文章來源：21世紀經濟報道 記者：李玉敏 北京報道
已經過去的2018年對整個金融系統而言都是非常不平凡的一年，信用風險的暴露更加充分，銀行業不良仍保持上升態勢。
1月11日，銀保監會召開近期重點監管工作通報會。銀保監會統信部副主任劉志清表示，截至2018年末，商業銀行不良貸款餘額2萬億元，不良貸款率1.89%。關注類貸款餘額3.4萬億元，關注類貸款佔比3.16%，較2016年高點下降了1個百分點。
不過總體銀行業的風險抵補能力較強。2018年末，商業銀行貸款損失準備餘額3.7萬億元，較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%，較上年末分別上升5.1個和0.24個百分點。
一方面，不良的暴露也更加充分，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個百分點。另一方面，處置的壓力也更大。2018年商業銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元。
銀保監會首席風險官、辦公廳主任肖遠企也在會上透露，初步統計，2018年處置和核銷不良資產接近2萬億，較2017年處置和核銷的1.4萬億大幅增加。此外，還通過資產證券化、債轉股等方式，盤活存量資產，加大對實體經濟的支持力度。
新增貸款佔社融83%
銀保監會數據顯示，截至2018年12月末，銀行業境內總資產261.4萬億元，同比增長6.4%。其中，各項貸款140.6萬億元，同比增長12.6%，債券投資45.2萬億元，同比增長14.1%。貸款和債券投資佔總資產的比重分別較上年末上升3個和1.2個百分點。
值得一提的是，2018年前11個月，人民幣貸款增量佔社會融資規模增量的83.4%，為實體經濟提供較多資金。
肖遠企表示，“怎麼樣促進銀行業、保險業機構以更大的力度支持實體經濟的發展，是我們去年一項最主要的任務”。
肖遠企稱，在增加供給上，整個銀行業2018年的貸款增速是12.6%，貸款增速比整個金融業資產增速要高接近一半。貸款的增量也是過去所有年份裡增量最多的，達到15.7萬億。債券投資數量也在增加，增速到14.1%，主要投資者和資金來源也是銀行和保險機構。
銀保監會普惠部副主任張金萍表示，截至2018年11月末，國標口徑的小微企業貸款，餘額達到了33.28萬億，佔到各項貸款餘額的23.81%。其中單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款餘額9.13萬億元，比年初增長18.77%；比各項貸款增速高6.89個百分點，比年初增加1.44萬億元；有貸款餘額的戶數是1644萬戶，比年初增加了376萬戶。
同時，小微企業的融資成本明顯下降。到2018年四季度前兩個月，銀行業當季新發放的普惠型小微企業貸款平均利率是7%點多，五大行加上郵儲銀行的利率比年初降了1個多百分點。
張金萍表示，在小微企業信貸投放量持續增長的同時，貸款質量也保持穩定。主要得益於續貸業務的推廣，支持了小微企業貸款正常的週轉，無縫銜接。還有很多銀行藉助先進的互聯網技術手段，創新了服務模式，能夠精準地識別風險。
精準打擊兩類交叉金融違規
2018年，銀行業治亂象也取得了不錯的成效。
針對交叉金融的風險，肖遠企說，“交叉金融現在沒有統一的概念，我們去年主要是通過制度、通過規範影子銀行來治理交叉金融業務。但我們不是簡單地採取一刀切的辦法，而主要還是根據交叉金融業務和產品的特點，具體問題具體分析”。
肖遠企表示，銀保監會重點整治兩類交叉金融業務。一類是助推“脫實向虛”，使資金在金融體系空轉的交叉金融；還有一類是違法違規，擾亂市場秩序的通道業務。
肖遠企稱，助推資金空轉的業務，比如一些同業理財和表外融資等。“在理財裡面主要治理的是同業理財，我們去年同業理財下降比較多，但是其他的理財還在增長。還有信託貸款中也主要是針對通道類的信託業務。因為這類交叉金融業務的危害性是把資金瘀積在金融體系內部，不讓資金直接跟實體企業對接，同時又提高了實體企業的融資成本”。他說。
他表示，這類業務主要是提高了實體企業的融資成本。一是財務成本，就是提高了利率，因為加了通道，鏈條拉長了，通道多了層層都會收費，所以實際最後承擔的財務成本提高了。二是有層層通道，企業拿到融資的時間延長了。
此前，監管部門關注比較多的資管領域，2018年也出臺了一系列的政策。比如資管新規、理財新規、理財子公司管理辦法。整個資管業務開始規範化發展。
隨著政策的落地，已有國有大行的理財子公司獲批籌建。2018年12月26日，銀保監會正式批准建行、中行設立理財子公司申請。2019年1月4日，又批准了工行、交行的理財子公司籌建申請。
1月11日，銀保監會創新部副主任廖媛媛也在發佈會上透露，其他多家商業銀行也正在抓緊開展申報理財子公司工作。對於理財子公司的設立，銀保監會把握的原則是：積極穩妥推進，成熟一家、批准一家，引導資金逐步有序進入市場，維護市場的穩定。同時也指導已獲批的銀行結合戰略規劃和市場定位，抓緊開展理財子公司的各項準備工作，儘快實現順利開業運營。
廖媛媛表示，會抓緊開展理財子公司的配套制度建設，比如說理財子公司的淨資本、流動性管理等方面的一系列監管制度，及時完善監管規則體系。
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