週四愉快！
立秋之後，
酷暑慢慢走遠，
迎來了久違的涼爽，
郭郭已經迫不及待期待秋天了。
秋天是我最喜歡的季節，
因為可以參加戶外活動。
正文
近期的網貸江湖比較平靜，"雷聲"小了不少，終於像立秋過後的南昌，平靜多了。這就像歷過盛夏酷暑的劫，終迎來天朗氣清，惠風和暢。
網貸 "雷潮"過後，我們不妨痛定思痛，認真思考一下平臺暴雷的實質受益人到底是哪一方，是投資人嗎？答案是否定的。是監管部門嗎？仍舊不是。借款人嗎？也不能這麼說。真正收益的是那些網貸老賴。
8月8日，國家互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》。通知明確要求各地根據已掌握的信息，上報此前惡意逃廢債的借款人名單；徵信管理部門會將逃廢債借款人名單納入徵信系統和"信用中國"數據庫。
老話說，有棗沒棗先打兩杆子試試。監管通知這根杆子，好賴不說，總有有用的時候，特別是對這個還在成長的行業來說。
當然，儘管有監管文件在，但總有一些死豬不怕開水燙的失信人仍舊不以為意。這堆失信人裡頭，郭郭總結出了三種類型：
無力償還型
這類人真的是沒錢還債，窮山惡水，走投無路啦，
這裡郭郭先給大家解釋一下逃廢債的含義，以便不影響你們的閱讀體驗。逃廢債是一種民事違約行為，強調債務人主觀故意違約。債務人有履行能力而不盡力履行債務的行為，才能被稱為逃廢債。"有履行能力"是指有收入來源，或者雖無收入來源，但有可供履行債務的資產（比如破產的借款老闆名下還有房產車輛可變現償債），能夠部分或全部履行債務。
郭郭就知道一位逃廢債的落魄小老闆。該老闆原本經營一家日用雜貨店，之後看別人開燒烤店賺了不少錢，於是用店面做抵押，從某網貸平臺借款20萬用於店鋪裝修。原本他是幻想能蒸蒸日上，賺個盆滿缽滿，但仨月不到就關門大吉了，最後燒烤店轉都轉不出去。因為周圍燒烤店扎堆開張，該老闆當初因為圖租金便宜，開在了很隱匿的位置，加上沒有過硬的燒烤技術和穩定的客源，每天看著財政赤字不斷擴大，心都在滴血啊。開雜貨店省吃儉用下來的20萬同樣也賠進去了。
小老闆守著爹媽傳下來的小雜貨鋪和一處老式單位住房，一人獨居，賠了40萬，成天鬱悶氣結，後悔不該折騰燒烤店，也提不起精神打理雜貨鋪。網貸平臺員工電話催收，他都是那句"老子沒錢。要錢沒有，要命來取，我看你們誰敢來"。
像小老闆這樣的也沒少見，他們自知欠下鉅款，自己起早貪黑，節衣縮食好幾年才能勉強還清債款，與其勞碌為債權人打工，還不如做一條胸無大志的鹹魚，逍遙快活，掙一個花一個，反正不貸款買車買房，就算列入徵信系統也不care。
面對這心理素質強大逃廢債的老賴，任憑平臺催收電話打爆了都收效甚微。人至X，則無敵。這種情況，郭郭只能呼籲中介平臺風控審核要走心啊。
硬"剛"到底型
這類失信老賴就厲害了，他們知道國家規定必須文明催收，於是有恃無恐，任憑催收電話狂轟亂炸，催收人員上門"造訪"也依舊"剛到底"，誓死不還錢，破罐破摔。他們趾高氣昂，挺起胸膛憤怒高喊：老子豁出去了，就是不還錢，有錢沒有都不還錢。
這氣焰，不知道的人還以為他們是正義的一方呢。
郭郭早前就採訪過一個"硬剛"型老賴。那時候還沒有限額的政策，他從某網貸平臺借款35萬，自己貼了15萬辦起了牛蛙養殖場。不巧那年行情不好，一年下來50萬賠了個精光，自己還找親戚借了8萬貼補。
還款期限到了，養殖場死氣沉沉，欠一屁股債的他索性耍起橫，任憑催收電話和催收上門都無動於衷。他是想著，"我自己不也虧了十幾萬啊，我還沒地兒發洩呢，個人信息都被公佈在信用中國的網站上，換不換錢都有黑點，你一要倒的平臺，看誰耗得過誰"。
碰上這種誓死不還錢，無底線耍橫的失信老外，真的是秀才遇上兵，有理說不清。
惡意造假型
有些借款人精明異常，通過特殊渠道在貸款前購買一份虛假資料。身份證、銀行卡、手機號、手機通信錄、個人身份信息均系偽造。都動偽造假信息的心思了，還能指望按時還款嗎？通過審核後成功獲得貸款，立馬逃之夭夭，只留下虛假的身份證、銀行卡和通訊錄，讓平臺和債權人無比頭大。
老實說，即便將失信老賴納入徵信系統並不是最有效的解決辦法，但"將上述逃廢債信息納入徵信系統和'信用中國'數據庫，對行業和投資人都是利好。徵信能夠迫使一些失信人還錢，避免失信人多頭借貸。禍害一家平臺好過禍害一眾平臺，最起碼能有效止損。
惡意失信，冥頑不靈，有恃無恐的失信老賴，我們自然深惡痛絕，社會發展的大莊園絕不容忍野蠻豪豬的肆意踐踏。他們就像壞了一鍋濃湯的老鼠，成了社會的公敵。祈禱他們良知覺醒的同時也期盼監管再出"重拳"打擊、肅清。
當然，平臺的風控關也要把嚴實才行，最好是再引入履約險，有效規避投資人的虧損風險。
郭郭的溫馨提示
對於網貸理財，郭郭覺得，雖然還不能任性大膽投，但篩選一番還是能發現"金子"的。謹慎過濾掉信批不透明，合規程度不高的平臺，小額分散，最好是選擇有風險保障機制的平臺，這樣能有效對抗投資風險，因為，就算借款人無法履行還款義務時，可獲得本息賠付。
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