一桥连三地，天堑变通途。港珠澳大桥的开通，首次实现了珠海、澳门与香港的陆地连接，粤港澳三地的来往更方便了：驾车从香港到珠海、澳门的时间缩短至45分钟。由粤港澳三地首次合作共建的超大型跨海交通工程，为我国基础设施建设再添一笔宝贵的财富，是中国迈向基建强国的重要里程碑。
港珠澳大桥是中国第一例集桥、双人工岛、隧道为一体的跨海通道，更是世界上总体跨度最长、钢结构桥体最长、海底沉管隧道最长的跨海大桥，被国外媒体誉为“新世界七大奇迹”之一。
这一世界瞩目的超级工程背后，是无数人的艰辛付出。自设计到建设，港珠澳大桥凝聚了无数工程人的心血。“大国工匠”们解决了许多世界级难题，集成了世界上最先进的管理技术和经验，保质保量地完成了港珠澳大桥的建造。
如在我国自主攻关的外海沉管隧道建造中。港珠澳大桥岛隧工程总设计师表示，为挑战超大规模沉管隧道这一世界级难题，团队在七年时间里反复打磨了140多稿、1万多页的设计方案。昨日上了微博热搜榜的港珠澳大桥岛隧工程总工程师林鸣，生动地做了比喻：33节沉管，装上去，对接好，像连续33次考上清华，难度可能还要更高。
港珠澳大桥的庞大规模及建设难度都决定了其巨大的工程建设风险。在建设的十余年间，保险业为港珠澳大桥的建设提供了全面的风险管理和风险保障。由于港珠澳大桥项目风险影响因素众多、风险识别困难，因此工程项目风险管理中应用最为广泛的工程保险和工程担保在这项超级工程中联合大显了身手。
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港珠澳大桥建设中的工程保险
建设阶段
工程保险的投保是工程前期融资阶段的重要环节。据港珠澳大桥管理局融资财务部部长介绍，此次项目改变了重大基建项目由各施工方根据各自承建的标段分别开展保险承保工作的常见方式，选择了风险保障能力更强大的整体承保方式。
2010年12月10日，港珠澳大桥管理局发布中标公示，由人保财险作为港珠澳大桥主体工程项目建筑工程一切险及第三者责任险首席承保公司，平安产险、太平洋产险等共保公司共同组成共保体进行承保。港珠澳大桥的投保金额高达278亿元，创下迄今为止内地单个工程保险标的新高，在整个行业具有里程碑意义。
2010年12月15日，随着港珠澳大桥项目工程保险合同的最终签订，该项目的工程保险进入实施阶段。三日后，港珠澳大桥岛隧工程设计施工总承包合同正式签署，标志着大桥主体工程建设正式启动。
保中监控方面：自2011年开始，人保财险每季度都会派出风险管理工程师进行现场访问、查勘，并通过专题风险查勘报告向业主单位反馈现场查勘发现的潜在风险、提供相应的风险处理建议。共保体不断跟踪风险的处理进展，直至大桥建设完成。
保后赔付方面：整个港珠澳大桥的项目工程累计保险赔付可能达到数亿元。以2014年为例：7月，中铁大桥局进行上塔柱吊装作业时发生塔柱竖直下落并引发了一系列后果，最终保险公司向港珠澳大桥管理局赔付逾2400万元；11月，港珠澳大桥岛隧工程E15管节的两次沉放皆以失败告终，不仅给隧道沉管建设造成了重大损失，而且影响了4个月工期，最终承保公司赔付了逾5000万元。
在共保体的风险管理下，港珠澳大桥的建设过程没有出现大的安全事故、质量事故和环境污染事故，实现了海上“三零”（零死亡、零污染、零事故）。
营运阶段
建设阶段顺利结束后，随之而来的营运阶段也活跃着工程保险的身影。
按照“就高不就低”的标准，港珠澳大桥设计的使用寿命120年，且能抗16级台风、八级地震。建设过程中港珠澳大桥经受住了现实考验，如今年9月过境的16级超级台风“山竹”便未撼动它分毫。但长达120年的营运康寿，也向港珠澳大桥提出了风险管理挑战 。
2018年3月，港珠澳大桥管理局发布主体工程项目营运期保险招标评选结果。人保平安、太平财险、华泰财险等保险公司凭借强大的承保能力和专业的保障服务中标，成为该项目共保体成员。
共保体将为港珠澳大桥承保营运过程中的财产一切险、财产一切险项下营业中断保险、机器损坏险、公众责任险、雇主责任险、现金险、
雇员忠诚险和安全生产责任险。2
港珠澳大桥建设中的工程担保
在工程保险之外，项目法人（港珠澳大桥管理局）还采用了工程担保形式，以转移工程承包方可能带来的风险。不同于工程保险的整体承保，工程担保仅能由各施工方根据各自承建的标段分别投保。而在长达九年的建设期间，管理局所采用的工程担保方式也实现了自保证金至保函的转变。
梳理广东永道工程咨询有限公司（招标代理）所发布的工程施工招标公告，不难发现：整个工程建设过程中，各项工程多以保证金形式进行工程担保，且保证金缴纳仅接受银行转账方式。
这在2014年11月发布的《港珠澳大桥珠海口岸工程（Ⅰ标段）施工总承包招标公告》、2017年1月发布的《港珠澳大桥珠海口岸（VI标段）货检区工程施工招标公告》中都可以看到，且这两项招标控制价分别为16.35亿和3.3亿元的工程皆要求投标企业以银行转账方式缴纳
500万元投标保证金。
保函这一保证金替代形式出现于近年。如2018年4月发布的《港珠澳大桥珠海口岸人工岛北配套区临时绿化景观及临时市政提升工程招标公告》在评审标准中明确：允许投标人采用银行保函形式提交投标保证金。
另外，2015年5月发布的《港珠澳大桥珠海口岸工程设计总承包招标项目答疑公告》 也提及投标人应按《合同条款》附件要求提供“履约保函”及相关承诺书。
事实上，若管理局采用了近年来发展迅猛的保证保险形式，便能根治担保过程中的保证金乱象和保函管理负担 ：既避免了保证金收退手续以及相关问题，又解决了银行纸质保函管理中的人力物力浪费和真伪难辨难题。
此外，此举还能大幅减轻施工企业的负担。据港珠澳大桥管理局介绍，三方共建的海中桥隧主体工程估算投资约480亿元。按照现今保证金标准，施工企业共计需缴纳80万元投标保证金、48亿元履约保证金、14.4亿元农民工工资保证金和14.4亿元质量保证金。若选择保证保险形式，则施工企业每年共计仅需缴纳80万元×0.6%+48亿元×1%+14.4亿元×3%+14.4亿元×10%=2.35亿元。施工企业资金压力的降低也将间接降低工程风险。
建设的十余年间，工程保险和工程担保为港珠澳大桥的建设提供了全面的风险管理。期待在未来的一百二十年中，营运期保险共保体能够持续发力、再创辉煌！
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