一．
眼看沒幾天即將跨年，元旦將至，又有一批新規要開始實施啦～
第三方支付，這次搶佔頭條——
6天后，央行將要實行一個關於非銀支付機構的新規。
以後，個人賬戶的大額交易包括流水異常，都將接受央行監控管理。
簡單說，除了銀行賬戶收支、網絡銀行收支以外，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。
個人單天交易5萬，轉賬20萬以上，將受央行可疑監控。
意味著：今後我們在用支付寶、微信支付這些賬戶，消費5萬以上、轉賬金額達到20萬以上的大額交易，要上報了。
a、當日單筆/累計交易5萬人民幣以上(含5萬)、外幣等值1萬美元以上(含1萬)的現金收支。 b、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶，發生當日單筆或累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。 c、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶，發生當日單筆或累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。 d、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶，發生當日單筆或累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
看到這裡是不是有點瑟瑟發抖，打開手機看一眼餘額。
嗯，還好沒有那麼多錢，瞬間不抖了。
二．
But，不要瞎慌張，央行在今年7月已經有過正式文件下來遼。
也不需要我們多做什麼，不需要個人及企業去提交，因為大額交易報告這事兒，由非銀支付機構提交上報。
機構來操心手續，你只要負責花錢就好了（？？）
央行說了，你們這些非銀支付機構，應該在大額交易完成之日起，5個工作日內，提交電子大額交易報告給到我，以款項實際劃轉到支付賬戶或銀行賬戶為準。
客戶用境內銀行卡、或在境內金融機構開立的賬戶發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或髮卡銀行報告；
客戶用境外銀行卡的，由收單機構報告；
客戶不通過賬戶或銀行卡發生的，由辦理業務的金融機構報告。
所以咯，並不影響我們老百姓平常正常的、合法合規的交易支付噠。
它本質就不是為了限制大家使用第三方支付的決策，今後大家該怎麼花還是怎麼花。
日常消費啦、取現啦，都不會受到什麼影響。
同時也不涉及個人外匯業務政策調整；
Ps：明年1月，《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》也將正式實施……
蠻想想，主要打擊對象還是非法活動。
三．
相信大家都感覺得到，今年央行對於支付機構的態度越來越明確。
比如，針對備付金交存規模迅猛增長，要求明年1月14前撤銷備付金賬戶云云……
——各方面的監管要求都在不斷升級。
13年以來，我國第三方支付規模，便保持著高速增長態勢。據報告，截止到2017年年底，我國通過第三方支付完成的交易金額，已經超過了100萬億。
2019年，預計達到257萬億元。
第三方支付的規模，默默地累積到了不容小覷的地步。隨隨便便傷筋動骨下，這麼大體量罩下來也很嚇人了。
移動支付的無處不在，加劇了這種風險隱患。
之前是因為監管不夠全面導致亂象迭生——
比如今年7月份，深圳智付電子支付直接被罰沒4200多萬。
它除了為境外多家非法黃金、炒匯類互聯網交易平臺提供了支付服務，通過虛構貨物貿易，辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務；
違反外匯賬戶管理規定的逃匯行為；且沒能發現有多家商戶，私自將支付接口轉交給了現貨交易等非法互聯網平臺使用。
客觀上為非法交易、虛假交易提供了網絡支付服務……
再比如，為了躲避銀行賬戶的追查，有些不法分子會利用第三方支付平臺，將非法資產轉入多個不同賬戶，最後利用銀行卡提現，通過 ATM 機取走。
而第三方支付機構開闢的跨境業務，也很無奈地被鑽了空子。
不法分子會先在境內用人民幣購買電子禮品卡，再在境外將禮品卡兌現成美元，實現資金的跨境流動。
“防範金融風險”不是空話套話。
第三方支付機構交易合規化，會是明年監管的重點。
Ps：
新規一下，段子橫飛，笑到手機都抖掉了。
商機黨：建議騙子買個保險櫃放現金或買成黃金擱著，目測保險櫃行業要火啊。
吃瓜群眾：我連被監控的資格都沒有
學生黨：轉得起20塊已經算我很富有了！
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