微企業發展、服務實體經濟，將“普惠金融”落實到實處。

本期中票受到銀行間市場的高度認可，吸引了眾多投資機構參與認購，認購倍率1.73倍，利率價格為5.69%，創近期同期限同評級同類企業發行價格最低，降低了企業融資成本，開闢了西藏自治區企業市場化直接融資的新渠道，有效吸引資本市場各類資金支持西藏自治區打贏脫貧攻堅戰。

本期中票募集資金，30%直接用於中央精準扶貧政策的重點產業扶貧項目——新型幹法水泥生產線項目建設，該項目利用工業廢渣，充分體現了循環經濟和可持續發展的要求。該項目建成後，預計吸納300名以上當地貧困人口就業。其餘募集資金主要用於償還企業在當地部分基礎及民生類項目建設貸款，具有顯著的產業扶貧示範效應。

服務實體經濟 案例8：5月8日，藥明康德作為“獨角獸”正式踏上A股之旅，這標誌著浦發銀行通過創新併購金融服務助力藥明康德順利完成美股私有化，成功實現A股主板、港股、新三板的中概股迴歸。

浦發銀行在藥明康德的美股私有化階段，充分運用境內分行、離岸平臺、浦銀國際境外投行平臺聯動的集團化優勢，通過牽頭髮放私有化銀團+浦銀國際境外直接投資的投貸聯動模式，助其實現自美股紐交所的私有化；私有化完成後，浦發銀行先後幫助企業提升了集團及其跨境資金使用效率，創新解決了股權構架重組、分拆上市等多難題，並通過併購顧問+併購融資的綜合服務模式幫助其收購同行業公司，實現其主業的進一步做大做強。

為增強企業集團實現對境內外子公司和業務板塊的資金管控能力，浦發銀行為藥明康德的三大業務板塊搭建資金池，幫助其提高對眾多集團成員企業的管控效力。在浦發銀行併購金融全生命週期服務的支持下，藥明康德實現了集團旗下藥明生物港股上市、藥明康德新藥開發公司A股上市。

浦發銀行一直積極致力於併購金融領域的探索與實踐，在國資整合及重大資產重組、上市公司及非上市公眾公司非公開發行、跨境併購金融等領域獨具特色。截至目前，浦發銀行已打造“設計、推動、實施、服務”併購全生命週期的綜合金融服務體系，形成了“併購融資＋併購投資+併購顧問”的併購金融綜合服務模式，累計服務企業近1000家，服務各類併購交易金額8000億元。此外，浦發銀行還參與了多個跨境企業私有化、跨境股權重組等標誌性重要項目。

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