前言
WQ，顧名思義，用合法的方式維護自己的合法權益。
七月開始，網貸平臺迎暴雷潮，數十萬受害者慘遭洗劫，千億資金一夜蒸發！
而這裡面，有多少是養老錢？有多少是奶粉錢？有多少是救命錢？全都是日積月累的血汗錢，金錢是時間的活化石，這樣肆意掠奪的不是錢，是無數家庭與個人過去多少年的時間，更是無數家庭與個人未來多少年的希望！
受苦受難的出借人們，這一刻，我們應該拿起國家和社會賦予我們的權力，合法地維護我們的權益。追討，維護的是老人們的老有所養，維護的是孩子們的嗷嗷待哺，維護的是患者們的生死一線，維護的是我們過往的辛苦勞動，維護的是我們未來生活的口糧與希望！
老精花了不少的時間，整理了一份到目前為止，最全也最有效的P2P平臺追討攻略，希望能夠幫助到大家。
一、成功案例
1、追討路上，我們並不迷茫，因為成功的岸上已有人登陸
2018年8月4日，小微理財出借人追討取得階段性成功，實際控制人李森、鍾帆飛夫婦提供無限連帶責任擔保，並且將三年兌付週期改為兩年，並且禁止平臺債轉股，現在一部分投資人已經拿到了債轉房。
就在前不久，2018年6月，好好理財宣佈良性清盤，原本好好理財規劃的3年兌付方案，可在追討群眾和地方互金協會、金融部門的共同努力下，縮短到1年內兌付，截至目前已經完美執行了三期兌付。
在2018年7月，八條魚出現逾期，平臺兌付壓力大，在出借人的積極爭取下，國資股東天津日報承諾為八條魚兜底。
2、在P2P行業早期的歷史中，也有人追討成功
2016年3月，運營剛滿一年的大王理財宣佈停業清盤，在出借人的努力下平臺不僅兌付本息，還按一定比例給出借人發了現金紅包。
2013年4月，上線僅一個月的眾貸網倒閉，行業內盛傳，大戶結群及時到場，並在經偵的幫助下追回了本金。
2014年2月，窯灣貸出現提現困難，出借人及時報警，平臺所在地江蘇新沂警方迅速扣下了平臺現金和一部汽車，並根據出借人提供的投資證據返還了資金。
只要努力就有收穫，很多平臺已經追討成功。
二、黃金時期
時間就是金錢。
追討宜早不宜遲，越早越好，越早越有效。
就像地震後的72小時黃金救援時間，追討黃金時期指，平臺還未出現顯性危機，以及平臺發生顯性危機後的3天內，出借人立刻趕赴現場挽回損失的概率較大。
1、在平臺暴雷之前就順利下車
這將是追討的最佳時機。
當感覺投資的平臺有問題時，可以以查標的名義前往平臺，要求平臺將自己所投資金的所有債權信息拉出，並要求平臺給出所有債權的借款人信息（電話號碼）、撥款信息（平臺打給借款人的銀行流水）、還款信息（還款的銀行流水），要求風控當面打電話給借款人，來確定平臺的業務的真實性。另外還款信息也要看，用來確定所投的債權是否在持續還款。
如果發現信息不對，有假標，或者平臺顧左右而言他，可以以BJ威脅，要求平臺立刻兌付。這個時候騙子應該還沒做好跑路的工作，非常害怕事態擴張，對於出借人要求立刻兌付的要求，一般平臺都會選擇照辦息事寧人，這時就能最大程度的避免損失。
2、出現疑似暴雷現象，第一時間前往現場
鑑於當前整體大環境問題，當發現提現不到賬，實際控制人失聯或出事，員工大量離職，集中出現負面輿論等不利現象，一定要警惕起來，這些有可能是平臺暴雷前的徵兆。有條件的出借人，應該立刻準備資料，然後第一時間趕往現場。
（1）資料準備
資料的準備如下
a,身份證複印件(正反面)；
b,充值(提現)過的銀行卡複印件(開戶行名稱、用戶名、卡號)；
c,平臺所有充值記錄截圖；平臺所有提現記錄截圖；平臺所有充值(提現)過的銀行流水打印出來(可到開戶銀行打印投資期間的投資、收益、銀行賬戶往來明細並加蓋銀行章印，或打印投資期間網銀截圖等)；
d,平臺待收總額截圖,賬戶信息截圖,有第三方支持平臺的把交易記錄截圖打印；
e,平臺所有待收合同或標書下載打印。
（2）趕赴現場後應該幹什麼？
①防止平臺實際控制人跑路
平臺發生危機後，平臺實際控制人可能存在跑路的動機，一旦跑路，資金追討便會遙遙無期，所以到達現場後，需迅速控制實控人。
②平臺暴雷後，第一時間趕赴現場很有可能馬上拿到錢
到平臺後要立刻行動，和現場人高馬大且鬧的兇出借人抱團，成立追討小分隊，人不需要多三四個即可。迅速整理實際控制人的資料，找到實際控制人的軟肋，要實際控制人拿出錢財，破財消災。
當然，要注意尺度，要在法律允許的層面內行動。對待實際控制人可以用一點非常規手段，故作失控，明確告訴平臺實際控制人，我們的目的就是要回自己的錢。P2P平臺的老闆，不太可能是黑道出身，可能因為害怕就提前給錢了。
③對平臺暴雷原因做簡單判斷
如果老闆不願意還錢，立刻要求平臺方拿出資產清單，如果拿得出來，立刻對資產進行清算，查出真實資產的佔比，再進行下一步打算；如果發現是自融、詐騙平臺，不用考慮果斷報警。
三、追討早期
平臺正式暴雷後，又錯過了一個黃金時期，個人和小規模的追討行動已經不奏效了，應該迅速建立一個完整的追討組織，並擴大戰線。
1、迅速建立完整的追討組織，並擴大統一戰線
出借人大多分散，沒有領導就是一盤散沙。建立起一個強大的組織，追討路上就成功了一半。
（1）團結平臺大戶，建立追討委員會
在趕赴現場的出借人中，將大戶組織起來，先行建立追討委員會。追討委員會的人選需要慎重，第一需要真實投資的大戶，第二需要較強的組織能力的人才，第三需要一些從事金融或者互金的專業人士，追討委員會的質量一定程度上影響追討成功的概率。
（2）樹立旗幟，揚起火把
追討委員會成立之後，以委員會的名義，創建追討的微信公眾號和論壇，並且以公號和論壇為旗幟和火把，快速發佈現場的一手消息。比如將現場圖和視頻迅速發出，將追討委員會的暫定名單、成員簡介、投資截圖等信息公之於眾，取得公信力。
同時要將散落在各地的出借人聚集在一起。公眾號和論壇，可以作為受害出借人的發聲口和有力的宣傳工具，將出借人緊緊凝聚在一起。
（3）迅速擴大統一戰線
①追討委員會持續利用各類發聲渠道（公號、論壇、群、朋友圈、微博等），發佈現場的第一手真實信息，報道當前平臺現狀，宣佈追討委員會後面的追討策略，讓廣大出借人瞭解到暴雷實情並讓其積極參與，可以附上詳細的落地流程，發至各分群；
②可以根據投資者名單的地域性，建立多個地方QQ群，出借人較為集中的省份還可以用城市來劃分；另外，在平臺暴雷早期，各地的出借人可能成立了一些較為散落的小群，可以以追討委員會的名義，將這些較為散落的群聚集在一起，成立大聯盟；
③通過平臺調出出借人的手機聯繫方式，甚至可以通過平臺日常的短信通道，直接對平臺出借人進行最快的短信通知，並且邀請他們進入追討群，壯大力量；
④在熱心的出借人中，挑選較為有專業能力的人士，成立各項職能群，比如媒體群、法務群、證據群、文案群、策略群，這些職能群為追討行動出謀劃策，提供有力支持。
2、迅速搞清楚平臺實際情況
已雷平臺的老闆或實際控制人講出的話可信度不高。追討委員會，一定要掌握當前平臺的真實現狀，從而做出正確的判斷。
實際重點在於平臺目前資產現狀，目前真實資產有多少，逾期壞賬有多少，借款方待還款還有多少。這些都要求平臺給出具體的證明，然後根據當前的資料與證據，判斷平臺的資產現狀。
平臺的資產現狀，決定著追討策略上的側重點，更決定著後面如何尋找追討資金的抓手。
如果平臺的真實資產佔比較大，那麼情況還好。但是如果平臺真實資產佔比極小，完全可以按照自融、龐氏處理。
四、追討中期
追討到了中期時刻，出借人集體、平臺利益集體以及借款人利益集體，正處於三方博弈的一個狀態，也是追討道路上的關鍵一戰。目前的工作重心是穩定軍心杜絕內鬥，同時找到能要回錢的抓手，逐個擊破，盡最大努力追錢。追討委員會要制定出有效的追討策略，並且組織出借人落地緊追，不要一直打嘴炮。
1、找到能要回錢的抓手（以投之家為例）
盯死能要回錢的抓手。
根據資金流向的金額排序，看看誰還能要到錢。股東責任依次排序，找出需要為此兜底的股東。平臺前五十大借款方，也按照責任方排序。然後追討委員會、策略組一起商量，如何由大到小，逐個去擊破。一句話想法設法讓各股東履行責任，要求借款方欠債還錢。
商討後，要形成較為可行的方案，併發至各分群，進行逐一落實。
這裡，以投之家為例，講講如何抽絲剝繭的抓出責任方，並要回資金。
（1）投之家詐騙暴雷前因後果分析：
投之家本來網貸基金出身，但監管政策導致之家這種模式不能持續，為了活下去徐紅偉開始做嘗試。
2017年下半年，徐紅偉通過自己在網貸圈的人脈找到了一個出價實力各方面都比較理想的買家溫州盧家幫，溫州盧家幫頭頂一系列的上市公司頭銜——天富藍玉，中科光電等等，所以之家追討組織推測出盧家幫有一定的政治背景，而且徐紅偉應該是深知盧家幫的實力和底細。於是他們之間達成了一個對賭協議，投之家將待收做到30億，然後可以按3折賣掉平臺。盧想要從投之家拿錢做自融，徐則是為了做大待收賺買賣錢，所以投之家已經於2017年11月份賣掉的消息一直被隱藏，投之家在之後仍然打著網貸之家兄弟平臺的名聲去做推廣。
徐紅偉太盲目相信盧的實力，誰知道暴雷潮來臨，盧直接跑路了，於是被抽血的投之家就暴雷了。
盧的操作模式是將錢借給非常缺錢的上市公司，當上市公司還不出錢來的時候就可以跟上市公司談條件讓上市公司接盤。盧這波操作中應該能拿到5-10億現金，在正常情況下，平臺應該維持個幾年沒問題，徐和盧也可以輕鬆甩鍋，但沒想行業流動性危機到來，拆東牆補西牆都玩不轉資金流，於是出現大面積的暴雷。
（2）各股東方定責分析
①徐紅偉，黃詩樵
主要責任人，投之家的各大高管和股東是第一責任人，為了賺買賣中幾個億的差價，在知情的狀況下夥同盧氏詐騙。
投之家出事後徐紅偉的反應更讓人噁心，先是網貸之家發表聲明，甩鍋投之家。安排投之家暴雷後的撇責行為，安排黃詩樵外逃，背鍋，安排鄧偉報警等等。為了取保候審騙監管會盡最大可能的還錢，後來想好對策之後又反悔。投之家暴雷是他們一手造成的，必須是付主要責任。
②溫州盧家幫
金融市場的賭徒，善於包裝的詐騙犯。主要責任方，但是現在人無從查找，且一直隱藏在背後，前臺目前沒有什麼證據指向盧等。所以雖然盧是主要責任人，但是除了天富藍玉，中科光電可能定責外，盧等人短時間內估計是找不到了，天富藍玉和中科光電的價值，還需要JF儘早定責，凍結公司的資金和資產。
③珈偉股份
珈偉不管怎麼出公告聲明，協議代持是板上釘釘的事實，法律上肯定有責。目前已明確珈偉向盧借過錢，這錢肯定來自於投之家，從珈偉願意代持投之家，應該金額不菲，而且估計是救命的錢。
按照之前4億融資的消息，珈偉股份應該是借了4億左右的資金，這部分錢JF應該是明確要求珈偉吐出來。但考慮到股市行情不好，不能強逼珈偉馬上拿錢。所以這裡我們還是要給ZF和JF壓力要讓珈偉儘早變賣資產，儘早還上這批款
④風投機構
吃進去的都要吐出來，按照5億多的股權款應該是全部的股權款，JF說也給了機構最後的期限，按照機構的實力和影響力，這部分股權款應該是可以還上的，機構的責任應該也就是到這裡了。
（3）預計追回髒款分析
①徐紅偉、黃詩樵等股權款這部分肯定會吐出來外加上機構的股權款大概5億左右，這部分錢到位應該沒問題，只是什麼時候到位的時間問題。
②真實標的，原來黃詩樵說是有4個億左右，估計收回大概3個億，這部分基本靠譜，但問題也是在時間上，這部分催討的難度還是比較大的，畢竟借款人知道投之家暴雷，而且目前催款環境這麼不好，老賴橫行，預計能半年內能追回。
③珈偉股份這邊上面分析預計借款在4億左右，這部分只要珈偉股份不倒，遲早會收回的，而且JF也明確要追回的，但這裡面一直未公開珈偉股份借款數額，也沒有明確的三方借款協議，所以這部分錢的金額可能會給珈偉以操作空間，會通過各種關係減少賠付款，保守估計可能會被搞到2億左右，估計也要3-6個月時間回款。
④綜上，這些錢應該追回問題不大，時間上大概會半年左右，總的加起來是5億+3億+2億=10億，目前待收是23.9億，算24億，半年時間肯定追回大概4層左右。剩餘的要看：徐紅偉、珈偉股份、還有借款協議的擔保方公司（天富藍玉、中科光電等）。
從還原事件，到相關責任方追責和資產深扒，可以說是非常詳盡。
2、向平臺股東施壓
追討委員會可以請求金融辦、經偵這樣的政府機構出面，持續的與平臺實際控制人進行溝通。另外如果平臺實際控制人還有其他實業，則尋找他們的實業，派人現場談判不打目的不罷休軟磨硬泡，來逼迫實際控制人。
對於平臺的股東，則要求他們履行註冊資本金的責任。例如小微理財追討委員會，就前往小微理財母公司旗下的五星級酒店討要說法，小微理財的實際控制人沒辦法被迫出現與出借人進行談判，最終給出兌付方案。
3、對平臺資產進行清算
追討委員會要求平臺成立清算小組，並派專員進行監督，對於平臺現有資產進行統一清算，平臺目前真實資產有多少，逾期壞賬有多少，目前借款方待還款還有多少。平臺資產清算過後，與清算小組溝通，要求敦促已經逾期的借款方還錢。
4、向經偵求助
向平臺所在城市的信訪辦提議加快辦案進度。可以向JZ陳述被P2P金融平臺的詐騙經過，希望得到信訪辦幫助。信訪辦收到相關投訴，會督促當地經偵部門加快辦案進程。
五、追討後期
追討後期，第一要堅定信念，明白追討是一場持久戰，適當將頻率放慢；第二是盡最大化追討，絕不向股東、借款方妥協，第三，儘可能為自己拉到更多的有效力量。
1、追討後期，持久戰中適當頻率放慢
平臺追討，路漫漫兮其修遠，現實是非常殘酷的。根據目前辦案效率來說，無論是經偵程序還是後面的司法程序都一場長時間的戰役。
跟進關鍵節點是當前重要的事情。平臺實際控制人的退款和平臺借款人的還款，就是很關鍵節點。例如平臺實際控制人答應本月退款1000萬，可突然反悔了，那麼就需要大家對平臺實際控制人進行持續溝通跟進。再例如借款人答應本月將逾期的100萬退回，可並沒有做到，那麼也要對借款方進行催收跟進。
2、最大化追討
（1）股東追討
P2P平臺的股東，至始至終都不會有強烈兜底意願，只有靠出借人的監督，不斷的讓他們嚐到苦頭，才能夠逼迫股東履行責任。
（2）經偵追討
我國在各地的經偵部門，人員本來就較少，特別是上海、深圳、杭州這樣的雷潮多發地，人員不夠用顯而易見。出事的平臺越多，經偵部門的追討力度將會不斷減弱，這個也需要出借人不斷對經偵進行提醒，才能督促經偵部門積極對案件進行跟蹤。
（3）借款人追討
追討委員會通過追討公眾號、追討論壇等媒體，公佈詳細追討情況，並且繼續發動出借人向相關部門持續建議，讓清算小組督促借款人還錢。
六、追討禁忌
1、防止再次被不法分子騙財
目前有很多發災難財的垃圾騙子。有些P2P追討群明目張膽的要人頭費，近期還被爆出律師夥同平臺一起欺詐出借人的事件，大家要萬萬小心。
2、不要衝動做傻事
暴力追討，可能讓結果適得其反。
同時也不要把氣發在自己身上，出借人是受害人，不要一時衝動搞得親者痛仇者快。錢沒了，人還是要健健康康的。
3、不要踩政治上的紅線
這是特別要注意的，穩定壓倒一切，聚會追討，註定失敗。拿走錢財的真兇不是ZF，不要讓不法分子漁翁得利，大家一定要抓住重點。
七、常見疑惑
最近很多出借人都在諮詢老精關於追討的問題，老精把近期問題彙總了一下，有需要的朋友可以關注一下。
（1）損失的錢是否能全部返還？
真實標的的平臺有一定的可能，其他平臺可能性較小。實際情況中，平臺暴雷之後，借款人還款意願非常差，而平臺資產端停擺之後，催收運營都是成本，剩下的錢可能會有一定的損耗，具體比例要看平臺的情況。目前來看，有真標的平臺一般都能拿回個5成左右，情況好點的話可以拿到7-8成。
（2）錢多久才能夠返還？
只有經過法院判決後，才能返還出借人的損失。以往平臺暴雷，一個平臺的處置時間大概在1-2年，這波暴雷潮波及甚廣，時間估計會更長。
（3）平臺發佈逾期公告，但仍在運營，怎麼辦？
先建立組織，將標的信息彙總，聯繫平臺的負責人要求查標。如果標的為假，立刻報警。標的真實的話，可以與平臺商談兌付方案。這裡需要指出的是，簽字蓋章確認的兌付方案具有法律效力，平臺方應按照協議執行，如果存在違約現象，應承擔相應責任。
（4）如果平臺跑路了，標的是真的，我們能不能直接找借款人要錢？
主要看一下平臺與借款人的協議。法律規定，出借人是可以向借款人追討借款的，如果借款人還款意願不強，必要時候可以發起民事訴訟。
（5）平臺逾期後，開通打折債轉，這個合理嗎？
受市場行情影響，小折扣的打折債轉，可以理解。覺得折扣太低可以不債轉，等待平臺的催收。但有些平臺，故意放開債轉，妄圖製造恐慌來打擊出借人的信心，更壞還會夥同他人低價收購進行牟利，這種一旦發現要堅決報警。
（6）平臺丟出個兌付方案就聯繫不上了，或者只兌付了一兩期就不再兌付了，該怎麼辦？
無法聯繫到平臺，可以直接報案。只兌付一兩期這種情況，屬於欺詐行為，可以要求JF介入。
（7）對平臺所公佈的兌付方案並不滿意，可以申請警方介入嗎？
可以。投資者有權向監管部門和平臺提出自己的意見，警方也應該會配合大家。
（8）平臺法人跑路，我們可以找平臺的其他股東要求兜底麼？
雖然公司法有規定，有限公司是以出資為限承擔民事責任的。但出借人可以合理合法的對股東進行施壓，只要鬧的動靜夠大，讓他們損失足夠多，部分股東還是會選擇擔起責任的。比如上面提到的八條魚。
（9）平臺負責人把資產轉移了，如果罪名成立，資產是以籌集到的為主還是其全部的資產？
刑事案件一般只會查封、凍結和沒收犯罪所得的財產，案件無關財產不會處理。但只要大家找到相關證據，涉及民事案件賠償就可以向法院主張用其他資產抵債。
（10）平臺有銀行存管，還是發了假標，可以要銀行賠償嗎？
刑事角度來看，銀行沒有參與到詐騙中，且沒有獲得利益，銀行基本上沒責任。民事上來看，銀行也不是理財服務的直接提供方出借人，或無法追責。
希望這份攻略能夠給大家帶來一些啟發，願大家都不要再被套路。
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