陶鳳
10月21日晚，杭州警方公告稱，51信用卡被突擊調查原因在於其委託的外包催收公司冒充國家機關，採取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務，涉嫌尋釁滋事。
10月22日，51信用卡創始人孫海濤在個人微博上就公司被查發聲並致歉。孫海濤表示，調查風波主要是因為公司管理不完善，尤其是對合作公司的培訓和監督不夠，導致在對借款人聯絡溝通過程中出現了一些過激的行為，給個別借款人造成了傷害，在後續經營活動中，進一步落實各項風控措施。
頂著明星上市公司光環，轉型積極業績耀眼。成立七年，被查前的51信用卡看上去風光無限，問題也藏在風光中。細看51信用卡的業務構成不難發現，信貸撮合及服務雖然收入有所下降但放貸業務量有增無減，該業務仍是其主要的盈利業務，佔比近六成。這就不難解釋在各大投訴平臺上，公司旗下產品涉嫌高利貸、暴力催收、高額服務費的投訴量為何居高不下。
以互聯網科技之名，行民間借貸之實。這是眼下很多互金公司生存現狀的真實寫照，即便是明星上市公司，在天使和魔鬼之間的切換不過一夜間。背離了金融服務實體經濟的初衷，每一個玩家都在上演在線搏殺，被查的51信用卡又一次拋出了金融科技公司轉型突圍的難題。
P2P一堂堂生動的“風險課”沒白上，老百姓發筆意外之財的僥倖心理確實在收，但一時資金週轉不靈的“剛需”還在，借新債還舊債老賴們也潛伏其中，沒有償還能力的貸款人更不佔少數，層層加槓桿，現金貸業務違約概率極大。
高收益理財時代表面告一個段落，高息借貸的灰色市場依然在肆意蔓延。借款App大多數都是讓借款人籠統授權，包括同意提取通訊錄、同意把個人信息用於其他第三方商業合作等。普通百姓自然防不勝防，稀裡糊塗授權便留下了巨大的信息安全隱患。
被查的51信用卡不是第一家，但也絕不會是最後一家。“放高炮”、“714”都是前車之鑑。高息借貸常伴隨惡意催收，不僅給借款人帶來精神壓力甚至造成生命危險，也嚴重擾亂了金融市場和社會穩定。
這是金融強監管不能有絲毫鬆懈的原因。過去幾年，互金公司在全行業的整治中間接實現自我救贖。國家層面互金公司轉型方案呼之欲出，隨著政策的逐步落地與明朗，加速了中小型平臺以及業務合規存在漏洞的平臺陸續退出，魚龍混雜的線上個人信貸市場進一步整合。
就在51信用卡被查的同一天，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合發文嚴懲非法放貸。今年上半年，國家互聯網信息辦公室發佈了數據安全管理辦法，對網絡運營者在用戶數據收集、數據處理使用、數據安全監督管理等方面提出了40條細化的準則要求。目前互聯網金融平臺的徵信工作已經開始，未來將逐步實現互聯網金融徵信信息共享，也會納入央行徵信中心，與銀行信用體系鏈接。
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