欠债还钱，父债子还......关于还债的观念已经在人们心里根深蒂固，随着我国个人破产法提上议程，未来这种思想观念可能会改变，也引发了不少社会热议。在2018年10月24日，最高人民法院院长周强，在十三届全国人大常委会第六次会议报告中，建议推动个人破产制度完善现行破产法。
什么是破产？
所谓破产，法律上通常指的是破产清算，由破产清算组或管理人对企业的破产财产进行清算、评估、分配，最终使破产企业不存在。说白了，破产就是对你的剩余财产进行“瓜分”，该还的债还上，该缴的税缴上，股东和员工的钱结清，而往往濒临破产的企业往往都资不抵债，因此走完流程后基本就over了。
目前，中国已有先行的企业破产法，2006年8月颁布，于2007年6月1日实施。但个人破产法在国内还是个新鲜事。
个人也能破产？
追溯历史，最早的西方破产法只适用于商人，那时债权人的利益和地位相对更优势，如果破产期到了后还未还清的话，债务人甚至要被处以刑罚。但后来随着社会发展，人们也逐渐意识到这种制度的不公，毕竟很多时候不还钱有很多客观因素造成的。
到了19世纪末20世纪初，由于工业革命的积累，西方社会贫富差距加大，商业逐渐走向垄断，不少国家的政府开始以公权力干预经济活动，个人破产法便是其中之一。
个人破产法，保护了谁？
个人破产是指欠债的人没有能力按时还钱，但债务双方又不能达成和解时，向法院申请破产，并按流程进行债务清偿的过程。一旦宣布破产，那么在破产期限内，债务人只能维持最低生活水平，保留基本生活费，剩余收入全部用于偿还债务。等到破产期限一过，无论是否还清债务，债务均一律免除。这也是为什么网络上很多人说“不用还”的原因。
但这就有个问题：那这样的话岂不是对债权人很不公平了？并不是，在破产期限内，成熟的破产清算机构会对债务人收入进行严格的监控，所有的财产都将报备、变卖还债，也就是说在仅保障债务人的生存权情况下，“逼迫”他还债。此外，一旦发现欠债的人在破产期间有欺诈行为（比如花天酒地，大肆挥霍），或者债务是因欺诈而引起的话，这种债务不会免除。因此总的来说，个人破产法对于债权人和债务人来说还是相对公平的。
为什么要个人破产法？
央行数据显示，截至今年二季度，银行卡应偿信贷余额为6.26万亿元，环比增长7.83%；信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元，环比增长6.35%。也就是说，全国人民平均每人都欠着银行50多块钱。
一方面，当下，信贷产品层出不穷，消费观念也逐渐不再那么传统，再加上近年来信贷扩容和房价暴涨，居民债务和杠杆都在成倍增加。从2004年到2017年，中国的居民部门杠杆率从17%升至48.98%。中国的居民部门杠杆率已接近法国（>50%）、德国（>50%）等国家。当然各种债务纠纷也接踵而至，包括山东辱母案，以及《人民的名义》中上演的过桥债务纠纷等等。所以说，这些问题不解决，不仅会引起经济风险，还会导致严重的社会问题。
另一方面，即使有法院介入，有时候也没辙，因为至少得有财产可执行。比如劳动仲裁处遇到过许多这种情况，员工讨要工资，但老板不出现，账户也没钱，公司就几台破电脑。这种情况下，仲裁员开庭了，也宣判了，但最后由于没有财产清偿，难以执行，最终不了了之。而此时如果有个人破产这一制度的话，就能够很大程度上避免讨债无门、暴力催收等。
总之，大家千万不要有非分之想，目前国内的征信体系已经越来越完善，没有信用的人将寸步难行。
截至2016年3月底，央行信用信息局共收录8.85亿自然人及2139万户企业和其他组织的信用信息。2018年初，由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信等8家市场机构共同出资成立的百行征信有限公司获得个人征信牌照。
未来是信用社会，不管是经济生活，甚至为人处世，无论怎样都不要让你的人格“破产”。
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