很多人不明白為什麼要養信用卡，因為背後有500W的低息信用貸（備用金）

在 4 大行之後，我就特意講一講浦發的信用貸。

在商業銀行的信用貸產品中，浦發的萬用金是很有代表性的。

它額度大、利息高、營銷猛。是它帶領著浦發信用卡走向輝煌，也是它給浦發 帶來了沉重的不良包袱。並且浦發是我的老東家，所以在四大行之後，我就講一講這浦發的信用貸。

浦發的信用貸，主體就是萬用金，以及隨借隨還的吉利白金卡。非信用卡領域，也就浦銀點貸了了。

那今天，就著重介紹一下，這三款產品。

01 萬用金

在浦發內部，萬用金是個大筐，固額萬用金、開卡萬用金、新戶萬用金等一大堆。

但是我們關心的，就只有獨立萬用金，即不佔用固定額度的獨立貸款額度。 萬用金的實質，就是現金分期。通俗地講就是一筆現金，直接打到你的儲蓄卡里。

額度&利率

浦發萬用金的額度超級猛，10 倍於固定額度都是很常見的。比如你的固額才2、3 萬，但是萬用金卻可以給足你 30 萬。

不過部分地區的朋友反應萬用金的利息很高，按民間口徑，高的月息會在 1.5 分以上。雖然萬用金很貴，但總比外面的網貸好得多。如果其他銀行如果有低息的備用金，那肯定首選其他銀行的。

不過今年浦發逾期暴增，萬用金目前是屬於收斂階段。

申請攻略

浦發給萬用金的邏輯有兩點，第一是有消費能力或資金需求，第二是有還款能力。只要圍繞這兩點來下工夫，成功率會上升很多。

1、多消費。有消費能力的人，或者有資金需求的人，他都會刷卡。如果你連信用卡都不刷，那你就不是萬用金的目標客戶。

2、優徵信。萬用金是高收益的，也是高風險的。所以浦發對客戶的貸後管理特別頻繁。你要讓銀行相信，借錢給你是沒風險的。所以要美化你的徵信記錄，降低徵信的負債率。若資金允許，出了賬單就還款，告訴銀行我不差錢。

3、刷星級。也就是現在的夢享家。5 顆為銀鑽、20 顆為金鑽、50 顆就有白金鑽了。只要達到了白金鑽，就有大概率獲得獨立萬用金額度。

02 吉利卡

浦發這吉利白金卡，也是獨立額度，不佔用常規的信用卡消費額度。 吉利卡的實質，就是隨借金，常規最高 30 萬。

隨借金就是隨借隨還，你用幾天就算幾天利息。跟現金分期的長期使用不同， 隨借金適合短期的臨時週轉，也就是信用卡取現的升級版。很多銀行的信用卡都有隨借金，中信、興業都有。

額度&利率

吉利卡的費率是差異化定價，分行有一定的定價權。有日息萬 5（浦發你過分了哦），也有日息萬2.2。

如果能拿到高額度，低費率的吉利卡，供自己臨時資⾦金金週轉，挺好的。

申請路徑

浦發的吉利卡，主要通過分行線下進件。

先是面向私營業主，再是面向優質單位、樓盤業主批量進件。

目前吉利卡不再主推，很多分行都沒有開展業務了，只剩下網申渠道。

申請攻略

1、直接網申，簡單方便，因為線下基本不開展業務了。

2、跟萬用金的原理一樣，多消費、刷星級、優徵信這 3 點，對吉利卡一樣適用。

03 浦銀點貸

浦銀點貸，是浦發的拳頭產品，直接線上申請，線上審批。特點：全程在線、一點即貸、實時審批。

目標人群

浦銀點貸的目標客戶，以浦發存量客戶為主，像按揭客戶、理財客戶、代發客戶等。

行外的客戶，以有繳納公積金客戶、他行的按揭客戶、優質單位客戶為主。

額度&利率

浦銀點貸，最高 30 萬，可以選擇每月付息，到期還本。也可提前還款，不收取任何費用。

很多客戶反映，浦銀點貸還清以後，就貸不出來了。那是因為，浦銀點貸的逾期率較高，浦發逐漸壓縮了該產品，並主推“公積金點貸”。

申請攻略

1、多在浦發走流水、買理財基金、綁定快捷支付，提高綜合評分。

2、點貸是白名單制，如果銀行能把你拉到白名單裡面，不僅容易通過，而且額度也很高。

除了上面講到的這 3 款產品，浦發還有青春貸、夢享貸、倍富金等信用卡產品，以及精英貸、安居貸等非卡產品。

浦發是很有創新意識的銀行，產品推陳出新很快，典型的財務驅動型銀行。

目前浦發是處於風控高壓期，所以就引入了外部的資金方，比如前段時間熱炒的“浦發靈芝快貸”。

猴⼦，我看好你哦！