在現實生活中，傳統信用卡的使用場景依然存在，也時常在新聞媒體上看到某某人因為涉嫌信用卡詐騙罪而被追究刑事責任。這說明，還是有很多人會因為使用信用卡而“套牢”，當你欠下發卡銀行一大筆款項而又無力償還時，除了會嚴重影響你的信用外，如果情況繼續惡化，還會遭到刑事指控，那麼就得不償失了。
創意配圖：銀行卡
那麼問題來了，信用卡鉅額欠款還不上，又擔心被追究刑事責任，如何辦?今天教你一招，看看如何解決這種還款窘境。
刑法第196條規定的信用卡詐騙罪情形中有一款“惡意透支的”前置條件，只有在被有關部門認定為“惡意透支”時才會被追究刑事責任，而你所要做的就是向銀行或者檢察機關證明你不是“惡意的”，而確實是因為生意失敗暫時無力償還這一大筆欠款。
那麼你如何證明你不是惡意透支行為呢?其實你只要做一件事就可以了。
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趕快用手機撥打發卡銀行信用卡客服中心的電話轉人工坐席，你必須記得將你與客服人員之間的對話錄音並作為證據保存。你告訴客服人員，因為生意失敗，現在沒有能力一次性償還所有欠款，你要求銀行將你的欠款“停息掛賬”並與銀行按照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定，簽訂個性化還款協議，而且是分5年共60期還款。
客服人員沒有權限答應你的要求，但是你一定要這樣說，而且要求TA將你的電話錄音(一般都會有錄音)並將你的要求在電腦後臺記錄上傳到相關部門。
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做完這一些流程，那麼你就可以等著銀行方面通知你來簽訂個性化還款協議了。你這樣做的好處是，先是將信用卡欠款“緊急止血”，不要再產生新的各項費用，比如利息、違約金等每天都會新增的一些“螞蟥”費用;另外你所做的這一切就是在向銀行及有關部門證明你並不是“惡意的”。
不過常言道“欠債還錢，天經地義”，既然銀行與你簽訂了個性化還款協議，那你就要按照自己的承諾分期按時的慢慢償還。並不是說簽訂了協議後你就能拖欠了，不然你單方的不執行後果會很嚴重的。
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