前幾天，聚會中同學小R抱怨工作辛苦，人生艱難。我想了想問他：“如果給你一輩子都花不完的錢，你會去做什麼？”
他頓時就興奮了，開始暢想未來：“那我肯定先帶著家人環遊世界，看最美的景，吃最好的飯！”
我說：“就算你能玩十年，把所有能享受的都享受了，然後呢？”
他愣住了，過了一會說，“我以前想學的心理專業沒考上，也許還能試試，還有中途擱置的古琴……我真的都很喜歡啊。”
當你真的不缺錢了，你會發現你還是有想做的事，因為“價值感”是很多人的一項基本精神需求。
我有一些已經實現財務自由的朋友，他們辭職之後似乎是過上了大部分人想要的生活，但是過了一段時間，這些朋友又都陸陸續續出去做一些事情，並不是因為錢不夠花了，僅僅是想做點有意義的事。
很多時候，我們內心真正的渴望被生活壓力抑制住了。大家都忙著掙錢養家，也就沒空聆聽內心的聲音。
當我們假設自己徹底解除生活的壓力以後，往往更能看清自己內心真正向往的目標，明確什麼對我們來說是最重要的。
1實現你夢想的人生需要多少錢
大多數人努力賺錢，辛苦工作，不就是為了做自己喜歡做的的事情嗎？
巴菲特曾說：錢可以讓我獨立，然後我可以用我的一生去做我想做的事，而我想做的事就是為自己工作，我不想讓別人主導我。每天做自己想做的事，這對我非常重要。
我們都愛錢，卻從來沒有想過自己為什麼要錢、有錢了可以做什麼、需要多少錢才能做自己想做的事、如何才能擁有這些錢等。毫無目標、缺乏規劃的理財方式是盲目的，也是低效的，“為什麼理財”不僅僅是我們學習理財的原因和動力，也是我們實現理想人生的具體預算。
不同的人有不同的“為什麼”。現在就請列出你最重要的理財目標，可以分短期、中期和長期，全局性地看清我們從短期到長期對錢所有的需求。
舉個例子短期理財目標 （三年內）：買件名牌大衣、出國旅遊、學會西班牙語；中期理財目標 （3~10年）：買房、買車、子女教育；長期理財目標（10年以上）：高品質養老、財務自由……
接下來，就請計算一下實現每一項目標需要多少預算。對於中、短期目標而言，預算的制定還是比較簡單的，因為除非經濟環境出現大幅波動，現在的物價和幾年後的物價不會相差太大。這樣你就能算出實現目標需要多少錢，根據自己的收入情況在每個月留出儲備基金。
2存錢，越早越好
託尼·羅賓斯說：“不要想你能存多少錢，要想你需要存多少錢才能實現你的人生目標。”很多人覺得自己工資少、生活壓力大，無財可理。這是從能存多少錢的角度來思考存錢，你永遠覺得自己無財可理，因為永遠有要用錢的地方。
需要存多少錢則是從理性的角度計算出實現你的目標需要多少錢，而你從今天開始需要定期存多少錢才能在理想期限內實現目標。我們每個月拿到工資時要先把這部分需要存的錢存下，再用剩餘的錢來安排好自己的生活。
對於這個思維轉換，很多人一開始會覺得很困難，覺得很難省下這麼多錢，或者覺得自己的生活品質可能會因此大打折扣。其實不然。即使你收入不高，也要從現在開始存錢，哪怕只有一點點呢？這是希望大家儘早培養存錢和理財的能力，更重要的一點是，儘早讓複利開始發揮作用。
愛因斯坦曾把複利稱為“世界第八大奇蹟”。巴菲特也說：“我的財富來源於生在美國、一些良好的基因，以及複利。”
如果你在20歲的時候存1萬元，按照10%的增長率，到了70歲的時候就有120萬元。但是如果你到40歲時才存1萬元，到70歲時就只有17萬元。這就是複利創造的奇蹟！
複利滾動的時間越長，創造的財富越大。所以，存錢越早越好，哪怕我們年輕時能存的錢不多，複利依然會幫助我們將這筆錢越滾越多，最終成為一筆非常可觀的資金。
當然，我也理解對於一些年輕人來說，目前薪水基數實在太小，存不下多少錢。在這種情況下，你可以從一個較小的比重存起，比如3%~5%的工資，每年增加1%，每次加薪，再加上20%~50%的加薪工資，其他的加薪部分可以用來改善生活。這樣，幾年以後，你就可以存下可觀的一筆錢了。
3用投資的眼光看待花錢
有傳聞說，股神巴菲特喜歡用投資的理念看待花出去的每一分錢，評估這錢是不是用在了回報最高的地方，所以他買東西時看到的不是標籤上的價格本身，而是很多年以後的複利增值。
也就是說，一件100美元的襯衣在股神眼裡是近1800美元（每年10%的收益拿30年）。這樣一算，這件襯衣明顯就太貴了，也就不買了。這樣的消費觀念導致股神每天只吃兩三美元的麥當勞早餐，住在1958年花3萬美元買的一棟普通民宅裡，然後把更多的錢都用在繼續“生錢”上，最終成為身家800億美元的富豪。
當然，股神的這個做法有點兒缺乏情趣，畢竟大多數人還是希望用辛苦掙來的錢來享受人生，而不是勒緊褲腰帶乾等著實現財務自由的那天。但是，股神用投資的眼光看待花錢的習慣的確非常值得我們學習。
我們的日常支出可以分為以下兩類。
純消費型：這類花費不會在未來產生明顯的價值，花了就真的打水漂了。這其中有衣食住行等生活必需消費，也有泡吧、蹦迪、看爆米花電影等非生活必需消費。
自我投資型：這類花費會在未來以各種形式產生回報。比如讀書、考證書、健身、吃有機食品、買高質量的保養品、做深度文化遊、諮詢心理醫生、做形象設計等。這些投資或多或少都會在未來有所回報。當然，既然是投資，就會有高回報、低迴報甚至賠本之分，不是所有投資的回報都是高的，我們需要理智看待。
這兩類支出本身沒有什麼對錯。人人都需要一些純消費型的開支來維持生活、情感、心理和生理上的各種需求。
所以，我們沒必要過於苛刻地看待每一筆支出。大家唯一需要記住的是，純消費型的開支真的是花了就沒了，而自我投資型的開支卻能讓我們的人生越來越好。
如果我們能夠儘可能地調高投資型開支的比重，那麼多年以後，你會發現之前用的錢已經幫你站到了一個新的高度。
想象兩個朋友A和B，收入一樣，開銷總額也一樣。
A的開銷主要是純消費型的，吃喝玩樂，非常享受。
B的開銷有很大一部分是自我投資型的，讀書、上課、深造、環遊世界、增加閱歷。
10年以後，你覺得這兩個人的賺錢能力、內涵、品位、格局和社交圈還一樣嗎？
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