《2018中國新中產圈層白皮書》發佈丨福臨門為你規劃完美人生

近日，知名財富研究機構胡潤研究院發佈《2018中國新中產圈層白皮書》，試圖描繪中產階層的生活狀態、情感現狀和財富觀。有意思的是，白皮書中區分了“新中產”階層概念。

<strong>誰是新中產？

根據白皮書的描述，中國有中產3320萬戶，中產是在家庭除去衣食住行等基本消費後，仍具備更高消費能力及投資能力等社會群體，基本消費支出佔家庭年均可支配收入低於50%。具體來說，設定北上廣深家庭年收入至少在30萬，其他城市在20萬以上。

而“新中產”除了不錯的家庭收入和財富條件，同時還應該具備良好的教育背景、穩定的生活環境（有房產、有收入可觀的工作）。在常住地至少有一套房；最好有私家車；家庭淨資產在300萬以上；接受過高等教育；企業白領、金領或是專業性自由職業者；主觀認同為中產。

符合這些特徵的新中產大概有1000萬戶，佔全部中產家庭的1/3。很顯然，“新中產”階層是一群比普通中產更有錢、在中產階層中更優越的那一部分。

<strong>新中產意味著財富自由嗎？

有著穩定的工作和可觀的薪水，城裡擁有住房，平時能開車上下班，時不時和朋友一起自駕遊，週末晚上紅酒配電影。這樣的新中產生活令很多年輕人羨慕不已。

但過著這種生活的新中產們就完全實現財務自由了嗎？實際上，成為新中產只是邁開了實現財務自由的一小步，而後面還有很長的路要走。

財務自由是指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，一個人的資產產生的被動收入足以覆蓋他的日常開支，如果進入這種狀態，才可以稱之為財務自由。

關於財務自由，有網友提出一個“九階衡量法”。其原理是從馬斯洛的需求層次出發，把財務自由的標準劃分成了九個階段，九個階段的財務自由依次遞增，最終是“終極”的財務自由。而現在看來，新中產還處在比較低層級的階段，因為沒有了工作他們就將失去一切收入來源，距離真正的財務自由相去甚遠。

<strong>新中產的焦慮

《2018中國新中產圈層白皮書》指出，新中產人群存在各種焦慮。主要聚焦在子女教育（45%）、投資理財（42%），其次分佈在職業發展（27%）、健康/ 醫療（26%）、父母養老（17%）等。

子女的教育。新中產擁有良好教育背景，是“知識改變命運”的典型代表，因此對於子女教育格外重視。由於優質教育資源的稀缺和門檻，子女享受優質教育的成本並不低，白皮書顯示，去年，新中產家庭用於子女教育的平均支出為9萬元，高達93%的父母們有計劃甚至已經著手準備子女未來出國留學等一系列規劃。

投資理財。源於對中產身份的焦慮，新中產擔心“不進則退”而從中產階層跌落，因此渴望通過不斷積累財富穩固既有的生活階層或進入更高的階層。但受制於風險控制能力不足、沒有充足時間打理、投資專業知識不足，他們對於如何安置節餘的家庭資金感到焦慮。白皮書顯示，新中產人群投資理財主要以“資產穩健增長”為目的（74%）。

職業發展。新中產最大的職業訴求是自我實現，希望有更寬廣的施展平臺、更豐厚的薪酬和收入，但職業發展與自己的預期還存在差距，歸根結底是新中產的職業生涯轉變速度與當今社會發展速度、產業格局變革速度的差距。在這個迅速迭代的時代，新中產容易陷入迷茫。

養老問題。包括自己今後的養老問題，以及父母的養老問題。養老問題已經成為整個社會的負擔，特別是4-2-1的家庭結構，而且延遲退休、養老金虧空、通貨膨脹等現實問題橫在眼前，未來養老成本越來越高，壓力山大。

<strong>主動出擊，財富規劃

顯然，新中產有品質的生活是建立在擁有穩定且持續收入的基礎上，但面對不確定的未來，能保證自己的財富不因事業、家庭、健康的變化而變化？這就需要有前瞻性的財務規劃來幫助甩掉種種焦慮。

年金保險是保險發揮長期儲蓄功能的典型產品類型，其安全、長期、穩定、強制的特性非常契合對財富管理的需求。通過短期的資金投入，將現有的財富轉換為未來的現金流，這筆現金流可以是提前為子女規劃的教育金，也可以是應對生活不時之需的儲備金，可以是保障生活品質的養老金，也可以用來實現財富安全有效傳承。

<strong>福臨門（贏家版）年金保險計劃

<strong>新中產的標配之選

<strong>投 保 案 例

張先生30歲，公司高管，收入較高同時工作壓力較大，想趁年輕為自己規劃充足的被動型資產，選擇福臨門（贏家版）保險產品計劃，具體險種詳情如下：

<strong>保險產品

<strong>基本保額

<strong>交費年期

<strong>首年保費

福臨門(贏家版)

12.64萬

10年

40萬元

金管家(贏家版，萬能型)

--

--

--

醫保通(普惠版)+附加質子重離子

保障高達500萬

1年

314.6元

保障利益演示如下：

<strong>一生源源不斷的現金流入

<strong>▶關愛金 。35週歲時，一次性給付40萬元；

<strong>▶終身現金流。36週歲起，每年給付12.64萬元作為生存年金，直至終身，保證基本生活來源；

<strong>▶身價金

<strong>▶醫療金。每年可獲得保障高達500萬元的住院醫療保障，以對沖未來患病所需醫療費用的風險。

<strong>①進入萬能賬戶增值

<strong>複利——時間的價值

假設張先生並沒有用到這筆錢，那麼每年產生的年金可自動進入金管家萬能賬戶增值。

<strong>生存總利益

<strong>年齡

<strong>按保證利率3%

<strong>按中檔利率4.5%

<strong>按高檔利率6%

40歲

443萬

448萬

454萬

50歲

633萬

676萬

726萬

60歲

889萬

1028萬

1210萬

70歲

1233萬

1573萬

2072萬

<strong>②不進入萬能賬戶增值

<strong>規劃型——為孩子教育關愛金方案

假設張先生35歲時育有一子，該張保單可為寶寶提供一生的穩定現金流（假設張先生100歲百年）

<strong>寶寶年齡

<strong>階段規劃

<strong>每年領取

<strong>累計領取現金

0

滿月金

40萬

40萬

1-6歲

學前教育

12.64萬/年*6

116萬

7-12歲

小學

12.64萬/年*6

192萬

13-15歲

初中

12.64萬/年*3

230萬

16-18歲

高中

12.64萬/年*3

268萬

19-22歲

大學

12.64萬/年*4

318萬

23-25歲

研究生

12.64萬/年*3

356萬

26-40歲

購房置業

12.64萬/年*15

546萬

41-65歲

養老規劃

12.64萬/年*25

862萬

66歲

父母百年

400萬元

1262萬

*本資料中福臨門（贏家版）指華夏福臨門（贏家版）年金保險；金管家（贏家版）指華夏金管家養老年金保險（萬能型，贏家版）；醫保通（普惠版）指華夏醫保通（普惠版）醫療保險計劃。

*風險提示：華夏金管家養老年金保險（萬能型，贏家版）是萬能保險，其初始費用為1%，最低保證利率（3%）之上的利益是不確定的。

*以上材料僅供參考，具體產品保險責任和責任免除等事項以條款及有效保險合同為準。

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關鍵字: 白皮書 中產 消費