我們以前只聽說過企業破產，如果企業申請破產，企業所欠的債務也不是就全部不用還，要將企業的所有財產清理登記，然後分配給債權人、償還欠款，這對於企業而言，是一種保護。但對於個人破產，在法律上還是聞所未聞。但這種情況即將有所改變。破產法，將由企業破產延伸到個人破產。
隨著經濟的發展，人們的生活方式發生了變化。如今，年輕人儲蓄的熱情正在逐漸消退。不僅如此，還走向了早期消費時代。在國家貸款浪潮中，許多人甚至出現收入不足、債務沉重的情況。
事實上，提前消費的目的不是讓人們成為欠債者。而是為了減輕生活的壓力。你知道，在生活中，難免會遇到資金週轉不暢，經常向身邊的人借錢，相信大家常常是借錢的或者是被借錢的，總是因為各種各樣的問題，鬧得不歡而散。而使用提前消費，可以避免這種煩惱。
然而，住房、汽車、旅遊、消費品貸款卻在不斷增加，許多人往往超出了自己的消費能力，從而背上了債務。根據有關數據，90後的人均負債約為12.79萬。可以說，目前年輕人的負債率相當高。對於超前消費，還有許多人因為還不上，而成為“老賴”的欠債者。然而，現在，負債累累的人，有了一個新的轉折點，這可以有效緩解債務問題。
7月16日，包括國家發改委在內的13個部門聯合發佈了《加快完善市場主體退出機制改革方案》，本文擬對個人破產製度的建立進行研究。企業破產，我們都知道，是資不抵債，申請破產後開始進入清算程序，用資產償還債務，能夠償還的儘可能還，不夠的，那麼債主只能自認倒黴。
企業主不再與個人財產承擔連帶責任，也就是說，企業破產，那麼債務就結束了。那麼個人破產製度和企業破產製度會是一樣的嗎？如果你沒有錢支付，你會申請破產，然後你就不用還錢了，變成一個老賴？
從程序上看，個人破產與企業破產並無兩樣。這也是債務人不能償還債務，又不能與債務人和解。法院清算他所有的財產，並用它來償還債務的過程。這種東西在歐美甚至香港都很流行。當年香港房地產市場泡沫破裂，演員張衛健和鍾鎮濤都申請了個人破產，因為他們買了太多的房子，最終無力償還債務。
在個人破產期間，這些人不能擁有任何財產，也就是說，不能有房子不能有汽車，所有的收入都用來還債，生活只能維持在最低標準。在破產期滿之前你不會被釋放，你賺的錢將全部用來還債。這其實就是信用修復的一個過程，也可以說這是說個人破產是給你重新再活一次的機會。
從理論上講，個人破產製度是可行的。然而，在這一步驟的實施過程中，很多理論都陷入了困境，而就我國目前的情況來看，最大的困難是平息債權人的憤怒“憑什麼不還錢”，以及對利用這一套利行為的人的懲罰機制。根據國外經驗，一旦一個人的破產被確認，除了少數必需品外，他所有的資產都會被拍賣，拍賣所得全部用於償還債務。
此外，個人信用將會有十多年的破產，這就是我們常說的“個人信用”。在信用破產期間，你不能使用信用卡，不能借錢，不能吃超過200元的食物，不能買超過500元的衣服，甚至不能打車；如果債務人找到固定收入來源，就必須延期償付。
那麼為什麼要推這個個人破產呢？由於個人在信貸中所佔比例較高，承擔著無限的連帶責任，所以金融體系過於寬鬆，借給個人的錢一般都比較大膽，以發行信用卡的形式發放而沒有經過適當的審計，抵押貸款銀行也都是睜一隻眼閉一隻眼的。
其實從本質上講，個人破產製度的引入保護了處於嚴重經濟困難中的人們。在日常生活中，一些人在有限的心理壓力下，面對他們的債務，感到無能為力，他們甚至會走上輕生的道路。但是，在個人破產製度下，就算資不抵債，也可以通過個人破產程序來釋放壓力。
然而，值得注意的是，個人破產可以免除債務，而不是說欠款將不會得到償還。相反，法院將拍賣債務人的資產和債務來進行償還債務。如果個人資產被拍賣而無法償還，債務人未來的收益將受到監管，留下可以保護日常生活的錢，剩餘的收益將用於償還，直到債務還清。
雖然個人破產了，還是需要還錢。但是，它可以減輕欠債人的債務壓力，避免了極端的情況。
個人破產製度的初衷應該是保護誠實守信善良的債務人，而不是惡意的債務人。因此，也應該引入一些配套制度，讓那些試圖“假破產”的人沒有空子鑽。個人破產製度對破產人員將採取一定的懲戒措施，這將對個人聲譽、工作、生活等方面產生不利影響。因此，除非迫不得已，否則普通人不會輕易申請破產。
然而，該制度尚未得到正式推廣。據報道，今年下半年將在部分試點城市試行。對此你怎麼看？
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