上半年房地產不良貸款反彈 三四線個貸增長明顯

上半年房地產不良貸款反彈 三四線個貸增長明顯

工商銀行30日晚間發佈2018年半年報,至此,四大國有銀行中報均已出爐。從淨利潤增速、淨息差和不良率等多項關鍵指標來看,國有大行已走出最困難的低谷,經營情況持續向好。根據中報數據計算,四大行上半年共實現淨利潤約5323億元,日均淨利潤約30億元。

淨利潤增速均超4.5%

中報顯示,上半年,農行實現歸屬於母公司股東淨利潤為1157.89億元,同比增長6.6%;建行則為1470.27億元,同比增長6%左右;中行淨利潤為1090.88億元,同比增長5.21%;工行實現淨利潤1604億元,同比增長4.5%,反映經營成長性的撥備前利潤達到2807億元,同比增長8.9%。淨利潤和撥備前利潤增速均為近年來同期最高。

工行淨利潤增速雖然在四大行中排名靠後,但工行董事長易會滿昨天表示,儘管賬面只反映了4.5%的利潤增長幅度,但是在4.5%的背後,從撥備前利潤、淨息差和撥備提取方面的數據看,工行的增長質量很高、很紮實。

大行存款增長明顯

在其他銀行苦於拉不到存款的大背景下,四大行在存款競爭中卻穩佔優勢。工行客戶存款較年初增加1.26萬億元,存量和增速在同業中位居“雙第一”。值得注意的是,在現有龐大規模的基礎上,工行新客戶仍大幅增加,上半年公司有貸戶總量突破10萬戶,個人客戶淨增近2000萬戶。

農行報告期末存款餘額達16.94萬億元,上半年新增存款7456.54億元,增長4.6%,其中個人存款日均餘額和日均增量均保持同業首位。

中行上半年核心存款不斷夯實,集團客戶存款較上年末新增6949億元,增長5.09%,增速快於貸款增速,在負債中的佔比較上年末提升0.48個百分點。

中行半年報解釋,該行持續做好代發薪資、代收付等基礎服務,優化完善個人大額存單產品功能,穩步拓展行政事業單位客戶,加強維護基本結算客戶和現金管理客戶。

房地產不良貸款有所反彈

農行行長趙歡在業績發佈會上表示,房地產貸款過去的不良率一直比較低,但是今年上半年房地產不良貸款有所反彈,農行上半年新發生的不良貸款,約有9%體現在房地產。

根據農行中報,房地產業的不良貸款額由去年年末的57.89億元上升至85.39億元,不良率從1.13%上升至1.45%。

趙歡指出,從行業看,不良集中爆發主要還是製造業,尤其是傳統的、低端的製造業。農行上半年新發生的不良貸款60%在製造業;15%是在批發和零售行業,主要是受到貿易摩擦等因素的影響。

下半年防範化解風險依然是大行的主要任務。農行方面就表示,下半年,將密切關注影子銀行、殭屍企業、地方政府債務、美方挑起的貿易戰等潛在風險積聚,嚴防信用風險,強化流動性風險管控,做好股票質押業務的風險防範,加強反洗錢合規管理。推進資產管理業務體系改革,儘早適應資管新規的要求。

三四線按揭貸款增長明顯

個人房貸一向備受關注。從各家銀行反映的情況看,今年上半年三四線城市的個貸增長明顯。

農行副行長郭寧寧在發佈會上介紹稱,上半年農行個人按揭餘額3.4萬億,較上年末新增2700億元,增長8.5%,占上半年人民幣新增貸款的比例為36%。農行房貸利率隨行就市,今年上半年按揭貸款利率總體在5.4%左右,較上年增加69個基點。

據瞭解,農行按揭貸款質量較好,也實現不良雙降。6月末,不良貸款餘額為100億元,比上年末下降13億元,不良率僅0.29%,下降0.07%。值得注意的是,今年上半年農行三四線城市的按揭貸款新增佔比高達56%,上升3.9個百分點;熱點城市佔比9%,佔比下降4.5個百分點。二線城市佔比持平,為36%。

郭寧寧表示,下半年農行會繼續嚴格貫徹政策,實施差別化信貸政策,提高首套房需求。發展農民安家貸超過4200億元。進一步提升金融服務,特別是普惠金融。

工行行長谷澍昨天在發佈會上介紹,上半年工行個人住房貸款增量3418億元,主要是支持居民自住型和改善型的住房需求,90%是一手房、首套房的資金需求。貸款的戶均餘額是30萬左右。一二線城市和三四線城市的比例大概在1比1,熱點城市的比重在逐步下降。資產質量比較好,個人住房貸款不良率目前保持在0.29%的水平。

至於大家關心的房貸利率問題,谷澍表示,工行主要執行一城一策房地產差別信貸政策,根據當地調控政策的要求和市場的需求,按照風險定價的原則來確定利率,並沒有一定之規,說是下半年要上調還是要下調。


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