持卡人在使用信用卡的過程中，特別是最後還款日的前幾天，會接到一些銀行客服邀請辦理分期的電話。有的人會分期，有的回答不分，有的直接掛電話。某些銀行的邀請，你可以直接掛電話，沒什麼影響，但某些銀行的電話不能掛。那麼，我們這個分期是該辦呢還是不辦呢？
銀行為什麼邀請我們分期？兩個字：賺錢，就是銀行想賺持卡人的分期手續費。正常消費，最後還款日前還款，銀行實際上是沒什麼利潤的，甚至可以說是吃虧了。因為消費後，我們有免息期，96費改後，A類商戶的手續費由1.25%降為0.6%，這點刷卡手續費，除了髮卡行，支付公司和銀聯也參與分潤，銀行發行信用卡，主要的利潤不是刷卡手續費。銀行給持卡人的固定額度是有成本的，用作其他投資，利潤會大得多。
我們如果選擇了分期，就要付分期手續費。相當於我們借了銀行的錢，付給銀行利息，而這利息其實不低。每家銀行的分期手續費都不一樣，舉例某銀行分期手續費按每期0.72%計算，銀行宣稱年利息為12* 0.72=8.64%，但實際年化利息則是：分12期，24 * 0.72* 12/13 = 15.95%，接近16%了，比很多無抵押信貸的利息還要高。
給了手續費，辦理了信用卡分期，對我們持卡人有沒有好處呢？持卡人主動申請分期，沒多大作用，如果是銀行邀請你分期，是有一點好處的。給銀行作了貢獻，搞好了和銀行的關係。如果你想提高信用卡額度，想申請信用卡背後的信貸，或者房貸、車貸等，分期了，銀行對你會有加分。手頭緊的銀行不邀請你，你也會主動申請分期。手頭寬裕的，就要衡量換回來的銀行加分，值不值了？
無論手頭緊不緊，某些情況，某些銀行邀請你分期，要特別注意。有些持卡人會連續三個月以上收到客服電話邀請分期，表明你的用卡行為可能已經觸發了銀行的風控系統，如果不辦理分期的話，就有降額、封卡的風險。提醒各位，以下這3家銀行邀請分期，你要好好考慮分不分：
- 交通銀行。交行一直是風控力度最大的一家銀行，動不動就封卡。如果已經被風控了，交行邀請你分期，而你不答應。或者要你提供消費憑證什麼的，你不提供，就可能會收到封卡短信；
- 浦發銀行。一些浦發新持卡人，會自帶萬用金額度，如果長期不使用，或者邀請你分期，你不答應，不做貢獻，浦發就會收回萬用金額度，甚至會降額、封卡；
- 光大銀行。這家銀行會熱情的要求你做分期，太熱情。如果你不想付給光大較高的分期利息，又想光大不要那麼熱情。有一個方法，就是持卡人撥打光大官方客服電話，要求備註不接受分期邀請。熱情邀約你分期的，一般是和光大銀行合作的話務公司，你備註了，他們就不會再邀請你分期了。
如果持卡人最近的用卡行為有問題，也躲不過銀行的熱情邀請，可以適當做小額或單筆的分期，做點貢獻，提高銀行對你的友好度，增加綜合評分。大額分期就不要做了，利息高呀。玩大額卡的要特別注意交通和浦發，光大是不會真的對你降額、封卡的，但浦發說得出，做得到，交通就更別提了，一言不合就封卡。
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