新浪金融評測室通過初測、複測、交叉評測，重慶銀行錢承有餘、北京銀行直銷銀行、青島銀行直銷銀行、貴陽銀行爽爽bank、華潤直銷銀行、廊坊直銷銀行、渤海銀行、中原直銷銀行、齊魯直銷銀行、長沙銀行e錢莊、百合直銷銀行、寧夏銀行直銷銀行、哈爾濱銀行直銷銀行因各種原因無法順利通過他行卡完成開戶。

評測分析

一、直銷銀行名不副實：僅支持本行卡、暫停新客戶註冊

直銷銀行是互聯網時代應運而生的一種新型銀行運作模式，在這種經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務。

一般情況下，用戶在直銷銀行APP完成註冊，通過已持有的他行借記卡（Ⅰ類賬戶）生成一個直銷銀行賬戶（Ⅱ類賬戶），用戶不用親臨銀行櫃檯，就可以購買產品（部分產品因監管要求需在櫃檯進行風險評估）、享受服務等。

所以，用戶可以通過他行卡進行開戶是直銷銀行APP的第一步，也是至關重要的一步。以下直銷銀行不支持他行卡或已暫停新客戶註冊，直銷銀行名不副實。

1．重慶銀行錢承有餘

重慶銀行錢承有餘APP測試版本為3.4.1。用戶可按照流程開戶，但在最後一步系統提示“因平臺維護，開戶功能暫不可用”。諮詢客服後得知，APP開戶服務已經暫停使用。

2． 北京銀行直銷銀行

北京銀行直銷銀行APP，測試版本為1.70。新用戶註冊時一直顯示需要設置交易密碼，在設置密碼後又回到登陸界面，點擊“登陸”，接著又會回到需要設置交易密碼的頁面，陷入死循環。諮詢客服後得知，該APP已停止新客戶註冊。

青島銀行直銷銀行測試版本為2.0.3。點擊用戶註冊後，顯示“系統維護中”。客服表示，該行目前已暫停直銷業務。

4． 貴陽銀行爽爽bank

貴陽銀行直銷銀行為爽爽bank，測試版本為2.4.8。在賬戶註冊環節，APP雖然有“任意銀行卡註冊直銷銀行賬戶”的選項，但點後並不能正常註冊，提示“系統升級中，暫不支持註冊開通”。

5． 華潤直銷銀行

華潤直銷銀行APP測試版本為iOS 5.1.0，與去年相比，用戶在註冊開戶繁瑣程度有增無減。首先，註冊和開戶都無法直接華潤直銷銀行APP內完成，必須前往華潤銀行手機銀行操作完成。其次，在開戶進行至綁卡環節，雖然華潤銀行手機銀行APP有提供支持銀行列表，但直至最後確認提交，APP才告知用戶：他行卡開關未打開。

6． 廊坊直銷銀行

廊坊直銷銀行APP測試版本為3.1.1。在註冊完成登錄後，才發現APP只能綁定本行卡進行轉賬資金、購買理財產品等。

7． 渤海銀行

渤海銀行APP測試版本為7.9。APP開戶繁瑣，審核需要到1個工作日。開戶成功後發現，APP的直銷銀行板塊只支持渤海銀行本行卡資金轉入。

二、綁卡過程有bug，用戶註冊障礙多

1．中原直銷銀行

中原直銷銀行APP測試版本為3.0.1。APP提供了支持的銀行列表，但評測過程中發現，列表中的工行、建行、郵儲銀行卡均無法綁定成功，原因是“他行暫不支持五要素驗證”。

2．齊魯直銷銀行

齊魯直銷銀行測試版本為3.1.9。APP綁卡困難重重。一方面是APP列出的銀行列表並非全部可以綁定，另一方面是即使在諮詢了客服後，選擇可綁定的銀行，依舊會“無效商戶”、“其他”等報錯信息，令人費解。

3．長沙銀行e錢莊

長沙銀行e錢莊測試版本為3.0.9。用戶提交綁定銀行卡信息後，會顯示“身份證信息失敗”等不同錯誤提示。長沙銀行客服表示，四大行銀行卡不能綁卡是因為“接口問題”，並且APP部分業務只支持綁定本行卡。

4．百合直銷銀行

蘭州銀行百合直銷銀行APP測試版本為3.8.0。APP在註冊綁卡環節沒有支持的銀行卡列表，用戶只能嘗試。但測試發現，招行、建行、交行銀行卡均無法綁定成功。詢問客服，客服也未能給出明確答覆，只回復說按理說應當能夠添加，建議用戶至櫃面查詢具體原因或開立一張蘭州銀行本行卡。

三、安卓系統APP無法打開

1．寧夏銀行直銷銀行

寧夏銀行直銷銀行APP安卓測試版本為1.2.1，無法打開。

2．哈爾濱銀行直銷銀行

哈爾濱銀行直銷銀行APP測試版本為1.1.9，雖然ios可以打開，但已停止新用戶註冊開戶。同時，安卓測試版本為1.1.8，無法打開。

綜上所述，重慶銀行、北京銀行、青島銀行、貴陽銀行、華潤銀行、廊坊銀行、渤海銀行、中原銀行、齊魯銀行、長沙銀行、蘭州銀行、寧夏銀行銀行、哈爾濱銀行這13家的直銷銀行APP因各種問題無法順利開戶，更談不上其他功能的應用。

結語

在互聯網金融快速發展的背景下，直銷銀行在國內發展之初曾被定義為商業銀行應對互聯網金融跨界搶食的抗衡利器。試問這些銀行，利器如此之鈍，如何抗衡搶食者？

備註說明

2019直銷銀行評測標準是金融評測室，根據直銷銀行發展新形勢，廣泛徵求專家學者意見，經過反覆推敲而制定的，力求客觀、公正和公平。

評測結果按照星級公示，百分制10分相等於0.5顆星；評測均經過初測、複測和交叉評測三輪；技術安全評測由CFCA、愛加密等提供，相關數據僅供參考。