上篇保先生提到的家庭財富管理的“進、出、增、防、保、傳”六字真言，是對家庭從建立到終結的整個財富管理宏觀的方法論。家庭從建立到終結的過程中皆有不同的階段，每個階段我們所關注的KPI也是有所不同，每個階段所有的方法論也各有側重，這篇文章保先生將會把家庭的不同階段不同的財富風險管理方法做下拆解。以便大家在以後的生活中按圖索驥，那麼家庭財富的積累必能水到渠成。
猶如萬事萬物有始有終一樣，一個正常的家庭的建立以婚姻結合為始，以終老離世為終。中間經歷了家庭財富的創造期、鎖定期和傳承期三個重要的階段:
家庭財富創造期：是家庭經濟財富的增長期，是家庭經濟支柱的事業上升期，此階段家庭將會獲得第一捅金，並且通過努力實現了原始財富的再倍增。這個階段我們需關注增長率這個指標，用增長率來衡量家庭財富的健康狀況。
家庭財富鎖定期：是家庭經濟財富的留存期，是家庭經濟支柱的事業穩定期，此階段家庭已經獲取了一定的財富，家庭的收入及支出也處於平衡或是順差狀態之中。這個階段我們需關注留存率這個指標，用留存率來判斷家庭財富的健康狀況。
家庭財富傳承期：是家庭經濟財富的傳承規劃期，是家庭經濟支柱的退休養老期，此階段家庭財富需要整體規劃，通過各種金融工具如保險、信託、基金等加上遺囑實現財富的合理傳承。這個階段我們需關注傳承率這個指標，用傳承率來判斷家庭財富的健康狀況。
針對這三個階段，我們用一個表來說明會更加具象：
增長率、留存率、傳承率做為三個階段的三個指標，當然存在著不達標的情況，不達標的原因是存在我們要解決掉的風險，而家庭財富管理面臨的是下面三個風險：
基礎風險：即損失性風險，由於疾病、身故及財產損失導致發生的治療費用、家庭收入中斷、康復醫療費用、名下財產意外毀損及施救費用等的家庭財富的損失。
中端風險：即支出性風險，由於子女深造造成的額外費用支出、保持退休的生活品質、家庭階段性大額開支等家庭財富減少的風險。
高端風險：即所有性風險，因債務糾紛導致的財產損失、資產定向傳承、稅收風險、婚姻破裂導致的分配糾紛等家庭財富的損失。
綜上所述，結合家庭財富管理六字真言，保先生再用一張表格來全貌展示下整個家庭財富管理框架的戰術指導邏輯：
誠然，今天所列的星星點點，其實簡單說明了家庭財富管理在不同的階段，參考不同的考核標準，依據不同的風險特徵，使用不同的風險管理手段進行解決風險的內在邏輯。我們認知這些概念，對於以後的家庭財富管理過程猶如擁有一盞明燈，讓我們清晰自己所處的位置和要去的下一站的方向。
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