今年以來，理財產品的數量不增反降，並且收益持續降低。尤其是銀行理財產品，從年初的4.62%一直跌到到三季度末的4.06%。然而即使是這樣，各大銀行的理財產品依舊供不應求，每次只開放一兩天時間，就被搶光了。
有業內人士表示，其實一直以來銀行理財產品都很熱銷，但今年受資管新規和市場流動性整體偏寬鬆的影響，銀行理財投資高收益非標資產的路徑受限，底層資產配置收益下滑，總體導致銀行理財收益處於下降的態勢。然而無論是銀行代理的基金還是自營的理財產品都廣受歡迎，這讓不少人都很意外。
造成這種情況的一個重要原因，就是證券機構對貨幣基金的監管越來越嚴格，貨基產品的規模受到限制，僅今年上半年，貨幣基金的規模就縮水3561.62億元，環比縮水4.69%，像餘額寶等"寶寶"類產品收益率持續下跌，對人們的吸引力不再。
雖然銀行理財產品收益也在下跌，但在前幾年的"強監管"環境的影響下，銀行在資產獲取和篩選上執行了嚴格的標準，現在從全市場看來，銀行的資產端整體比較優質，甚至有個別產品收益頗高。所以對銀行來說，自己不增長沒關係，只要其它競爭對手跌得更不堪，就不怕沒市場。尤其是在其它同行還風險頻出的背景下，銀行理財產品的業績就更可觀了。
不過，總是矮子裡面拔將軍也不是辦法，而且銀行理財現在看似火熱，但不斷下降的收益依舊會影響很大一部分人的投資熱情。而且有業內人士表示，在"資管新規"、"理財新規"背景下，資本面持續寬鬆，銀行理財產品發行量和收益率都在減少的情況，短期內難以改變。
而銀行為了不坐以待斃也確實想出來很多對策。尤其是隨著各家商業銀行理財業務淨值化轉型不斷深入，銀行理財產品打破剛兌、淨值化運作已成必然趨勢，未來將不斷湧現更多的創新型淨值產品，淨值產品種類愈加豐富。
不過淨值型理財產品對銀行的綜合管理能力要求也會比較高，一些小型銀行說不定就基本告別整個銀行理財產品市場了。未來銀行理財的市場資源將會越來越向頭部銀行聚集，大型銀行與其旗下的理財子公司雙管齊下，理財品牌效應也將會更加明顯。
不過，面對大型銀行的不斷蠶食，中小型銀行肯定也不會坐以待斃。尤其是年末時期，各個銀行的"攬儲大戰"又要打響，中小銀行為了提升競爭力和市場份額，會發行一些利率較高的理財產品吸收市場資金。而我們這些投資者，就可以趁著這個機會下手投資。
總之，銀行的理財產品雖然量價齊跌，但主要是受外部環境的影響。我們在感慨收益下行的同時，也可以多關注未來各個銀行在產品上的花式創新，從而獲得更好的收益。
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