理財也是理生活，我們經常強調在生活中要知理財、懂理財、會理財，那麼很多人會問，我們究竟為什麼要理財？“手中有糧，心中不慌”，用在理財上，就是有錢的時候多存錢，為未來的不確定性做準備。
1、平衡收支
理財的第一個作用就是平衡人生各階段的收支，按照人生收支曲線，青年和中年的時候處於奮鬥期，收入大於支出，這時多餘的錢就要考慮自己以後的養老以及孩子的教育。
如何利用個人奮鬥期的收入來支付養老期和下一代教育期的支出，平衡一生的收支，是理財要幫助人們解決的首要問題。
2、投資管理
理財一個最主要的作用就是增值，錢生錢，目前通貨膨脹嚴重，通過選擇一定的理財產品，獲取一定的收益，抵禦通貨膨脹，達到保本增值的目標。
首先要明確合理的理財目標，根據個人的風險承受度制定合理的投資回報率和風險目標，通過資產配置確立投資組合，最後選擇合理的理財工具。對於普通用戶，建議選擇結構簡單、收益穩定的理財產品，進行一定的資產配置。
3、風險管理
在人的一生中，風險無處不在，需要通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而更好地規避風險，保障生活。
根據自身經濟情況，選擇合適的意外險、重疾險、醫療險、壽險。直接買消費型保險，不建議購買投資分紅險，保險支出佔個人年收入的5%-10%之間。
4、退休保障
隨著我國人口壽命不斷增長和獨生子女一代的成長，“四二一”家庭結構的形成，獨居或老兩口形態的“空巢家庭”也日漸增多。理財可幫助人們在工作期通過合理規劃，為退休生活準備資金。
對於大多數人而言，從30歲就得考慮以後的養老問題，如果沒有養老保險，也可通過理財的方式，存養老金。
假如從30歲開始存養老金，按時間價值網年化5%的收益率計算，每年年初存10000元，65歲退休，到時可得到95萬元。如果不理財，35年只存到35萬元。
5、減輕稅負
財富的增長和收入來源的的多樣化，使得人們越來越多地面對稅收問題，通過理財合理籌劃收入的實現、支出的安排、經營實體的形式和利潤分配形式及時機等等，合法避稅。
6、財產傳承
世界上已有100多個國家開徵了遺產稅，歐美地區，大多都有遺產稅。我國目前還沒有遺產稅，2013年09月28日，針對徵收遺產稅被寫入十八屆三中全會文件草稿的“遺產稅將落地”消息引發了廣泛熱議。
個人和家庭資產的積累，必然產生財產的傳承問題：留給誰（繼承人問題）、怎麼留（繼承方式問題）、繼承成本（遺產稅問題）以及流動性、可變性、又誰清算和捐贈等問題，是一般大眾缺乏瞭解的問題，確保按照被繼承人的意志做出遺產安排，以較低的成本傳承財產，減少糾紛。
以上幾點是人們必須理財的原因。理財伴隨著人的一生，通過合理的理財，可以獲取穩定的回報，實現人生各階段的目標。
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