2018年最後一個工作日，下班後看到了宜貸的清盤消息。想想自己當初差點進了宜貸，不禁很是後怕。特此分享個人前期的避雷與中雷經歷。
1、我躲過的那些雷
還是先說宜貸。
當初還叫易貸的時候，看著排名還不錯，收益率也還可以，尤其是一些60個月的標的收益很是誘人。
一切準備就緒，註冊完成後充值了5K，計劃先買新手標用掉紅包，後續再追加投資。結果也是奇葩，一個星期沒有搶到標。無奈之下提現了，就此離開了易貸。後來又改名叫宜貸。現在想想真是後怕。
再說說轟動一時的E租寶。
前期玩P2P經驗不豐富，只考慮排名靠前的平臺。當初E租寶上線，每月成交量與平臺綜合排名一直在最前面，當時的年利率還是12.5%，感覺很可靠（那時候微貸還在15%左右），準備了10W本金準備直接全上。
當晚很是奇葩，註冊的時候顯示是手機號已經註冊過了，但是我完全沒有印象。那段時間為了體驗平臺，確實註冊了很多不熟悉的臺子，但是我不記得有E租寶。密碼也忘記了，後來找客服處理了一段時間也沒有處理好，最後只好放棄了。沒想到後來成了網貸界的驚天大案。
著名的紅木臺子四達。
四達當初還是比較火的，利率也不錯。當時手上有了筆資金，準備找一個性價比較高的臺子。後來看到了四達。研究了平臺一個星期，最後準備上車的時候，無意中看到了合時代正在做推廣，各類活動疊加，六月期的利率可以做到18%，在最後關頭轉戰了合時代。最終躲過了四達。
再順勢說下合時代。
合時代利率有點高，大概在車上待了一年半，最高倉位7W左右。後來覺得它的活動一直不停歇，擔心是龐氏，就撤退了。
2016年年底生日的時候，收到了它發的短信，3%加息券到賬。然後忍不住上平臺看看，半年期的還是可以做到18%。沒忍住，上車了5W。
上車沒多久，就爆出了合時代房產首付貸被調查事件，當時很是擔心。因為沒到期，然後就嘗試在平臺反借，想想如果出事了還能保住一部分，沒想到成功借出了3W的短期。後來事件平息了，到期後順勢全部下車。
因為經偵調查後平臺恢復了正常，我以為平臺會大概率發揚光大，沒想到後來還是暴雷了，而且資金基本都流向了房地產，現在想想還是心驚膽戰。
再聊聊易通貸。
2015年易通貸成交不錯，高利率應該是很重要一個因素。1年期做可以做到近20%。持比較謹慎的態度，上車了2W，一年期，後來也一直不敢加倉。16年退出後，也有考慮要不要再進部分，但是還是一直感覺不好，沒有上車，最終證明選擇很正確。
超短期理財鑫合匯
車上待了兩年，後來感覺日標太多了，16年年底全出清倉了。
雷的其它羊毛臺子
2015~2016年間，準備了3個號專門薅羊毛。關注各種羊毛群和羊毛網站，開始陸陸續續有點小收益。後來有個臺子忽然雷了（好像叫當天金融）。三個號，出來了兩個，有一個號被雷掉了。但是好在只有100本金，後來就退出了薅羊毛的策略。
如果當時不是被雷了這個100本金，如果當初持續的薅羊毛道路，後來大概率會被雷了。從這方面講，我也是躲過了後來的羊毛臺子倒閉潮。
2、我中過的那些雷
不過常在河邊走，哪有不溼鞋。
在個人理財風險意識還沒有健全前，投資策略不會有太大變化，最終的結果是躲得過初一，躲不過十五。下面分享下我現在的雷臺。
如果不算薅羊毛中的雷，截止2018年7月份前，沒有中過任何一個雷。
我一直以為自己頭上有一個霹雷針，一直以為自己經驗豐富，一直以為自己走上了躺賺的人生巔峰。
直至今年7月份，車上的14個臺子中，8個陸續出了問題。前期還是心存僥倖，沒想到雷潮來的這麼之快，這麼之猛烈。
第一個出問題的臺子：付融寶
付融寶是我第二個註冊的P2P臺子（第一個是陸金所）。出問題還是比較意外的。平臺老闆是人大代表，上市企業背書。從13年到18年，一路走來。
被爆企業貸逾期後，個人查看了所有標的。真是算運氣好，我投的所有標的全部是個人貸。債轉放開後，一直是200%左右的利率折扣，這樣長期標就相當於3折左右了。後來慢慢穩定到了130%。因為企業貸逾期，個人考慮個人貸大概率也是在墊付，估計會在企業貸人員穩定後，開始停止墊付，這樣也起到了分化投資人的目的。我的標還有5個月到期，擔心臺子撐不到過年，十一假期前，全部7折出來了，虧損接近2W。十一月份的時候，個人貸全部停止了墊付。
最終平臺總收益，7折出逃正好平了前面幾年的收益，這個臺子待了6年，最終掙了五百塊利息...
第二個問題臺子：理想寶
平臺背書很強，很多上市公司背書。
理想寶最初曝光展期，平臺承諾1年內還本金。感覺平臺還是很可靠的。
18年7月份展期時拿了一些房產出來，投資人都信以為真了。
後來的各類奇葩方案，把投資人攪得亂七八糟。房子、股票、充電樁。維權與平臺談判時，平臺叫了一大堆武警守會議室兩側，也是醉了。
平臺選的債委會，多數是代收幾萬或十幾萬的人，少量上百萬的大戶。我不相信債委會，因為很明顯至少有部分是平臺的人，成立債務委會很久，沒見到他們做的多少有價值的事情。
經過最終的鬥爭，平臺還是立案了，暫時是監管兌付，兩年收割。但是要想拿回錢，後續還有很多路要走，因為平臺明顯的是言而無信，多次赤裸裸的欺騙投資人。
365易貸，是該好好反省了
大佛早就告誡過下車。其實在1年前已經下車了。
18年五月份回籠了10W資金，沒什麼關注的平臺在做活動，考慮之後決定再上車365，只呆半年，年前就撤走。
結果由於上市標的與個人擔保標的的逾期時間，導致官標全線逾期了。核查後個人的投資也都是官標，還算是幸運吧。不過利息回了2期，後來就什麼也沒有了。
不過平臺投資人是給足了老單時間，很少去鬧事。因為大家相信平臺大多是真標，就算是立案了，也不一定能查收多少，只是給了老賴更多的機會。
元旦前平臺公告又新增了資產，現在能做的也就是等待了。
三進兩出的融金所
三進兩出，最終還是被套住了10W
平臺獨創的拆標雷，沒想到還得到了一個神馬獎，真有意思。
最初只是體驗投資，後來撤退了。
15年融金所被調查前，因為正好平臺在搞活動，我剛又上車了5W，沒想到後來又堅持過來了。到期後就全部退出了。
直至18年年初，年前平臺全線加息，就上車了10W，而且都是24個月長標。目前在拆6月標，我的利息全部正常按月到。不過拆完之後，大概率不回款了，理由是夾雜了其它沒有拆完的集約標。
不過我的是最後才拆，拆完後肯定不會有其它雜在一起的集約標，平臺應該沒有理由不回款了。
平臺老總還在元旦前發了個祝賀詞，看來是信心滿滿。
其實還是一個字，等。
只是不理解，為什麼拆標速度這麼慢，這樣的速度，至少還得拆一年。
又愛又恨的一起好
一起好的投資一直沒有斷過，堅持了4年以上了。主要原因是我在武漢工作，一起好是本地比較有名氣的臺子。想到隔著近，就留著這臺車。
平臺拆散智能標的速度很快。個人的智能標就差10天到期了，沒想到沒堅持到退出的這一天。
平臺的收割路徑很明顯：
第一步，維穩，拆散智能，但承諾保本息，逾期標超過3個月墊付本金，智能標應付利息10月還清。
第二步，收割利息，更新回款策略，去掉所有利息，包括智能標未付利息，24月還本金。
第三步，探討投資人下限，開通5折下車。後來變為47折，現在是44折了。
雖然平臺說收債與出債是投資人自己的行為，但是平臺客服天天在平臺裡面公告，很明顯差不多就是官方行為了。
目前是承諾2年回本金，後期還有沒有其它么蛾子，誰知道呢。
簡單說下小牛在線
小牛在車上已經3年了，目前的債券還有1年才能到期。這個平臺的成交量數據很高，但是其實大多數都是發的投資券。
平臺的債轉目前好像還停留在7月份。
為了安撫投資人，小牛可謂是出了很多招。
第一招，每天發大量的日標投資券，每天額度至少是千萬以上，造成平臺成交量很高的假象。這就是為什麼每天成交量很高，但是就是債轉出不來的原因。
第二招，更改排隊方式。開始是按到期日期排隊，但是太慢了，就改成到期後每人只能排隊一個，這樣如果有很多的標，這些人就必須強制復投，要不然就沒有利息，反正也排不到。
第三招，收割老投資人。弄的什麼牛粉值，有進才能有出，拉好友投資或自己投資。而且計算的話，要想真出來本金，只有個人投資2年的標，1.8W換到期的1W，能出40%。其它期限的標，都不能減少自己的代收。除非是自己推廣，拉別人來投資。
因為現在我的債券都還沒有到期，現在只能等等看了。
最後說說銀湖和廣信
這兩個現狀差不多，廣信要稍微好一點。散標按時回款，集約標排隊。
廣信至少還是有點成交量的，集約標退到了9月中旬，每天會按時通知進度。
銀湖就不行了，8/9/10三個月才把8月1號的退完。目前8月2號的已經過了兩個月了。平臺一直說的是1~4月份有大量底標到期。投資人都看了自己的底標，基本也是1~4月份到期的。但到時候回款率有多少，能改善多少債轉，沒人知道。
估計過了3月份還沒有好轉，投資人要開始鬧了。
銀湖目前畢竟是有上市公司的光環，相信也不至於渣渣都不剩吧。
小 結
以上就是個人的中雷與避雷情況了。
當然個人目前對“雷”字有了新認識。因為現在情況來看，應該不至於有某個臺子渣渣都不剩了吧。
這波雷潮改變了我很多P2P投資的錯誤心理，例如平臺只投長期標，出問題長短標都一樣。
這波雷潮讓我有了更明確的風險意識，某種方面來講，是有好處的，後期投資會更謹慎。
此外，這波雷潮清除了自己的投資躺賺的心理，後期更加註重自己的學習，提升自己，向自己的財富目標前進。
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