春節假期，大家選擇出境旅遊的越來越多。出門在外，拖家帶口，誰都想順順利利，平平安安的。但是俗話說，在家百日好出門一時難。出門在外，難免會遇到各種各樣的問題，加之語言不通，更是難上加難。小到預訂酒店出現問題，或舟車勞頓帶來發燒感冒；大到交通等意外。統計數字顯示，2017年，海外交通事故造成165名中國公民身亡。事發地仍然集中在中國遊客較多的東南亞國家，死亡數字達到83人。2018年7月，在泰國普吉島還發生了接近50人身亡的海上事故。所以，出境遊，帶上一份旅遊保險是必不可少的。小的意外和生病甚至後續事宜的補償，保險公司都可以提供一份保障。
# 什麼是旅遊意外險
旅遊意外險屬於意外險中的“特定意外傷害保險”，是以被保險人在旅遊期間因意外傷害而致身故或殘疾，或保障範圍內其他項目為給付保險金條件的人身保險。
旅遊意外險產品一般分為三大類：
交通類：包括航空意外險、交通工具意外險。這兩類保障在交通工具上發生的意外事故，保障範圍相對狹窄。
還有兩類為：綜合旅遊意外險(境內和境外有區別)，和個人人身意外險。如果是休閒的長假旅遊，一般應當選擇購買這兩類來增加保障。
# 有了普通意外險，還需要旅遊意外險嗎？
有朋友問，我已經有長期意外險護身了，還需要買旅遊意外險嗎？
二者還是有一些區別的。相對長期普通意外險，旅遊意外險是一種針對性更強的外出旅遊保險。雖然二者存在重疊的部分，但旅遊意外險所包含的保障責任覆蓋面要比普通意外險更寬。普通意外險一般會包括身故、殘疾、意外傷害醫療、意外住院津貼等保障，旅遊意外險還包括了行李延誤、旅行延誤、旅行證件損失、個人物品丟失、銀行卡盜刷、緊急醫療運送等保障，這些保障在出行時是非常實用的。
另外，旅遊意外險還會根據旅遊期限、目的地經濟發展水平以及遊玩項目及形式，提供更加自由和有特色的產品，比如東南亞的水上項目，北歐的交通和醫療等等特色保障內容。
# 旅遊意外險有哪些保障責任
# 旅行意外險選購攻略
在購買旅遊意外險時，可以按照如下幾步來選擇。
## 購買足額醫療保障
購買境外旅遊險之前要看清楚產品是否涵蓋門診和住院，或者疾病和意外醫療保障。
境外保險理賠最常見的案例多是因水土不服、感冒咳嗽、腸胃不適、跌打損傷等發生的就醫情況。
根據出境遊旅遊意外險的理賠統計數據，中國遊客在海外的就醫費用要遠遠高於國內，其中尤以美、歐、日、澳為甚，醫療費用通常達到國內的10倍以上，動輒就要幾萬幾十萬。
曾經有一篇美國旅遊的案例，孩子脫臼到美國醫院，僅僅是國內看起來很簡單的復位治療，就花去了1767.6美元，約11800元人民幣。
因此，出境旅遊，特別是前往美歐日等發達國家，因為我們沒有本地的醫療保險，所以醫療保額一定要買足，建議最少30萬元，經濟充裕的話，可提高至50萬元。
## 首選醫療直付
所謂醫療直付，就是在產生醫療費用時，由保險公司直接與醫院對接賠付，無需自己墊付因治療產生的相關費用。
也有很多境外旅遊險都是由被保險人先行墊付醫療費用，待回國後憑相關資料進行賠付報銷。過程手續繁瑣，還因為治療過程需要涉及醫院患者和保險公司三方溝通，極易耽誤治療，況且國外動輒幾萬、幾十萬美元的治療費用，如果由遊客墊付，也可能會給家庭帶來一定的經濟壓力。更何況國外的各種單據和國內又不一樣，單單是需要保存哪些單據帶回來，都夠鬧心的。
因此，在選擇境外旅遊險時，最好首選醫療直付的產品。
## 必選緊急救援
出境遊，一旦出現意外就會需要國際救援組織的支持。
所以，在選擇旅遊意外保險時，要看對應產品在當地是否有優質的國際救援合作機構，是否能提供包括醫療轉運、協助就醫、雙語翻譯等緊急救援服務，以減少因環境陌生、溝通困難以及昂貴的醫療轉運費用給遊客治療造成的障礙。
## 特殊運動
如果打算參加一些具有一定風險甚至是高風險的特殊運動，還需要考慮意外險產品是否覆蓋這些運動。如露營、拓展、遠足徒步、攀巖、滑雪、划船、浮潛、游泳、溯溪、漂流、穿越、野外生存、還有東南亞旅遊中常見的浮潛和水肺潛水等等。
另外還要注意，如果申報了旅行團，也是需要單獨購買旅遊意外險的。
## 看清責任免除
外出旅遊時，可能會有很多突發狀況，但不是所有的意外都可以理賠。所以要仔細閱讀責任免除條款，如果不能理賠的項目對自己比較重要，應及時添加，彌補漏洞。
舉個例子，高原反應，就是一項常見的理賠糾紛。由高原反應所引起的事故在大多數旅遊意外險中都屬於責任免除項。特別是高原地區旅遊等自願出行情況下，保險公司會認為高原反應是在保險人預期範圍內的，且與個體的身體素質有很大關聯，所以普通意外險和普通旅遊險會將其責任免除。如果有需要，應選擇有單獨高原反應保障的旅遊險進行購買。
還要注意地域限制。境外旅遊險按照保障地域來分，一種是指定地區的旅遊險，只針對特定的國家或者地區進行保障，如亞洲、歐洲、美洲等地區；另一種是不限區域，全世界通用的。價格按照所保障地區的經濟發展水平不同而有差異，在選擇時也可以按照自己的需求來選擇。
## 注意保險期間與旅行計劃的匹配。
出門在外，行程因為航班或其他原因有調整和延誤是難免的。所以要注意旅遊險的保險期間要略長於旅行期間，避免出現空窗期特別是兩頭的空窗期。如果旅遊行程發生變更，要及時調整所選保險的保障期限。
對於旅行險的選擇，青爭君就跟您分享這些，希望在您下一次的出行時能用得上。
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