前兩天寫過一篇關於惡意透支信用卡量刑標準上調的司法解釋，提醒小夥伴如何正確使用信用卡的文章，
結果半天時間在頭條上閱讀點擊上萬，後臺留言上百條，這個話題引發了熱議。
後臺的留言80%竟然是對信用卡持反對態度的，一致認為銀行利息太高，罰息太重，利滾利讓人還不清。用信用卡沒啥好處，只會給自己找麻煩。
還有20%的小夥伴問各種情況比如判刑了，比如癌症去世了還要不要還銀行的欠款了。
有的小夥伴後臺留言說自己辦了8張卡，結果現在忙於還款焦頭爛額。
有的小夥伴留言說信用卡害人，貸了4萬，現在利滾利還不上了。
有的小夥伴說銀行應該取消信用卡，信用卡毀了很多家庭。
880億的信用卡逾期未還
人行網站發佈的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》中的一組數據：
信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計6.59億張，環比增長3.36%。全國人均持有銀行卡5.31張，其中，人均持有信用卡0.47張。
銀行卡卡均授信額度2.23萬元，授信使用率45.03%。信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，
用大白話說就是：全國人民每人平均有5張銀行卡（當然這其中包括工資卡和各自借記卡），其中信用卡並沒有達到每人一張的地步。每張信用卡平均可以借出來2萬元（有的可達十幾萬元），但是可以借錢的額度只有一半的人去使用，也就是說，很多人能借很多錢但是沒有去借。
但是那些借錢的人，信用卡到了還款期沒有還的，還款期過半年還沒有還錢的有880億元。
觸目驚心的數字，欠債還錢是天經地義的事情，而且花錢的時候沒有人逼你啊，都是自己買買買啊，當然不排除有些拿卡套現刷出來去投資的。不管怎樣，都沒有想到有還不上的一天嗎？
惡意透支量刑標準從1萬升到了5萬
“惡意透支”
持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的
“非法佔有”
有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法佔有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；
（六）其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。
“逾期”
逾期就是超過規定期限還沒有還款，信用卡用款就是透支，從逾期到以非法佔有為目的，是不是隻有一步之遙？
有數據顯示，2017年一線城市應屆畢業生得平均月薪在6917元左右，而90後的平均負債已達月收入的18.5倍，即90後平均負債達18.5*6917=12.97萬！12.97萬！多麼龐大的數據。
撇開房貸、車貸的情況，貸款用於日常生活消費的群體竟佔了50.17%，超過了五成。
據悉，1.7億90後就有4500萬人開通螞蟻，也就是說每四個人就有一個人用花唄，花唄已經成為年輕人的破產姐妹
為什麼會有那麼多留言說信用卡是“洪水猛獸”？
從數據可以看出，消費主力是年輕人，他們生活在“消費貸”盛行的今天。
媒體在引導人們過一種“高配的生活”，朋友圈在宣揚“買貴的，用的時候每天都快樂，不要委屈自己”“要保證自己的生活質量”，各種購物平臺申請貸款異常容易，銀行為了業績致力於推銷各種信息卡類型，各自網站致力於營造各種購物氣氛“雙十一、雙十二”等等於是很多年輕人過上了“買買買”“貸貸貸”的日子。
經濟學家說：用信用消費時，體會到“消費快樂”最為強烈，“還款疼痛感”最為微弱。確實如此，沒有真金白銀查錢去支付的時候，體會不到那種“肉疼”的感覺，只會體會到消費的快感。
可是借錢是要還的啊！逾期的原因有幾種
貸款渠道太多，根本顧不過來
比如花唄總是提醒支付寶用戶開通，還給紅包，很多人根本不看使用細則，直接就開通了；又比如銀行的業務員不遺餘力的推銷信用卡品，很多人手上不止一張信用卡；比如很多人因為衝動是魔鬼，消費了很多，除了信用卡又不得已開通了多種網貸渠道。
開通多個渠道借款，如果沒有秘書給你管賬，根本顧不過來啊。
不瞭解“最低還款額”的含義
很多時候還款的界面提示你最低還款額，你一看最低還款額很少，太好了，就直接點了最低還款額，剩下的錢以後再說。殊不知，還了最低還款額，就無法享受銀行提供的免息優惠了，當前消費從記賬日（一般是消費後的第二天）就開始計收利息了。日息萬分之五，對的，是——日息， 看清楚了啊。到第二個月還款生生多出了一筆利息。你就會覺得越還越多，銀行不靠譜。
不知道“違約金”的風險
免息還款期內還款數額沒有到達最低還款額的，未到達部分收取違約金，最低還款額未還部分的百分之五。對，你沒看錯，是百分之五，
如果你借了20000元逾期，最低還款額10%是2000元，違約金100元，還要交20000元按日息計算的利息。
套現去槓桿投資
這種最可怕，槓桿風險投資，就是一倍的投資放大好幾倍，就像賭博，你還會賠上好幾倍，根本還不上。
自律姐用信用卡很多年了，一直覺得很順手，額度也在每年提升，雖然永久額度提升到一定數額就沒再動過，但是臨時額度也是經常有提升，尤其臨近節日的時候，買個大件或者和家人出去旅遊，先提升一下臨時額度，出去刷卡的時候會很方便，回來記得到期還款就行，如果記不住，就和銀行卡綁定，在賬單日下發賬單明細的時候，看清應還數額，在20天之內把錢陸續存到綁定的銀行卡上就行，還款日自動劃轉，從沒有拖欠過，也沒有支付過刷信用卡金額的利息，20天的免息期（從賬單日到還款日），如果從賬單日的第二天消費，那這筆賬就計入下一個賬單日，就是50天的免息期。
用信用卡或網貸需要注意
- 不要多種渠道辦信用卡和網貸，根本顧不過來，最多兩個！
- 不要過度消費，最好以收定支，準備消費錢應該是近期能提供出來的！
- 不要把信用卡隨便借給他人使用，朋友也要掂量一下。
- 不要拿信用卡套現，有惡意透支的風險
如果逾期怎麼辦
- 儘快全額還款，申請消除逾期記錄
- 3天的寬限期服務要申請，及時補上
- 繼續正常使用這張卡，24個月後會產生的新的信用記錄
- 失業、疾病等導致無法按時還款的，可申請延遲還款和利息優惠
小夥伴可以用信用卡或網貸，但是不要逾期哦。
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