風險控制是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。
風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。
信貸風控:是指對信用借款客戶的信用、收入、資產、家庭、還款意願和能力、違約成本的綜合性風險控制審批。
怎麼做好信貸風控
風控的基本流程：
一：信貸員風控（這是我自己起的名字，哈哈。這是風控的源頭，每家公司都應該從信貸員抓起，這是公司第一個接觸客戶本人的，最瞭解客戶基本信息的，至少資料不要造假。）
二：門店初步風控（這是風控的第一扇門，團隊經理應該起到責任對自己團隊提交的客戶資料進行初步查看，對資料的真實性進行初步審核。）
三:風控電話審核【對門店提交的資料，填寫的申請表信息、聯繫人真實性核實，對客戶的個人信用、生意（上班）、還款能力、其他綜合性信息（因涉及相關審核技術不一一敘述）判斷是否進一步調查或審批】
四：風控實地盡調【對電話審核人員提供的一些信息核實和現場生意經營情況（或上班情況）及場地真實性核實，暗訪周圍人對客戶的評價和隱性信息的發掘，為後續審批提供綜合性意見】
五：綜合評審審批（審核和外訪對客戶客觀綜合性信息評述和審批）。
一．信貸員風控
1：聊一聊現在的信貸端客戶經理的情況；從事這一行業的人群，從小學畢業~本科碩士的都有，年齡18~40歲的男女。所以這種情況就造就這個行業的參差不齊，有些人就為了短期賺錢不惜造假客戶資料和包裝客戶信息，這樣造成了整個行業一批的逾期客戶。
2：信貸員的客戶來源;
自己的客戶（展業、電銷、網絡推廣）這類客戶有質量好的客戶和同行已經貸爛的客戶，總體來說這類客戶算是比較好的，至少這中間不會有別的信貸員或者中介公司包裝和收取高昂的費用，這類客戶是比較容易瞭解真實的客戶，除非信貸員自己在包裝這個客戶)
吃別人剩下的（同行、中介、擔保公司）從這樣渠道獲取的客戶是目前整個行業通病有些小的小額信貸公司鼓勵業務員成天去和同業中介的人員喝茶 吃飯 聊天從而天上掉餡餅，拿一些不知貸了多少家的客戶到自己公司做貸款，這類客戶多數是一些垃圾單，業務員應該仔細識別客戶是否有隱性信息，而且這類客戶已經熟悉整個信貸的流程，逾期率非常高，並且對後續逾期催收非常不利。既然能吃別人剩下的就說明還是有人去開發新的客戶，並不是這樣都不可取，但是真的希望各家公司能夠培訓業務員多通過自己的渠道獲取客戶，況且整天吃別人的，提成大部分都返點給別人了，自己辛苦一個月下來，並不能賺到錢。對行業來說沒有什麼好的促進作用，如果都去吃別人剩下的沒有新的客戶進來，這樣整個行業就會進入死循環，最後是大家都沒有飯吃。
客戶熟人介紹（身邊朋友介紹和客戶轉介紹）這類客戶是比較優質的客戶，身邊朋友是自己都瞭解的並且還款會有好處，批貸還款記錄良好的客戶轉介紹的這類客戶一般是比較優質的客戶群體。 總體來說風控的第一扇窗，信貸員只要不幫助客戶包裝隱瞞把公司信息透露給客戶，把公司宣導的合規做好就OK。
二：門店初步風控
1：團隊經理對自己團隊提交的單子的綜合資質的評估和初審。（這是公司真正意義的第一道門如果團隊經理能本著負責任的態度對單子初步審核，我相信大部分公司的批單率不會再30%~40%之間遊蕩，肯定會更高，逾期率也會更低。當然我也見過有些團隊經理為了完成所謂的業績隱瞞客戶信息甚至幫助業務員提供一些虛假資料偽造水電費單和章，我相信這樣的公司也不可能長時間生存下去，甚至1年左右就倒閉的也不在少數，所以找一些靠譜的團隊經理吧。）說一下自己做業務員時候的親身經歷，那時候的我們都是一群剛踏入這個行業的小白，公司對我們剛入職的第一週要集中培訓，產品知識，申請單填寫，資料的把控，包括初審。在後邊的3個月內都要陸續的進行培訓，並且所有的東西都要進行考試，（當然不是所有的公司都有這樣的耐性培養，大多數都是當天入職第二天就開始做業務有些連自己公司的產品是什麼需要的資料是什麼都不清楚稀裡糊塗的在做，這樣就算是開發到客戶也由於自己本身的不專業至客戶流失，所以也希望大多數的公司能本著對自己公司負責的態度培訓一下自己的業務員）在這之後我們提交的單子，公司的固定電話都要我們事先打電話確認是不是申請單上的公司並且114查詢確認。再交由團隊經理進行初審，通過以後再交由審核部門審核，如果提交的單子申請表有漏寫一個罰款50團隊經理罰款100，那時候我們都是小心翼翼的對待每一個單子，回首在看一下現在的業務員嫣然已經成了大爺，申請表並不需要填寫完整，如果批下來的單子額度低，全部複議，這樣的公司其實並不需要風控，也許這就是你為什麼是一家小作坊。（只是說一些小的公司，像一些大的公司，例如:宜信、信和、恆昌、中安，審核還是有絕對的權威的）。
每家公司的團隊經理是公司的基石對公司的放款量和逾期率都有著直接的影響，有時可能受放款量的壓力睜隻眼閉隻眼，但是請你珍愛你自己的公司，畢竟這是你每個月領工資的地方這會影響公司的發展和生存，也會影響你自己，沒有公司也就沒有現在的你。
三：風控電話審核【（這是一個單子是批是拒的決定性人員，會深刻挖取客戶綜合性信息，由徵信、聯繫人、月可支配收入、個人信息、其他綜合性信息（因涉及相關審核技術不一一敘述）來決定是否進一步調查和審批。這是一個綜合客觀的崗位，與審核本身的技術有密不可分的關係。
四：風控實地盡調(對審核的一些疑問和需看到的原件提供解答和拍照)
總結一些現場發現客戶的一些疑點：
1.客戶很忙卻經常不在自己生意現場；
2.客戶通訊常常不暢，只有他找你，很難你找他；
3.客戶財富積累與創業經歷不符；
4.客戶有形資產不多而賬面應收款、看不到的庫存很多，錢不知道去哪兒了；
5.現場看客戶精神狀態不佳；
6.客戶家都在外地，看不到本地資產；
7.與客戶交流談吐浮誇，對自己定位不清晰，做地溝油生意談中南海華爾街互聯網的局；
8.客戶對借款用途無法清楚表達，或不合理；
9.客戶離異但經常與不同女人來往；
10.客戶對生意描述好得不得了，只說好的，不說隱患；
11.問員工啥都不知道，只有老闆知道；
12.客戶近期多家徵信查詢卻無實際貸款增加；
13.客戶公司沒有座機；
14.客戶12點後的通話記錄多；
15.與客戶面對面談話客戶吞吞吐吐，眼神躲躲閃閃；
16.現場需要的資料客戶不能夠直接提供，對辦公環境不熟悉
17.客戶開著豪車，而辦公室亂糟糟的。
18.時刻關注貸款動向，一天打幾個電話央求催促的人。
19. 徵信記錄近一個月查詢5次以上的人。
20. 客戶存貨上都是灰。
21.客戶暗示可給高額回扣或回報的客戶。
22.企業人員流動性大，對老闆滿意度低。
23.客戶消費慾過剩，生活品質與生意狀況嚴重不符的。
24.對貸款無明確金額，你給我多少錢都行的。
綜上所述風控是從業務員、團隊經理、門店經理、風控人員一條線上的綜合風控。每個人都做好自己的那一點點，守好自己的底線，逾期必定有一個很好地遏制。（作者：呂升博）
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