備受矚目的首批香港虛擬銀行金融牌照，在前天塵埃落定！
3月27日，香港金融管理局副總裁阮國恆宣佈，向中銀香港、渣打、眾安在線為首的三個合資公司發出虛擬銀行牌照。
根據業務計劃，上述三家公司6至9個月內正式推出虛擬銀行服務。香港金管局表示，正在積極推進其它5家牌照申請。
互聯網巨頭爭搶
攜程金融殺進首發陣容
根據香港金管局公告，虛擬銀行定位是“不設立實體營業網點，所有業務通過網絡辦理，主要面向零售客戶和中小型企業提供金融服務”。這也被外界理解為，虛擬銀行類似國內民營銀行或互聯網銀行。在內地，阿里、騰訊、美團、小米等互聯網巨頭都悉數染指。
為爭奪首批香港虛擬銀行金融牌照，神仙級別的國內互聯網巨頭參與角逐。
截至2018年8月底，香港金融管理局已收到約33家機構遞交的虛擬銀行牌照申請，騰訊、螞蟻金服、京東金融、眾安保險、小米、中國平安、渣打銀行（香港）等科技巨頭及老牌銀行均以獨資或設立合資公司的形式提出了申請。
在20份申請中，又篩選了8家公司發出通知函、做最後盡職審查。
據此前官方口徑，在審批牌照申請時，金管局會優先考慮在財務實力、科技平臺、營運模式、業務計劃可信可行等方面表現突出的公司。
經過激烈角逐後，最終三家合資公司脫穎而出。三家獲牌機構分別為：中銀香港（控股）、京東數科及怡和集團成立的合資公司；渣（香港）、電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合資公司；眾安虛擬金融，由眾安在線及百仕達集團合資成立。
隨著首批三張牌照落定，這也意味著騰訊系財付通、阿里系螞蟻金服和小米等熱門人選都無緣第一批3張虛擬銀行牌照。
其中，獲得牌照的SC Digital Solutions Limited，由渣打香港、電盈、香港電訊及攜程金融合組。
左起: SCDigital行政總裁顧海、渣打大中華及北亞地區個人金融業務總裁尚明洋、禤惠儀、許漢卿及馮雁
攜程高級副總裁、攜程金融CEO馮雁表示：“純數字化的零售銀行服務是一項對旅遊行業影響深遠的革新，攜程金融很高興與渣打、電訊盈科及香港電訊合作，在香港推出新的虛擬銀行。這項新舉措將為攜程客戶帶來服務更為全面和使用更為方便的旅遊體驗。攜程金融將繼續致力為旅遊用戶提供最及時和專業的金融服務。”
左起:尚明洋, 顧海,禤惠儀, 王哲 (攜程金融海外業務總經理), 馮雁, 梁海儀(香港電訊金融服務主管) 及許漢卿
香港的“焦慮”
近些年，內地金融科技的發展突飛猛進。雖然起步不是最早的，但是在政策扶持等因素作用下，金融科技在內地好風憑藉力，後發而先至，執全世界金融科技發展的牛耳。
而反觀香港，這顆耀眼的明珠，在互聯網金融飛速發展的當下卻顯得有些黯淡。
擁有600萬人口的香港，有187家傳統銀行，在2018年全球金融中心指數（GFCI）中排名世界第三。但作為全球金融中心，香港的互聯網金融卻勁頭不足。在瑞士盧塞恩大學發佈的全球金融科技中心排名中，香港落在第十名。
目前全球各大金融中心都在發力金融科技創新，同時潛在的追趕者也正在憑藉科技力量快速崛起，這些都給香港原有的金融優勢帶來了極大的競爭壓力。
北京大學新金融和創業投資研究中心研究員陳文此前撰文：“香港作為全球金融中心在互聯網時代已經明顯落後，在金融科技領域，以最普遍的移動支付為例，甚至落後於國內的一些二線城市，香港政府希望藉此發展金融科技，保持香港金融中心的地位。”
對於香港而言，焦慮自不待言。近年來，香港政府加速推動金融科技在香港的發展。
2017年9月，香港提出“智慧銀行新紀元”的目標，並推出七大舉措協助銀行業把握金融與科技結合的巨大機遇，“虛擬銀行”排行第一。今年1月14日，林鄭月娥在亞洲金融論壇上中明確表示，虛擬銀行的落地實施“將會促進和激發更多的創業激情和價值”。
金管局總裁陳德霖表示：“引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，亦是提升香港作為國際金融中心的優勢的一個里程碑。”
業內人士亦直言，藉助攜程金融、京東數科、眾安在內地成熟的互聯網金融經驗，如後續運用於香港市場，可為香港本地客戶提供更多元化的金融服務和產品。
攜程金融發力全球化
此番香港虛擬銀行牌照發放後，將帶來什麼樣的變局？
根據高盛銀行此前發佈的報告預計，隨著虛擬銀行加入戰場，傳統零售銀行約1200億港元的收入將會受到衝擊。
業內人士表示，對於在內地很難拿到銀行牌照的非銀行類機構來說，這塊虛擬銀行牌照是完善金融佈局鏈條的重要一步。
風物長宜放眼量，發力香港，帶來的全球化前景也是相當可期的。
就其它亞太地區而言，由於香港金融中心的口碑定位和成熟的監管體系，其他亞太地區對港資金融機構進入本國市場一般都持較為開放的態度。
而且，由於香港一直沿用英美法系以及與英國曾經的關係，港資金融機構進入英聯邦國家市場相較大陸金融機構也更具優勢，對於立志做大布局全球的機構或有一定借鑑意義。
香港金融業務無障礙聯通全球，虛擬銀行牌照未來或將在跨境電商、多市場併購、以及開展海外當地業務上對內地公司起到很大幫助。這對於內地積極尋求“出海”互聯網巨頭而言，正當其時。
目前全球市值第二的在線旅遊企業攜程，在2017年正式成立攜程金融板塊後，致力於利用前沿金融科技和大數據，為旅行者和旅遊業夥伴提供友好、便捷和安全的金融服務。此次拿到牌照，對於攜程金融而言，是進一步開拓全球化的一大契機。
殺入首發陣容的攜程金融表示，進軍香港虛擬銀行，最終的落腳點仍是廣大用戶。攜程金融堅持解決用戶旅行中的痛點，讓用戶“心懷世界 觸手可及”。
藉助攜程的旅行相關業務，攜程金融將協同香港電訊集團的電訊業務和渣打銀行的深厚銀行業專業知識，進一步加深客戶關係，促進更大的金融包容性，增加與新客戶互動的渠道，產生相關業務的潛在協同效應，特別是迎合年輕消費群體的需求。
隨著虛擬銀行牌照到手，攜程金融未來將融合各合作方在電信、娛樂和旅遊上的優勢和服務，涉足更廣闊的客戶群，支持隨時隨地實時開戶及申請金融服務，向用戶提供一系列個性化的零售金融服務和產品。
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