01
前段時間，朋友問我借錢，借的不多隻有600塊。
說實話，當時我挺詫異的。因為，她的收入不低，年薪差不多都有30萬了，又沒養孩子、還房貸、還車貸的壓力，怎麼到了需要借600塊錢的地步。
後來，她才告訴我，因為父親感冒得了肺炎，需要連續打一週的點滴，當時診所只能轉賬，她卡里沒有那麼多現金。
至於錢幹嘛了，她自己也不知道，“應該是都淘寶了吧，幾乎每天都得拿幾個快遞迴家。”
曾在網上看過一個段子：
當美國女人不開心的時候，最需要的是，一個溫暖的擁抱，以及一句輕聲的安慰：“You need cry!”
當中國女人不開心的時候，最需要的是，快遞小哥的一通電話：“有你的快遞！”
朋友就說，自己每次對抗工作上的不順心，就是買買買，因為每次買買買都能讓自己感到工作的價值。
可是這種買買買，最後的結果就是，家裡堆了很多用了一次就不喜歡的東西，信用卡上欠了不少錢。
看過一個數據，說現在的年輕人中十個有八個都在負債，大部分都是因為超前消費導致的，其中，不少人的負債額度是工資的好幾倍甚至幾十倍。
對於這些，負債中的年輕人一點都不在意，總以為日子還長，自己還很年輕，早晚能把債務問題解決。
但他們又哪裡知道，生命中所有的饋贈，早已在暗中標好了價格。
就像《項鍊》中的馬蒂爾德，用了十年的時間，才還清因虛榮欠得“債”，而這中間的成本，比原本債務本身大得多。
02
／窮人思維會毀人／
在《窮爸爸，富爸爸》一書中，窮爸爸是一名大學教授，他受過良好的教育，擁有博士頭銜，屬於社會的精英人士。
但他根本不會花錢，錢多的時候就揮霍無度，沒錢的時候就刷爆信用卡花。
正因為如此，他用一生在財務問題上苦苦掙扎，直到最後，能留給子女的，只有一堆待支付賬單。
窮爸爸之所以變窮，就是因為他的“窮人思維”作祟。
窮人思維是什麼？
就是讓人無法正確看待金錢，讓人始終處理不好財務問題。
這種思維，跟你是否有錢沒有關係。
在現實生活中，不少人接受過良好教育，擁有穩定工作的人也會有“窮人思維”，比如：
◯ 總是買買買，尤其看到打折商品，就沒法控制自我。
◯ 從來不記賬、只是掙著死工資、更沒有想過錢生錢。
◯ 平時還好，但如果一遇到生病住院、辭職、結婚隨份子錢，就會有點捉襟見肘。
美國國家經濟研究局調查發現：最近20年來，歐美彩票頭獎得主，5年之內，破產率達75%。
擁有窮人思維的人，即便偶爾暴富，也會很快變成窮人。
而那些擁有“富人思維”的人，即使沒有受過很好的教育，也許，在某一階段陷入了經濟危機，但他也會通過合理的方式來獲取資源。
就像石油大王洛克菲勒所說：“即使你們把我身上的衣服剝得精光，然後扔在撒哈拉沙漠的中心地帶，但只要有一支商隊從我身邊路過。我就會成為一個新的百萬富翁。”
03
／ 駕馭不了的慾望／
窮人思維中，最常見的一個現象就是買買買買。
表妹是個購物狂，每天有千百個理由買東西，“今天被老闆罵了，我要買個包，包治百病吶！”“男神約我週末看電影，我得買雙高跟鞋，高跟鞋是女人的武器！”“最近熬夜太多了，臉色不好看，我得買瓶貴婦精華修復修復！”……
買買買，是女人的通病，只要在能力範圍內，這也沒有什麼。但是表妹遇到最大的問題，就是買的東西越來越高級，消費水平越來越高。
經濟學家杜森貝發現，一個人的消費行為不會是一種理想的計劃，消費行為本身還取決於他的消費習慣，以及歷史上收入最高時的消費情況。
所以說，即使他現在的收入有多下降，他仍然會通過減少儲蓄，或者是借貸消費，來保持過去“高峰”時期的消費水平。
簡單來說，就是人們常說的由儉入奢易，由奢入儉難。
這種現象，在心理學稱作“棘輪效應”。
所謂棘輪，就是生活中常見的齒輪，是一種機械零件。一般來說，棘輪和棘輪之間，通過相互咬合運作，帶動整個機器的運轉。
然而，棘輪的運動方向只有一個，只能不斷地朝前走，無法後退。用在人身上，就是你的慾望、需求都會越變越高。
比如說，當你住慣了五星級酒店，民宿性價比再高，你也看不上了；當你出差坐慣了頭等艙，經濟艙人再少，你也覺得太擠了；當你習慣了米其林餐廳，小餐廳口味再好你也看不下去了……
棘輪效應，是人們常有的一種心態，是一種慾望不斷膨脹的結果。
如果，在慾望面前，人只是一味地滿足，最後的結果就是淪為慾望的奴隸，你的一言一行都是被它所支配。
04
／ 無法改進的人生／
曾在網上，看到過這樣一個帖子。
畢業兩年的時候，茜茜已經欠了13萬的信用卡卡債。
茜茜發現，最恐怖的事情不是欠了13萬塊錢，而是，年紀輕輕的她變得越來越沒膽了。
不敢辭職，明明知道自己所在的行業沒什麼發展前景，哪怕身邊的同事換了一撥又一撥，因為10萬塊錢的卡債，茜茜得繼續待著。
不敢分手，明明都已經發現男朋友在跟其他女孩子曖昧，根本靠不住，為了省下1000多的房租還卡債，茜茜得假裝很幸福。
“我不敢辭職，不敢失業，不敢有空窗期。”
終於，在畢業的第五個年頭，茜茜還清了所有債務。
但在她苦苦還債的時候，曾經的同事，要麼經過幾次跳槽，薪資已經是她的幾倍；要麼加入了一家初創公司，已經成為了合夥人。
而她呢，耽誤了職場最好的時光不說，還用三年增加了自己轉行的難度。
在經濟學中，有一個詞語叫“機會成本”。
簡單來說，就是你有A、B兩個選項，如果你選了A就要放棄B，那麼，B就是你的機會成本。
用茜茜的例子來說，當她選擇還13萬塊錢卡債的時候，她的機會成本就變得遠遠大於同齡人。
試想一下，如果她能量力而行，沒有揹負13萬塊錢的卡債，那麼，她可以灑脫地辭了不喜歡的工作，去找更有前景的平臺。
年輕是一個人最好的資本，說白了，這時的你有著很多的試錯機會，有著很多重新開始的可能。
但是，當你為了一個名牌包包，一個貴婦化妝品，就過早得束縛住自己的手腳，讓錢成為你的負擔，你已經就輸給了其他同齡人。
05
／ 無法把握的機會／
也許，你會說，自己不會跟茜茜一樣，為了買買買欠那麼錢，頂多就是沒有存款那麼簡單了。
你知道嗎？沒有存款最大的後果，並不是未來急需用錢的時候，自己變得捉襟見肘，而是你很有可能一直碌碌無為。
多年前，認識一對好閨蜜，她們身上最大的不同，就是一個是及時享樂型，工資一發就買買買；另一個是未雨綢繆型，買個東西特別摳門，恨不得想所有錢都能生錢。
那時，她們有一個朋友在做淘寶賣新疆特產，前景很好，只要一萬塊錢就可以入股分紅。
摳門小姐很看好，就一直勸買買買小姐也入股，但買買買小姐哪肯啊，“一萬塊錢，太貴了！換季了，我想買點衣服、鞋子呢。”
現在，多年過去了。
買買買小姐東西越買越貴，一般的大眾品牌已經看不上眼了，因為創收能力一般，一天到晚就想嫁個人傻錢多的老公。
摳門小姐變得越來越有錢，當時投資的一萬塊錢已經成了她的睡後收入，每天只是看看書、聽聽歌，不用幹什麼，口袋就在變鼓。
《稀缺》一書曾說，當人的經濟水平處於稀缺狀態時，人的目光就容易變得極其狹隘，會喪失規劃未來的能力。
本來資歷都差不多的兩個人，就因為一個錢少、一個錢多，只是十年，兩人的境遇就完全不同。
06
／ 無法應對的風險／
去年，有數據統計發現，在中國還有50%的家庭，銀行存款為零。
這數據讓人不寒而慄，沒有存款就意味著未來稍微大一點的風險都能把人逼死。
曾看過這樣一則報道：
友美有一個幸福的家庭，丈夫是公司高管，自己是家庭主婦，還有4人乖巧可愛的孩子。
但誰能想到，因為丈夫突然的離世，原本衣食無憂的家庭，一夜之間變窮。
頂樑柱倒了，四個孩子年齡還小，到處都是需要花錢的地方。迫於無奈，友美只能出去工作。
但做了十多年的家庭主婦，她能做什麼工作呢？
既沒有勞動所必須的信息和技術，也跟上時代的變化，只是重新適應就需要耗費很長時間。
最後，友美只做一名電話接線員，工作很辛苦，但賺得又很少。
沒有太多的積蓄、沒有穩定的收入，年近50的她，只能逼迫自己為了一點點工資四處奔波……
在《反脆弱力中》提到過這樣一個觀點，要想不被意外摧毀，最好的方式就是提高自己扛風險的能力。
對於大多數人來說，在所有抗風險的方式中，最容易操作的就是要有積蓄。
有了積蓄，很多意外的發生你都能夠兜底，不管是疾病還是裁員，都能讓你更有底氣去應對。
我們誰也無法保證，未來和意外哪個先來，所以，在來之前還是做好兩手準備吧。
特別贊同，作家周國平說的一段話：
“錢不僅僅是錢，很多時候錢意味著尊嚴，意味著支撐，意味著你牢牢握住選擇生活的權利。”
07
／ 不是越花錢，越高級 ／
去年，有一個很扎心的詞——新窮人。
講得是都市裡光鮮靚麗的白領，他們拿著5000、6000的月薪，但更捨得花錢，一個包包2萬多，一件衣服2000多。
但實際上，這些都市白領們，跟快遞小哥的收入差不多。
某網站曾做過一個調查，發現很多人就是通過消費，來讓自己感覺良好。
月薪5000的文員，要每天早晚都要喝一杯星巴克，一個月光星巴克就得花掉1000多；不是愛喝，只是覺得這樣精緻。
月薪7000的銷售，要每天花100塊錢打車上下班，一個月光打車費就得2000多；不是地鐵不方便，只是覺得體面的人就該坐小轎車。
月薪8000的運營，每次蘋果出新品，都要第一時間購買，每年光手機就得花掉上萬元；不是手機不好用，而是覺得，年輕人就該時刻引領時尚的潮流。
為什麼，拿著相同收入，白領卻比快遞小哥更敢花錢？
作家萊特說得很對，因為這樣的消費，能給人制造一種階級優越的假象。
會讓人誤以為，你能揹著LV包包，你就是比那些買優衣庫的人高級。
真得是高級嗎？
只不過是自欺欺人罷了！
物質世界為現代人營造出了一種假象，你配得上更好的生活，但是卻沒有告訴我們，虛幻的繁華是萬萬不可沉溺其中的。
你以為擁有了現代都市的一切，實際上，在現實這個怪獸面前，你不過是另一隻熱氣騰騰撲進來的小老鼠，只要咀嚼幾下，你連渣都不會剩下。
08
／ 請先學會管理慾望 ／
人在年輕時，最該學會的能力是什麼？
我一直認為，首當其衝的就是管理慾望的能力。
所謂的金錢管理，就是慾望管理，只有當你有了更多的慾望，你才會被商家鼓動。
管理慾望，看似是一種自虐，但它是讓人內心平靜、獲得幸福的重要方式。
畢竟淺層次的快感，永遠不能成為人的追求，要不然，你完全可以用吸毒去構建幸福人生了。
a｜不要太快滿足慾望
可以給自己一個慾望清單，每一次都不要太快滿足它，慢一點、久一點，也許，你會發現，其實有沒有滿足它，對自己的人生並不會有太大的改變。
b｜請不要跟風
只要明星推一個單品，網上銷量立馬就上升，甚至很多都會買斷了貨。
撇開代言、廣告的嫌疑，別人都說好的東西，未必就真得適合你。
理性一點，清醒一點，賺錢不容易，不要那麼傻乎乎就被人忽悠走了。
c｜適當設置一些障礙
現在買東西太方便了，只要手指一按，就能秒付款。
綁定信用卡、花唄，能滿足大部分消費場景。
如果，你並不是一個意志力很強的人，那麼就給自己多設置一些購物的障礙。
比如，卸載購物APP，每次只用電腦買，這樣當你想買的時候，要麼下載APP，要麼打開電腦，這樣會減少你的購買慾。
意志力要用在最重要的地方，不要每天打開淘寶、天貓、京東看上幾個小時，然後再跟自己的內心作鬥爭，太累了！
09
錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。
你可以不屑於發家，可以疏於理財，但你一定不要被賬單奴役，不要因金錢打破一生該有的節奏。
特別喜歡一句話，自由只存在於束縛中，沒有堤岸，哪來江河。
一個人的自由，從來不是想做什麼就做什麼，毫無約束，而是不想做什麼，就能管住自己，不去做什麼。
只希望，2019年，我們不會因為金錢沒了自由，不會因為賬單把生活過成一地雞毛。
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