我發現很多人對於自己該買什麼保險都不清楚，別人推薦什麼就買什麼，別人買什麼我就買什麼，其實買了好幾年，也不知道自己的保險到底能報銷什麼。
前幾天就有一個人來找我，說他買了5年的保險，自己前幾天住院花了幾千塊錢，保險不給報銷，我問他買的哪個保險，他也說不上來，後來發給我看保單，買的是壽險+重疾+意外……不是因為意外住院的，自己也沒買醫療險，當然不能報銷。
今天，就給大家說一下醫療險、重疾險、壽險、意外險，這4個最常配置的保險。
<strong>1、醫療險
首先，我們說說醫療險。
我覺得，幾乎所有人應該都有社保、新農合或者公費醫療的報銷福利，各地社保政策差異很多。我只用北京舉例，北京一個職工每年可以報銷2萬元門診費用和30萬住院費用，失業、全職家庭主婦和農業人口可以每年報銷3000元門診費用和20萬住院費用，孩子和退休老人（非職工退休）每年可以報銷2000元門診費用和20萬住院費用。
那麼，這裡有3個問題：1）超過封頂線的費用怎麼辦？2）不報銷的進口藥、自費藥怎麼辦？3）社保內的乙類藥 丙類藥怎麼辦？4.報銷比例之外的費用怎麼辦？
<strong>而醫療險就是負責報銷這些所有的，社保不報銷的醫療費的商業保險。
很多保險公司的業務員還不太會用百萬醫療險，還按照老思路：先壽險再重疾最後最後才是醫療，這種順序給大家進行推薦。<strong>實際上醫療險才是第一個必須要推薦的保險。
<strong>2、意外險
什麼是意外？
我舉幾個例子：
孩子被狗咬了去打狂犬疫苗，這筆費用的報銷
馬航370航空意外
雷雨大風樹倒砸人
突遭交通事故
站在凳子上更換燈泡的時候不慎摔倒
老年人走路摔倒受傷
……
這類事情屬於概率很低的事情，所以，意外險保費非常低，但是保額卻非常高。這裡要提醒一下：<strong>孩子是最特殊的。因為國家為了防止有人為了騙錢殺死孩子，去保險公司要保險金，所以規定：0歲到10歲的孩子只能買20萬的死亡責任保險。
<strong>3、壽險
<strong>什麼是壽險？
<strong>簡單來說就是身故家屬可以拿多少錢的保險。這款保險主要是買給家屬的，如果我沒了，那麼家人怎麼活下去的問題。
例如這些錢：
孩子未來的生活費和聘禮錢
孩子未來的學費
妻子未來的生活費
老人未來的養老金
妻子不改嫁的基礎保障（我真的是這樣想的）
房貸、車貸的還款來源
自己的喪葬費
……
我和我媳婦說，如果我沒了，留下的錢足夠用了，不改嫁也可以（嘿嘿）， 因為完全不需要。
有個問題：是否需要購買終身壽險？
簡單來說，<strong>如果預算充足，您買終身壽險沒有問題。如果預算比較緊張，我建議，買到孩子30多歲成家立業可以獨立成活，照顧父母也就行了。
<strong>4、重疾險
醫療險是出院的時候拿著單據和資料找保險公司報銷費用，無論幾家保險公司進行報銷，最多報銷100%的醫療費。<strong>重疾險不是，如果確診癌症之類的合同約定的重大疾病，無論是買了幾家保險公司的重疾險都會給錢，錢會直接打款到銀行卡上。因為是現金，所以不限制使用。
得到的現金你可以用來去治病、醫生的紅包、自己的失業損失，去周遊世界，享受下半生美好的生活。
我有客戶，因為一次直腸癌住院，幾家保險公司先後給了她200多萬元的保險金，然後她看病報銷之後，用社保和醫療險一起報銷，沒有自費的錢，剩下的二百多萬變成了北京的一套房子的首付。
這次篇幅有點長，大家能看到這裡的肯定會對保險有更深的認識，希望大家能買對保險。
<strong>我是保寶，一個專業的保險比價、方案定製平臺，有不懂的問題私信我吧~
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