買保險就是為了放心，特別是現在的年輕父母，自己的保障在“裸奔”，卻把孩子保障安排的妥妥的，但由於對合同中的健康告知不清楚，不少人稀裡糊塗的把保單簽了，如果發生理賠，很容易被保險公司以帶病投保為由駁回。
今日，我們通過“江西孩子罹患白血病，50萬重疾險拒賠”的案例進行分析，來談一談投保時應該注意的細節，教大家一些提高理賠技巧。
一、案例詳情
2016年3月，江西的肖先生（化名）經唐先生（保險代理人）推薦，為剛出生不久的孩子亮亮（化名）買了一份少兒重疾險，保額50萬。
今年1月，亮亮反覆發熱，鼻腔流血不止，去醫院檢查後確診為“急性淋巴細胞白血病”，醫生告訴肖先生，孩子需要進行造血幹細胞移植，以獲得最大的生存機會，手術費和住院費需要準備50萬。夫妻兩人心急如焚，為一大筆醫療費錢發愁。
可經妻子提醒，幾年前有為兒子購買重疾險，於是肖先生拿著確診單找保險公司索賠，一週後，保險公司以“帶病投保”為由，作出瞭解除合同退還保費的決定。理應很簡單：孩子出生時是早產。
肖先生聽到結果之後非常生氣，把保險公司送上了法庭！
二、案例分析
白血病是屬於惡性腫瘤，屬於“確診即賠”，可為什麼保險公司就拒保了？
原來，保險公司在調查過程中發現，亮亮是孕期35周出生，體重2000g，屬於早產，填寫健康告知有問到，但是肖先生沒有向保險公司告知，屬於“帶病投保”。
對於早產兒，剛出生不久投保，通常保險公司一般會做“保單延期”的處理。
依據《保險法》規第五條規定：
投保人因重過失未履行如實告知義務，對於保險事故的發生有嚴重影響的，保險人（指保險公司）對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但理當退還保險費。
肖先生表示，當時是“人情單”，對健康告知也不清楚，不過在微信中將孩子出生早產事已和唐先生（保險代理人）講明瞭，有一定的反駁證據。
最終，法院以肖先生沒有故意隱瞞為事實依據，判決保險公司賠付給肖先生100萬【白血病雙賠保額】保險金。
三、拒賠知識科普
其實通過上述案例不難發現，肖先生雖然對“健康告知”不懂，無心之中卻留下了所謂“證據”，恰好維護了自己和孩子的利益。
人的一生難免發生各類疾病，可保險涉及了醫學、金融等方面的知識，消費者不懂，太正常了。
“健康告知”一直是拒賠的重災區，對於這點上，如果普通老百姓有慢性病、三高、結節等等疾病，小孩一年之內的門診疾病，肺炎與早產，穩妥起見都需如實告知，也可以和肖先生一樣留下記錄，以防萬一。
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